保監(jiān)會23日公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》,，意味著這一全新的養(yǎng)老方式在爭議中邁出了新步伐。在為創(chuàng)新養(yǎng)老方式之舉點贊的同時,，也要謹(jǐn)防在試行“以房養(yǎng)老”中政府不履行公共職責(zé),。

當(dāng)前，我國銀發(fā)浪潮來襲,，60歲以上老年人口超2億,；養(yǎng)老保障水平還比較低，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金人均每月只有81元,。推進以房養(yǎng)老等新型養(yǎng)老方式,，無疑有助于完善養(yǎng)老保障體系，豐富養(yǎng)老保障方式,。

從制度設(shè)計上看,，“以房養(yǎng)老”是一種保險產(chǎn)品。既然是產(chǎn)品,，購買者理應(yīng)有自主選擇權(quán),，不能強買強賣。因此，落實“以房養(yǎng)老”應(yīng)遵循市場規(guī)律,，防止以行政手段強力推行,。

防止以行政手段強制推行，并不意味著“看得見的手”無所作為,。相反,，政府的公共職責(zé)更需加強。

一方面,，政府應(yīng)大力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè),，為“以房養(yǎng)老”落地生根提供土壤。當(dāng)前,，我國養(yǎng)老市場發(fā)展滯后,，養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)在數(shù)量與質(zhì)量上嚴(yán)重不足,，老人與養(yǎng)老床位之比為50∶1,。如果房產(chǎn)抵押出去卻買不到相應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)，“以房養(yǎng)老”豈不成為“水中花鏡中月”,，又怎么發(fā)揮有益的補充作用呢,？

另一方面，政府應(yīng)高舉監(jiān)管利器,，為購買“以房養(yǎng)老”的消費者保駕護航,，既要防止借“以房養(yǎng)老”概念游說老年人抵押個人住房進行消費貸款引發(fā)多重風(fēng)險，又要針對金融分業(yè)經(jīng)營的格局完善體制機制,，避免重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管漏洞,。

從國際經(jīng)驗來看，“以房養(yǎng)老”尚屬小眾產(chǎn)品,。從我國現(xiàn)階段國情來看,，“以房養(yǎng)老”面臨著與傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的博弈、房價不確定因素的風(fēng)險等,。正是基于此,，指導(dǎo)意見中明確，“不得夸大房產(chǎn)增值在提升養(yǎng)老金領(lǐng)取水平方面的作用”,。因此,，針對產(chǎn)權(quán)、理念,、房價波動等難點,，政府還應(yīng)搭建好房產(chǎn)評估、政策咨詢,、糾紛仲裁等機制,，從政策框架上給出解決方法,。

“以房養(yǎng)老”是一項系統(tǒng)工程，保險機構(gòu)應(yīng)完善產(chǎn)品設(shè)計,，購買者要量力而行,，政府則應(yīng)加強監(jiān)管,。只有各個鏈條緊密咬合,，才能讓補充養(yǎng)老的作用真正落到實處。

新華社記者 杜宇 何雨欣