養(yǎng)老金的“傳言”,，總是一波未平一波又起。

之前有報道指出,，2011年中國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險個人賬戶缺口達到了2.2萬億多元,，盡管人力資源和社會保障部否認這一說法，但民眾依然無法釋懷,。有網(wǎng)友就表示,，社會養(yǎng)老保險繳費不如存銀行獲得復利劃算,，并且繳得越多越不劃算。還有網(wǎng)友提出,，國家規(guī)定社會養(yǎng)老保險最低繳費年限為15年,，那么如果從45歲開始繳費15年，到退休時領取養(yǎng)老金最劃算,。

9月12日,，《人民日報》針對養(yǎng)老金相關傳言，請專家算了一筆賬,，最后得出結論,，社會養(yǎng)老保險收益率大于儲蓄養(yǎng)老，更加劃算,，而且繳費時間越長越劃算。不知道專家此番答疑解惑,，能為多少人緩解養(yǎng)老焦慮,。其實，養(yǎng)老金的計算方法并不是機密,，此前早有媒體對此做過詳細闡述,，有的網(wǎng)站還專門設計了養(yǎng)老金計算器。但是,，民眾為何總是對養(yǎng)老金的保障能力缺乏信任呢,？！

究其根本,，是因為真正能算得清退休后自己養(yǎng)老金數(shù)額的人,，少之又少。按照規(guī)定,，城鎮(zhèn)職工退休后領取的養(yǎng)老金由兩部分組成,，基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金?；A養(yǎng)老金大致相當于當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY乘以繳費年限再乘以百分之一,，個人賬戶養(yǎng)老金是個人賬戶里的總額除以計發(fā)月數(shù)。充斥著專業(yè)術語和繁瑣計算的說明,，普通人看到只會如墜云里霧里,，光是逐一弄明白各種概念就不知道要耗費多少心力。所以,，在民眾印象中,，關于養(yǎng)老保險，只是每月工資條上被簡單扣除的一個數(shù)字,，為什么繳納那么多,，不清楚；與之對應何等比例的養(yǎng)老金，不知道,。這筆糊涂賬就是養(yǎng)老金信任缺失和傳言滋生的土壤,。在此背景下，媒體請專家來給民眾算賬,，自然意義非常,，對民眾來說，是解惑釋疑破解傳言,，對養(yǎng)老制度來說,，可以贏得信任，爭取更多繳費覆蓋人數(shù),，獲得更加良性的發(fā)展,。

不過，專家的模擬計算雖然清楚明白,，但是認真琢磨起來,，不難發(fā)現(xiàn)其結論建立在一種理想狀態(tài)之上。計算公式中涉及到的變量,，比如平均工資,，被設定為年增長5%，比如養(yǎng)老金調(diào)整,，被設定為每兩年上調(diào)10%,，而未來幾十年可能遭遇經(jīng)濟增長停滯甚至衰退帶來的工資和養(yǎng)老金增長失效，則完全沒有納入考慮范圍,。最讓人擔憂的是,，在其模擬計算中，退休前一年,，平均月工資已達到20192元,，但退休時領取到的養(yǎng)老金只有9268元。這意味著,，一旦退休,，收入便銳減為原來工資的一半還不到，這就必然會造成生活水準的下降,。此前有評論指出,，我國的養(yǎng)老福利水平并不高，最具代表性的衡量指標就是養(yǎng)老金替代率低下,，養(yǎng)老金替代率即勞動者退休時養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率,。根據(jù)世界銀行的建議，養(yǎng)老金替代率須不低于70%,。顯然,，我國現(xiàn)行養(yǎng)老制度還有相當大的改進空間,。

數(shù)據(jù)顯示，我國基本養(yǎng)老保險制度覆蓋人群已超過7億人,，70%以上的目標人口擁有基本養(yǎng)老保險,。客觀說,，這幾年我國社保水平在迅速提升,，基本保障制度覆蓋城鄉(xiāng)，保障標準也在提高,。但是與保障水平提升相左的是,，不少民眾卻越發(fā)焦慮，甚至有些年輕人,，現(xiàn)在就對幾十年后的養(yǎng)老問題憂心忡忡,，生怕歌里唱的“如果有一天，我老無所依”會成為將來自己的寫照,。

社保水平在提升,，民眾焦慮反而不減，為何會出現(xiàn)如此割裂的局面,，化解良方何處可尋？一方面應普及養(yǎng)老保險相關常識,，教會民眾養(yǎng)老金計算方法,，使得人們心里有筆清楚賬，繳納養(yǎng)老保險是盈是虧不再云山霧罩,；另一方面,，要從根本上改進養(yǎng)老制度，提高養(yǎng)老保障水平,。