近日,，南京市公積金管理中心宣布，將個人住房公積金最高可貸額度由30萬元降為20萬元,，同時暫停發(fā)放二次（含）以上個人住房公積金貸款,。有聲音認(rèn)為，此項新政有助于逼退目前的高房價,。
繼各地紛紛表示嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸政策之后,，住房公積金貸款的收緊再次向市場發(fā)出政府調(diào)控樓市的信號，房地產(chǎn)投機(jī)將因此而受到進(jìn)一步遏制,。但是,，在放緩公積金向樓市流入的速度之后，如何確保住房公積金的使用效率值得關(guān)注,。
事實(shí)上,，南京新年伊始收緊公積金貸款的原因還在于，上一年度當(dāng)?shù)毓e金已“超極限”使用,。數(shù)據(jù)顯示,，南京當(dāng)年總共只歸集了69.71億元的公積金，但放貸量卻接近120個億,。當(dāng)然,，在國內(nèi)樓市因政策收緊而陷入膠著的敏感時期，市場對南京改革住房公積金貸款政策的解讀,，更偏重于其打擊投機(jī)的調(diào)控意義,。其實(shí)，相形前期收緊二套房貸對樓價飆漲的打壓作用,，限制公積金貸款規(guī)模對樓盤銷售的影響并不非常明顯,。長期以來，我國住房公積金繳存覆蓋面狹窄,，不僅城鎮(zhèn)下崗職工,、廣大農(nóng)民工被屏蔽在公積金福利大門之外，就連一些在非公企業(yè)就業(yè)的職工也沒有被覆蓋到,。住建部數(shù)據(jù)顯示,，2008年末全國實(shí)際繳存職工人數(shù)僅為7745.09萬人。以此推斷,，公積金住房貸款收緊措施的現(xiàn)實(shí)打擊面較為有限,。
去年樓市火爆，扭轉(zhuǎn)了國內(nèi)住房公積金長期利用不足的態(tài)勢,，但卻將其推向另外一個極端,，以至于地方政府要出面收緊公積金貸款流速。以此觀之,，切實(shí)發(fā)揮公積金社會保障職能,、強(qiáng)化住房公積金常態(tài)管理效率不容忽視。其關(guān)鍵在于,，建立市場化的信托管理模式,，通過市場競爭來提高資金使用效率。
我國公積金制度始于上世紀(jì)90年代初,，實(shí)行“房委會決策,、中心運(yùn)作、銀行專戶,、財政監(jiān)督”的模式,。但是，這一看似嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫劝才艆s在執(zhí)行上存在諸多突出問題,。核心問題還在于管理機(jī)構(gòu)定位不清,，亟待進(jìn)行制度革新。按照相關(guān)條例要求,，房委會由職能部門代表,、工會與職工代表、單位代表等組成,，是一個松散的協(xié)商議事機(jī)構(gòu),，因而在決策中實(shí)際上被虛化了。更為關(guān)鍵的是,，作為實(shí)際管理者,，住房公積金管理中心的定位十分模糊，它既非政府機(jī)構(gòu),，也非金融機(jī)構(gòu)或會員制法人實(shí)體,，而是隸屬于地方政府部門的事業(yè)單位。由于沒有市場化的考核標(biāo)準(zhǔn),，各地公積金管理中心長期無法建立起有效的監(jiān)督管理機(jī)制,，諸如財務(wù)審計、信息披露和風(fēng)險防范機(jī)制隨之長期缺位,。由此導(dǎo)致的結(jié)果是,，管理中心很難在“市場運(yùn)作”與“行政管制”間取得平衡,，或者被動等待上級機(jī)構(gòu)行政指令、怠于提高資金使用效率,，導(dǎo)致公積金資金閑置,；或者利用行政權(quán)力越界使用資金，“內(nèi)部人控制”與尋租現(xiàn)象猖獗,，出現(xiàn)違規(guī)違法挪用侵占資金問題,。遺憾的是，住房公積金在運(yùn)作過程中,，鮮有公開途徑披露相關(guān)資金賬戶明細(xì),，公眾監(jiān)督缺位，財政監(jiān)督又難以面面俱到,，這給一些腐敗違規(guī)問題提供了可乘之機(jī),。
可見，制度設(shè)計的瑕疵讓住房公積金運(yùn)作的效率與公平受損,，亟待全面推行以公積金所有人為權(quán)利受益人、社會保障機(jī)構(gòu)為保管人,、專業(yè)的商業(yè)金融管理運(yùn)作機(jī)構(gòu)為受托人的市場化信托管理模式,。對于公積金具體運(yùn)用范圍的厘定和資金使用效率的考核評價等具體問題，在暢通受益人與托管人之間的信息溝通渠道的前提下,，完全可以交由信托管理體制來規(guī)范確定,。 （作者系經(jīng)濟(jì)學(xué)博士）
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