國務院辦公廳昨日印發(fā)《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》,。其中提出,，今年大病保險支付比例應達到50%以上；年底前,，大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群,。這是繼2012 年六部門下發(fā)《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》后，國家在重特大疾病保障與救助機制建設上的又一“力作”,。醫(yī)療專家據此解讀說,，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過70%。（《南方都市報》《京華時報》8月3日）

“有啥也別有病,，沒啥也別沒錢”,，“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”,，這些坊間的流行語,，其實充分流露出公眾的關切。而人們之所以對于大病如此恐懼,，除了疾病本身帶來的痛楚折磨以及生命威脅之外,，大病所引發(fā)的家庭經濟與財務危機，同樣是難以承受之重?，F實中,，一場大病不僅足以使普通工薪階層徹底返貧，就連財務相對健壯中產階層家庭,，也同樣難敵大病的侵襲,，因患大病而導致家庭財務破產的，并不在少數,。

從這個意義上說，大病保險的有效覆蓋,，防止大病導致家庭災難性醫(yī)療支出,，無疑算得上對公眾關切與擔憂的貼心回應?？梢栽O想,，當大病可以通過保險機制獲得高比例的支付，不僅意味著不幸患上大病的患者有望獲得更到位的治療，更意味著因病返貧和因病破產的次生災難,，將得到有效的兜底，因病返貧甚至破產的后顧之憂,，看來有望緩解并打消,。

不僅如此,，相比以往的大病保險,，不僅覆蓋有限,，且更多是由公眾自己額外購買商業(yè)保險,，而大病保險的認定與理賠，往往也僅局限于契約中明確列出的病種,，即便是身患重病,，開銷巨大，只要不在大病保險的病種覆蓋之列,，都不可能獲得補償,。此次全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見，則明確提出以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為“大病”的界定標準,?！爸徽J花銷,，不認病種”的大病保險制度,，賠付條件的放寬,，病種限制的取消,，對于公眾而言,，這樣的大病保險無疑更加名副其實，也更具含金量,。

應該說,，大病保險越來越給力,，固然發(fā)自政策善意，也令人期待,。不過,，天下沒有免費的午餐,，當然也不會有免費的大病保險,。那么，全面實施大病保險,，更加給力的兜底與保障,，究竟來自哪兒,，也就不能僅僅開出空頭支票。例如,，大病醫(yī)保與基本醫(yī)保的銜接,，究竟如何對接,，保費有著怎樣的形成與分擔機制,，也就仍需明晰化,。至于在不增加參保者繳費的前提下,，提供大病醫(yī)保的保障,，在確認相關保險機制的運作可能之前，恐怕還不能隨意承諾,。

無論如何,，既然大病保險引入并鼓勵商業(yè)保險機構承保,，也就注定不是福利化而是商業(yè)化,，那么,，如何讓大病保險的商業(yè)模式可接受,、可持續(xù)，其實才是普及大病保險,，實現大病保障兜底的關鍵前提,。此外,，將高額醫(yī)療費作為界定大病保險的標準,，盡管初衷是降低大病理賠的門檻,，但這也必然意味著保費支出的增加，并體現在大病保險的成本核算與繳費上,。而真正意義上的大病保險制度,，其實不應僅止于追求支付比例的增加,，而更應通過保險的集合支付機制，推進大病醫(yī)療服務的規(guī)模效益,，攤薄個體診療成本，從而實現對大病醫(yī)療費用的有效與合理控制,，并在這一基礎上,，逐步提升支付比例與大病醫(yī)療保障,。

基于此，大病醫(yī)療保險的廣覆蓋與高賠付,，固然令人期待,，但這一愿景的可實現與可持續(xù),，仍需充分發(fā)揮大病保險的規(guī)模效應及其控費優(yōu)勢，而不是落入不可持續(xù)的福利陷阱,。