前日,，包括中國銀行,、建設(shè)銀行在內(nèi)的南京多家銀行,，公開承認與第三方催債公司合作向市民追債,。這一消息引起市民憤慨,，他們表示銀行踐踏自己的信任,，對個人信息的外泄感到不安,。

近來,，銀行被推上了輿論的風口浪尖,，而在收費問題上尤其爭議大,。不僅是銀行卡年費、小額賬戶管理費等,，針對信用卡的全額計息更被認為是“霸王條款”,，其罰息方式顯失公平，令儲戶蒙受損失,。

自從2003年《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》出臺以來,，銀行收費項目已經(jīng)由當初的300多種增長到3000種,。這些名目繁多的收費，往往僅由銀行單方面制定,，并強制儲戶接受,。對此，專家學者和社會都提出了廣泛的質(zhì)疑之聲,。

與此同時,，銀行幾乎無條件采集了數(shù)量巨大的公民個人信息，并且以個人信用制度的名義將之與個人生活的諸多方面掛鉤,。也就是說,，個人在銀行面前基本是“透明”狀態(tài)。銀行可以對個人失信行為作出懲罰,，但也對個人信息負有高度責任,。但我們遺憾地看到，與社會口碑較差的催債公司合作,，銀行只是輕描淡寫表示整改,，并不將其作為一個重大失信失責行為，也沒有看到相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對銀行的行為進行追責,。

銀行是金融機構(gòu),，也是企業(yè)，按理說,，如果企業(yè)服務成本高企,，服務質(zhì)量低劣，對消費者不負責任,，便不應當也不可能獲得高額利潤,。但中國的銀行卻恰恰是全球最賺錢的企業(yè)，甚至行業(yè)高層人士公開表示“利潤高到不好意思公布”,。人們不禁要問：這種不合理的反差是怎么形成的,？

盡管目前有著國有四大商業(yè)銀行以及諸多其他銀行，可并未形成真正意義上有利于普通民眾的競爭機制,，整個銀行業(yè)事實上依然處于壟斷地位,。在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，銀行服務早已不只是一種“選擇”,，從工資發(fā)放到各種消費,、轉(zhuǎn)賬以及信貸,，人們都離不開銀行,。儲戶雖然有權(quán)選擇不同銀行，但這種“選擇權(quán)”其實是無力的,。

除了壟斷,，銀行也嘗盡了政策紅利的甜頭,。已經(jīng)有分析指出，目前的金融管理政策,、貨幣政策和利率政策,，給銀行業(yè)帶來高額利潤的同時，也導致了民眾財富流失和實體經(jīng)濟利潤受到擠壓,。

目前來看,，銀行業(yè)不但成為國民經(jīng)濟安全的重要基石，也成為對個人生活產(chǎn)生重要影響的權(quán)力體系,。無論是從經(jīng)濟安全還是從個人權(quán)利保護,，銀行權(quán)力都必須受到嚴格監(jiān)管和制約。例如,，日本金融監(jiān)管廳要求金融機構(gòu)制定有效的投訴處理程序,，銀行必須公示處理情況。美國則制定了相關(guān)法案嚴格限制銀行卡亂收費,，并成立了金融消費者保護局,，將銀行納入商業(yè)服務行業(yè)的監(jiān)管范疇。

金融改革牽涉面極大,，需要足夠?qū)徤?，也需要耐心和時間，但治理亂收費,，改善服務質(zhì)量,，懲罰失信行為，難道也需要公眾長久地忍耐嗎,？這是不是說,，銀行的權(quán)力已經(jīng)大到無法控制的程度？