國務院近日對外發(fā)布《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》,，意見明確提出,，作為“金融養(yǎng)老”、“以房養(yǎng)老”的方式之一,，“我國將試點開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”,。具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺,。

“以房養(yǎng)老”不是一個新概念,。國際上，英國,、日本,、新加坡等國家都有“以房養(yǎng)老”模式，效果還不錯,；在中國,，北京、上海,、南京等多個城市的個別金融機構,，也都曾就此進行過嘗試。國務院發(fā)布《意見》意味著,，這一模式將從民間探索正式上升為國家行動,。

不過，也需看到,，“以房養(yǎng)老”在現(xiàn)實中還存在著觀念,、產(chǎn)權、銀行等多重“路障”……試點“以房養(yǎng)老”,，政府還有許多工作要做,。

其一，要加大養(yǎng)老投入,。養(yǎng)老是一個綜合系統(tǒng),，無論是從現(xiàn)實還是民意期待來看,，起主流作用的應該是養(yǎng)老金，不能把“以房養(yǎng)老”當作主流和全部,。即使推行了“以房養(yǎng)老”,，政府還是應該開源節(jié)流，花大力氣用于養(yǎng)老金的擴面,、充實,、提高。比如輿論一直熱盼的把更多的國企紅利計入養(yǎng)老金,，應該得到更多重視,。

其二，要推動觀念轉變,。在現(xiàn)實生活中,，很多老年人及其子女不愿意接受“以房養(yǎng)老”。有老年人直言：抵押房子,，孩子會罵,。這里涉及到養(yǎng)老觀念轉變的現(xiàn)實問題。對于這一傳統(tǒng)觀念,，不能簡單地指責，相反應該多從制度上加以完善,。通過實實在在的舉措,，讓社會看到“以房養(yǎng)老”是多贏之舉，有利于減輕政府,、社會,、老人及其子女的養(yǎng)老負擔。

其三,，要規(guī)范銀行服務,。“以房養(yǎng)老”是公益之舉,，銀行從中獲取一定利益回報,，這可以理解，但不能過分放大逐利,、忽視公益,。某銀行稱，“我們一般按照房屋評估價70%左右做一個抵押率,，我們現(xiàn)在也是按照每個月給客戶最多兩到五萬元,。”這樣的比例是否合理,？還有一家銀行,，試行推出的貸款期限只有10年,，可老人一般不只活10年，那10年以后怎么辦,？不明確公益性,，就得不到社會信任，“以房養(yǎng)老”就很難推行,。

其四,，要重視風險制約。此前銀監(jiān)會負責人曾表示,，由于中國現(xiàn)有的制度,，房屋產(chǎn)權70年，“以房養(yǎng)老”難以推行,。除卻產(chǎn)權制約外,，銀行還擔心：房價會下跌，抵押會縮水,；產(chǎn)權不清晰,，子女會糾纏；預期出差錯,，虧空無人補,。比如說定價時預期壽命是15年，但是老人最后活了30年,，銀行一直在支付養(yǎng)老金,，這個虧空怎么辦？正如清華大學就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏所說,，“這應該是一個準公共品,，政府必須介入”。

“如何養(yǎng)老”,，是每一個人都要思考和擔心的問題,，“以房養(yǎng)老”對政府提出了另一種挑戰(zhàn)。重視現(xiàn)實掣肘,，借鑒國際經(jīng)驗,，“以房養(yǎng)老”才會受到更多認可，發(fā)揮更大作用,。