【同時(shí)發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用,，才能更好地提高大病保險(xiǎn)的保障質(zhì)量,，守住社會(huì)公平底線】

“救護(hù)車(chē)一響,，一頭豬白養(yǎng)”,，這句流傳多年的民間諺語(yǔ),，也許很快就要成為歷史,。近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，2015年底前使大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人,，支付比例達(dá)到50%以上,，今后還要逐步提高。到2017年,，要建立比較完善的大病保險(xiǎn)制度,。

國(guó)務(wù)院的決定,，針對(duì)的正是百姓的“痛點(diǎn)”,。看病,，尤其是看大病,，治療費(fèi)用高昂，可說(shuō)是一種災(zāi)難性支出,，很多家庭難以承受,，因病致貧、返貧的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。在基本醫(yī)?；A(chǔ)上再次報(bào)銷(xiāo)的大病保險(xiǎn)，像一個(gè)“穩(wěn)定器”,，給大病患者家庭結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地兜了底,。筆者曾在青海采訪過(guò)一戶人家，4口人中只有女兒每月有相對(duì)穩(wěn)定的1000多元打工收入,，婆婆常年患骨關(guān)節(jié)病和肺部疾病,，當(dāng)次14457.78元醫(yī)藥費(fèi)，新農(nóng)合結(jié)算9011.10元,，大病報(bào)銷(xiāo)4156.34元,，自付僅1000多元。大病保險(xiǎn)政策在當(dāng)?shù)芈涞剡\(yùn)行半年多,，就使一萬(wàn)多個(gè)家庭避免了因病致貧,。

然而，從各地試點(diǎn)情況來(lái)看,，雖然大病保險(xiǎn)實(shí)施后,，實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例提高了12個(gè)百分點(diǎn)左右，但仍存在籌資不穩(wěn)定,、償付壓力大等問(wèn)題,。從大病保險(xiǎn)的制度流程看,，籌錢(qián)、管錢(qián),、花錢(qián),，是相互聯(lián)系的三個(gè)階段，前兩個(gè)階段的制度完善,，同樣重要而艱巨,。只有創(chuàng)新性地融合社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮政府和市場(chǎng)的作用,，才能更好地提高保障質(zhì)量,，守住社會(huì)公平底線。

大病保險(xiǎn)的背后,，有一套籌資機(jī)制支撐,。按照測(cè)算，人均籌資達(dá)到39元,，才能避免家庭發(fā)生災(zāi)難性支出,。然而現(xiàn)實(shí)中，很多地區(qū)只是將新農(nóng)合,、城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；I資總額的5%劃為大病保險(xiǎn)資金，人均籌資水平達(dá)不到測(cè)算的標(biāo)準(zhǔn),，支付比例難以逐步提高,。這就需要政府主導(dǎo)，不斷完善籌資機(jī)制,，提高保障水平,。

同時(shí)，各地對(duì)于大病保險(xiǎn)合理保障范圍執(zhí)行的力度也不一樣,，存在標(biāo)準(zhǔn)不一的問(wèn)題,。比如，大病的范圍,，以病種劃分還是以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用劃分,？基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)不明，哪些藥品,、項(xiàng)目屬于基本醫(yī)療范疇,？什么樣的人群被認(rèn)定為“沒(méi)有支付能力”，需要在大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上進(jìn)行醫(yī)療救助,？看起來(lái)是技術(shù)問(wèn)題,，但在醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)“精細(xì)活”里，處理好這樣的技術(shù)問(wèn)題,，才能防止內(nèi)部分配中“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象的發(fā)生,。

而在資金管理上,，則需要更多依靠市場(chǎng)機(jī)制。醫(yī)療領(lǐng)域被視為準(zhǔn)“公共綠地”,，使用者對(duì)于醫(yī)療資源,，也有著很強(qiáng)的“排他占有性”。在“供給制造需求”理論下,，容易產(chǎn)生過(guò)度醫(yī)療,。去醫(yī)院看病，大小檢查做個(gè)遍,，藥品開(kāi)了一大堆,，是常有的事；患者因?yàn)橛嗅t(yī)保,，也不怕這樣的過(guò)度服務(wù),。醫(yī)患“合謀”，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用居高不下,，造成保險(xiǎn)資金使用面臨支付難題,。在這樣的情況下,，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦大病保險(xiǎn),，可以發(fā)揮其專(zhuān)業(yè)的精細(xì)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控的優(yōu)勢(shì),，嚴(yán)密堵住漏洞,，控制費(fèi)用增長(zhǎng)，遏制過(guò)度醫(yī)療,，提高資金使用效率,。這正是市場(chǎng)手段的效率所在。當(dāng)然,，由于商保公司具有趨利性,，需要對(duì)其實(shí)行更嚴(yán)格的監(jiān)管，避免其“逆向選擇”,，或發(fā)生“搭車(chē)賣(mài)保險(xiǎn)”等不合規(guī)行為,。

大病保險(xiǎn)讓百姓收獲了安定感，是一件大善事,。讓大病保險(xiǎn)的制度更合理,、更完善，才能讓這一善舉釋放持久的紅利,，讓人民群眾有“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！薄?