國務(wù)院近日對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,，意見明確提出，作為“金融養(yǎng)老”,、“以房養(yǎng)老”的方式之一,，“我國將試點(diǎn)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃,，有望明年一季度出臺(tái),。

“以房養(yǎng)老”不是一個(gè)新概念。國際上,，英國,、日本、新加坡等國家都有“以房養(yǎng)老”模式,，效果還不錯(cuò),；在中國,，北京,、上海、南京等多個(gè)城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu),，也都曾就此進(jìn)行過嘗試,。國務(wù)院發(fā)布《意見》意味著，這一模式將從民間探索正式上升為國家行動(dòng),。

不過,，也需看到，“以房養(yǎng)老”在現(xiàn)實(shí)中還存在著觀念,、產(chǎn)權(quán),、銀行等多重“路障”……試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，政府還有許多工作要做,。

其一,，要加大養(yǎng)老投入。養(yǎng)老是一個(gè)綜合系統(tǒng),，無論是從現(xiàn)實(shí)還是民意期待來看,，起主流作用的應(yīng)該是養(yǎng)老金,，不能把“以房養(yǎng)老”當(dāng)作主流和全部。即使推行了“以房養(yǎng)老”,，政府還是應(yīng)該開源節(jié)流,，花大力氣用于養(yǎng)老金的擴(kuò)面、充實(shí),、提高,。比如輿論一直熱盼的把更多的國企紅利計(jì)入養(yǎng)老金，應(yīng)該得到更多重視,。

其二,，要推動(dòng)觀念轉(zhuǎn)變。在現(xiàn)實(shí)生活中,，很多老年人及其子女不愿意接受“以房養(yǎng)老”,。有老年人直言：抵押房子，孩子會(huì)罵,。這里涉及到養(yǎng)老觀念轉(zhuǎn)變的現(xiàn)實(shí)問題,。對(duì)于這一傳統(tǒng)觀念，不能簡單地指責(zé),，相反應(yīng)該多從制度上加以完善,。通過實(shí)實(shí)在在的舉措，讓社會(huì)看到“以房養(yǎng)老”是多贏之舉,，有利于減輕政府,、社會(huì)、老人及其子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān),。

其三,，要規(guī)范銀行服務(wù)?！耙苑筐B(yǎng)老”是公益之舉,，銀行從中獲取一定利益回報(bào)，這可以理解,，但不能過分放大逐利,、忽視公益。某銀行稱,，“我們一般按照房屋評(píng)估價(jià)70%左右做一個(gè)抵押率,，我們現(xiàn)在也是按照每個(gè)月給客戶最多兩到五萬元?！边@樣的比例是否合理,？還有一家銀行，試行推出的貸款期限只有10年，可老人一般不只活10年,，那10年以后怎么辦,？不明確公益性，就得不到社會(huì)信任,，“以房養(yǎng)老”就很難推行,。

其四，要重視風(fēng)險(xiǎn)制約,。此前銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人曾表示,，由于中國現(xiàn)有的制度，房屋產(chǎn)權(quán)70年,，“以房養(yǎng)老”難以推行,。除卻產(chǎn)權(quán)制約外，銀行還擔(dān)心：房價(jià)會(huì)下跌,，抵押會(huì)縮水,；產(chǎn)權(quán)不清晰，子女會(huì)糾纏,；預(yù)期出差錯(cuò),，虧空無人補(bǔ)。比如說定價(jià)時(shí)預(yù)期壽命是15年,，但是老人最后活了30年,，銀行一直在支付養(yǎng)老金，這個(gè)虧空怎么辦,？正如清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏所說,，“這應(yīng)該是一個(gè)準(zhǔn)公共品，政府必須介入”,。

“如何養(yǎng)老”,，是每一個(gè)人都要思考和擔(dān)心的問題，“以房養(yǎng)老”對(duì)政府提出了另一種挑戰(zhàn),。重視現(xiàn)實(shí)掣肘,，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，“以房養(yǎng)老”才會(huì)受到更多認(rèn)可,，發(fā)揮更大作用。