11月26日,，記者從商業(yè)銀行證實,，央行于上周下發(fā)通知表示，國務院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標準調整方案,，將于2013年2月25日起全面執(zhí)行,。此次刷卡費率總體下調幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37.5%,。手續(xù)費調整后,，影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行。（《華西都市報》11月28日）

要馬兒跑，當然不能不讓馬兒吃草,。創(chuàng)造了價值,，自然有理由獲得回報。對于銀行卡而言,，為了向消費者和商家提供銀行卡業(yè)務,，無論是銀行卡制作，還是POS機采購,，以及相關服務的人員費,，銀行方面當然需要承擔相應的投資和運營成本。而無需攜帶現(xiàn)金便能消費,，銀行卡業(yè)務對于商業(yè)活動的促進作用,，更是不言而喻。既然如此,，從銀行卡業(yè)務中獲益的商家,，向承擔銀行卡業(yè)務運營成本的銀行支付一定的費用，自然也就天經(jīng)地義,。

于是,，銀行卡刷卡手續(xù)費的下調，而且總體下調幅度達到23%,，銀行卡業(yè)務的收益和利潤率,，無疑首當其沖會受到影響，對于手續(xù)費下調,，銀行業(yè)存在抵觸,，也在情理之中。按照銀行方面的說法,，相較于其他國家,，我國的銀行卡手續(xù)費費率是中等偏低。在目前的手續(xù)費水平下,，大部分機構的銀行卡業(yè)務,，尤其是信用卡業(yè)務處于微利和虧損邊緣，或許也是實情,，這一點與銀行其他業(yè)務賺得盆滿缽滿,，并不能混為一談，同日而語,。如此背景下,，銀行卡手續(xù)費下調平均幅度超過兩成，將直接減少其業(yè)務收入,，使其盈利水平受到較大沖擊,，也未必全是在“哭窮”。

不過,，假如僅僅因為下調了銀行卡手續(xù)費,，便認為是“既讓馬兒跑，又讓馬兒不吃草”,，的確也只看到了問題的一面,。真實的情形是，銀行卡手續(xù)費其實也是一柄雙刃劍,，一方面,，維系銀行卡業(yè)務，當然需要有業(yè)務收入,，但另一方面,，假如銀行卡的手續(xù)費比例偏高，必然意味著商家要承擔相應的成本,，而這一成本同樣意味著對商家利潤甚至盈利能力的擠壓,。以零售行業(yè)為例，平均利潤率只有2%左右,，而銀行刷卡手續(xù)費就高達0.5%-1%,，銀行方面自認不高的手續(xù)費，對于相關行業(yè)的從業(yè)者而言,，承擔起來卻并不輕松,。一旦手續(xù)費成本可能損及商家的利潤和盈利能力，商家極有可能拒絕客戶刷卡,，而這同樣將意味著銀行卡業(yè)務的損失,。

此外，乍一看來,，銀行卡手續(xù)費的下調,，似乎意味著銀行從每筆交易中的提成減少，但手續(xù)費下調同樣可能增加刷卡商戶,，從而極大的促進刷卡交易,，銀行卡業(yè)務基數(shù)的擴大，未必意味著銀行業(yè)受損,。恰恰相反,，銀行卡業(yè)務的本質其實是一種網(wǎng)絡營銷模式，既然如此,，發(fā)展網(wǎng)點,，追求規(guī)模效益才能真正將銀行卡業(yè)務做大，而隨著銀行卡業(yè)務增長,，網(wǎng)點增加而攤薄的運營成本,，當然也應與客戶分享。這和電信網(wǎng)絡規(guī)模越大電信資費應該越低，其實是一個道理,。

從這個意義上說,，隨著銀行卡業(yè)務量的增長，銀行卡手續(xù)費下調,，其實是個必然趨勢,，而這背后所體現(xiàn)的不僅是對市場與商業(yè)邏輯的尊重，更不妨看到其中可能蘊含的雙贏效應,。