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繼中國各大商業(yè)銀行首套房貸“史上最優(yōu)惠利率”終結(jié)、三套房貸叫停之后,，中國住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部,、財政部、人民銀行,、銀監(jiān)會等四部委日前再次發(fā)出通知,，全面叫停第三套住房公積金貸款，并將第二套住房公積金個人住房貸款首付提至五成,。

顯然,，全面叫停公積金三套房貸，仍舊是眼下樓市調(diào)控新政的后續(xù)發(fā)力,，打擊房價過快上漲的意圖明顯,。然而，就住房公積金制度的設(shè)立本意來說,，“全面叫停三套房貸”早就應(yīng)該是常態(tài)化的本質(zhì)需要,。這與遏制炒房的一時政策之需沒有關(guān)系，確保住房公積金制度的根本公平,，促使住房公積金制度回歸價值本位,，才是核心緣由所在。

住房公積金制度始于住房貨幣化改革,，落腳于“替職工積累住房儲金”的政策規(guī)劃,。說白了，就是政府強制性要求職工拿出一部分工資（包括單位為職工繳存的部分）來交給政府特設(shè)機構(gòu)打理,，以達到職工之間以相對便宜利率互助購房的需求,。這樣一種“強制互助”的制度，在剛剛停止住房實物分配時期的重要意義毋庸置疑,，然而隨著資金盤子越來越大,，問題也日益凸顯出來，主要集中體現(xiàn)在三個方面：

首先是龐大公共資金的管理危機,。作為中國將來最大的基金之一,，諸如社保資金挪用腐敗之類情形，在住房公積金領(lǐng)域不僅同樣存在,，而且一發(fā)就是大案,，涉及上千萬元資金是家常便飯。住房公積金的繳存人不僅在繳存行為上完全被強制,，在管理和使用上同樣毫無話語權(quán),。產(chǎn)權(quán)的不清晰,，讓住房公積金呈現(xiàn)出“無主財產(chǎn)”式運作格局；加之未能對管理者實施類似金融機構(gòu)的嚴格監(jiān)管,，暗藏腐敗病灶之外,，管理效率同樣低下，沉淀資金大量貶值,。

其次是繳存比例上的貧富懸殊,。曾有報道說，山東某壟斷企業(yè)職工月人均繳存住房公積金6389元,，而濟南一家普通企業(yè)職工月人均繳存只有11元,！因為繳存住房公積金可以免稅，住房公積金制度儼然成了高收入階層合法的避稅區(qū),、藏匿高福利的黑洞,，以及一些人侵吞國有資產(chǎn)的妙招。當高額住房公積金成為一種隱性福利,，事實上它已經(jīng)變味為一種“灰色收入”,，而完全背離了幫助普通職工解決住房難題的政策本意。

其三是公積金使用上的“劫貧濟富”,。無論是世界銀行的調(diào)查,，還是審計署的報告，都能證明公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益,。為何這樣,？因為購房者的公積金貸款，必然來自其他人被強制繳存卻未曾使用的資金,。對于只繳存卻從未申請公積金貸款的貧困家庭來說,，他們事實上只有強制繳存的義務(wù)，從未享受過低廉利率的福利,。而房子買的越多申請公積金貸款越多,，享受到的公積金福利自然也越多。

不難看出,，住房公積金盤子絕不是越大越好,；要避免高額公積金成為免稅好福利，應(yīng)該嚴格限制住房公積金的繳存上限,；而要避免公積金“劫貧濟富”,，更應(yīng)該嚴格管理公積金的支出途徑——全面叫停公積金三套房貸，只是一個糾偏的開始,。事實上,，在商業(yè)住房貸款已經(jīng)非常方便的今天，仍然強制職工繳存公積金還有無必要,，本身就值得思考,；而如果說取消住房公積金尚需時日，至少也應(yīng)該給它一個非常明確的定位：只是針對工薪階層購房的兜底支持,，絕不是針對富裕階層購房的錦上添花,。 （舒圣祥）