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近期,，溫州民間借貸資金鏈斷裂,，導致90多家中小企業(yè)老板“跑路”的新聞,，盡管這不過是溫州40萬中小企業(yè)的一小部分,，但已成為全社會關注的焦點。為防止多米諾效應，溫州市政府緊急出手救市,，國務院總理溫家寶也于10月4日親赴溫州,，要求政府明確將小微企業(yè)作為重點支持對象，加強對中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導,，采取有效措施遏制高利貸化傾向,，妥善處理企業(yè)之間擔保、企業(yè)資金鏈斷裂問題,。

溫州模式一直被作為民間金融的試驗田和榜樣,，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了融資途徑，也使溫州一度輝煌,。然而,，隨著全球經(jīng)濟衰退加之西方貿(mào)易保護主義抬頭，以生產(chǎn)密集型和出口導向型為主的溫州中小企業(yè)經(jīng)營遭遇困境,，中央從宏觀調(diào)控出發(fā)緊縮銀根,，則使中小企業(yè)再遇貸款難，不得不更加借力于民間借貸,。溫州中小企業(yè)平均盈利水平不過3%~5%,，按照溫州中心支行公布的數(shù)據(jù)，民間借貸利率平均為23~24%,，但實際上在30~40%之間，高的達70%,、80%,、100%，最高的達到180%,。按照中國人民銀行2002年出臺的規(guī)定,，民間借貸利率不能超過銀行同期利率的4倍。超過了,，性質(zhì)就變?yōu)楦呃J或非法集資,，已經(jīng)觸犯法律。如此,，溫州一些在民間融資的中小企業(yè)難以為繼,，也就在所難免了。

有關資料顯示,，全國民間借貸規(guī)模在3.8萬億,。溫州中心支行上半年進行的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模為1100億元,。而里昂證券的民間借貸調(diào)研報告,，溫州民間未償貸款總量可能高達8000億元到10000億元（包括銀行貸款），由于一些本地企業(yè)開始破產(chǎn)，估計今年有10%-15%的未償貸款將會變成壞賬,。

由于民間借貸長期處于放任自流,、無人監(jiān)管的地下狀態(tài)，致使民間借貸與高利貸,、非法集資相互混雜,，民間金融亂象叢生，實際上“溫州現(xiàn)象”是存在于全國各地的普遍問題,。民間借貸的狂潮已經(jīng)從兩年前的蘇浙等沿海地區(qū)擴展到山西,、內(nèi)蒙古等內(nèi)陸地區(qū)，從制造業(yè)企業(yè)擴展至商貿(mào)流通企業(yè)乃至普通家庭,，一些地方甚至出現(xiàn)了“全民放貸”之勢,。被稱為“寶馬縣”的江蘇省貧困縣泗洪縣，95%的家庭放高利貸,，金額達到幾十億的規(guī)模,，許多人籌集到資金后，并非用于投資實業(yè),，而是大肆揮霍,，用于買豪車、賭博,，資金鏈斷裂后,，難以收回的資金在3.5億元左右，使許多家庭放出去的貸款打了水漂,，生活陷入困境,。被稱為“鬼城”的內(nèi)蒙古鄂爾多斯市也出現(xiàn)了“家家放貸”的“繁榮”景象，許多在北京,、大連等地工作的白領,，甚至放棄高薪工作，回到鄂爾多斯老家靠放貸“發(fā)財”,。然而,，等待他們的可能不是巨額回報，而是血本無歸,。

民間融資市場放任自流,、缺乏監(jiān)管，存在著巨大風險,，極容易導致中小企業(yè)資金鏈斷裂而倒閉,，進而使風險向銀行體系蔓延，還會誘發(fā)企業(yè)將資金投入民間金融市場,，導致“實體經(jīng)濟空心化”,，形成資本泡沫,，而攪在其中的高利貸和非法集資不依法加大打擊力度，則容易引發(fā)犯罪和群體事件,，影響社會穩(wěn)定,。數(shù)據(jù)顯示，2005年至2010年6月,，我國非法集資類案件超過1萬起,，涉案金額上千億元，每年以2000起,、集資額200億元的規(guī)?？焖僭黾印＿@無疑是個危險的傾向,。

沒有規(guī)矩不成方圓,。民間借貸作為銀行資金的有益補充，對推動中小企業(yè),、個體經(jīng)濟,、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、活躍資本市場發(fā)揮著積極意義,，無疑有存在的必要,。既然允許其生存發(fā)展，就應該通過立法加以規(guī)范,。人民銀行早在3年前就提出了要給民間借貸一個合法的身份,，但由于與現(xiàn)行一些規(guī)則存在矛盾和沖突、民間借貸和非法集資難以界定,、誰來監(jiān)管等問題始終難以定論,，至今先關法規(guī)沒有出臺。時至今日,，民間融資市場的風險開始顯現(xiàn)，不能再繼續(xù)放任自流了,，相關立法的出臺已勢在必行,。