理財(cái)和金融也有公共品的屬性，政府部門有責(zé)任,、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸,、常識教化與機(jī)制引導(dǎo)

“央行實(shí)施SLO回籠千億資金”“IPO重啟箭在弦上”“健全反映市場供求關(guān)系的國債收益率曲線”，這些財(cái)經(jīng)新聞的標(biāo)題是何含義,？把錢存在銀行里,，能不能跑得過通貨膨脹？股市有風(fēng)險(xiǎn),，創(chuàng)業(yè)板,、中小板是否適合涉足……聽聞概念種種，往往產(chǎn)生“最熟悉的陌生人”之感,。

現(xiàn)代生活的必需品,，市場經(jīng)濟(jì)的必修課,，一條條貌似過于專業(yè)的金融知識，并非和普通人無關(guān),。日前,，一項(xiàng)調(diào)查研究顯示，中國大陸消費(fèi)者金融知識的得分只有50.36,，與我們?nèi)虻诙慕?jīng)濟(jì)體量極不相稱,。

“財(cái)商”，15年前由兩位財(cái)經(jīng)圈里的美國人提出,，讓一本《富爸爸,，窮爸爸》轟動世界。顧名思義,，這一概念本意為“金融智商”,，指創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力。而在中國的傳統(tǒng)文化中,，“君子喻于義”等觀念涵養(yǎng)了我們獨(dú)特的價(jià)值觀,，這是一個健全的市場經(jīng)濟(jì)必需的道德支撐，任何時候都不可或缺,。然而,，“言義”與“言利”并非決然對立，尤其是,，隨著時代的發(fā)展,、市場經(jīng)濟(jì)的到來，當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué),、金融學(xué)等“顯學(xué)”越來越進(jìn)入到現(xiàn)實(shí)生活中,，我們也需要及時補(bǔ)上“財(cái)商”這一課。如果家庭教育,、學(xué)校教育,，抑或職業(yè)、公益培訓(xùn),，依然回避金融,、投資、理財(cái)這些關(guān)鍵詞,，就可能成為發(fā)展中的短板,，很難跟上時代的節(jié)拍。

其結(jié)果,，房價(jià)上漲時,，各路炒房團(tuán)一路追高,；房價(jià)波動時,，竟又打砸售樓處。在國內(nèi)盲目崇拜洋奶粉，在國外瘋狂搶購奢侈品,，有了錢不清楚合法權(quán)益如何保護(hù),，受了損不曉得救濟(jì)渠道哪里尋找，這樣的消費(fèi)心理,，談不上合理,，更難言高端。取之有道,，視之有度,，用之有節(jié)，富起來的中國人才能學(xué)會運(yùn)用貨幣杠桿為自己添幸福,。

成熟的市場經(jīng)濟(jì),，必然擁有成熟的消費(fèi)者、投資者,。懂不懂金融,，會不會理財(cái)，與個人接受的教育相關(guān),。但金融和理財(cái),，一定程度上也有公共品的屬性。小富即奢,，過度超前消費(fèi),、投資，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可持續(xù)的優(yōu)化升級,；非法集資,，造成的金融“龐氏騙局”，讓參與者上當(dāng),，還容易導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空心化,。從公益性角度考量，為資本市場奠基礎(chǔ),，為宏觀經(jīng)濟(jì)筑基石,，政府部門有責(zé)任、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸,、常識教化與機(jī)制引導(dǎo),。

新一輪改革中，中國證監(jiān)會更加突出了投資者教育的權(quán)重,，將之作為保護(hù)中小投資者的要訣,。的確，提升投資者素質(zhì)與判斷能力,，同時用法治兜住底線,，才能讓投資者共享“贏的機(jī)會”,。相反，一些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)警示與教育的滯后甚至缺失,，比如保險(xiǎn)單背面密密麻麻的小字,，往往成了沒人讀得懂的天書；理財(cái)產(chǎn)品隨意承諾收益率,，賠了錢后又以百般理由拒不兌現(xiàn),，這些都成為干擾“財(cái)商”的外部阻力。

其實(shí),，盡到教育的義務(wù),、監(jiān)管的職責(zé)，提高參與主體的財(cái)經(jīng)素質(zhì),，政府部門也就為自己卸下了擔(dān)子,，從而可以放手讓金融市場在規(guī)則下自由競逐，守望實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮,?！镀褰?jīng)》上說，“寧輸數(shù)子,，勿失一先”,，置于有為、無為的語境觀之,，公共部門提供學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識的機(jī)會,，引導(dǎo)普通人先“滿腦子”、后“滿袋子”,，恰恰是以“有為之治”開“無為之花”的一著先手棋,。

即使在市場經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的英國，金融理財(cái)教育也是反復(fù)爭論之后,，才在今年走進(jìn)中小學(xué)課堂,。市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中國人的生活，不過短短數(shù)十年時間,，還需要一個接納,、適應(yīng)的過程。涓流匯海,，春華秋實(shí),，喚醒民眾的“財(cái)商”，煥發(fā)企業(yè)家的創(chuàng)新精神,，我們終將換來一個“統(tǒng)一開放,、競爭有序”的市場秩序，實(shí)現(xiàn)個人財(cái)富與社會責(zé)任的雙重增值,。