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近期,，溫州民間借貸資金鏈斷裂，導(dǎo)致90多家中小企業(yè)老板“跑路”的新聞,，盡管這不過(guò)是溫州40萬(wàn)中小企業(yè)的一小部分,，但已成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為防止多米諾效應(yīng),，溫州市政府緊急出手救市,，國(guó)務(wù)院總理溫家寶也于10月4日親赴溫州，要求政府明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象,，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導(dǎo),，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保,、企業(yè)資金鏈斷裂問(wèn)題,。

溫州模式一直被作為民間金融的試驗(yàn)田和榜樣，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了融資途徑,，也使溫州一度輝煌,。然而，隨著全球經(jīng)濟(jì)衰退加之西方貿(mào)易保護(hù)主義抬頭,，以生產(chǎn)密集型和出口導(dǎo)向型為主的溫州中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)遭遇困境,，中央從宏觀調(diào)控出發(fā)緊縮銀根，則使中小企業(yè)再遇貸款難,，不得不更加借力于民間借貸,。溫州中小企業(yè)平均盈利水平不過(guò)3%~5%，按照溫州中心支行公布的數(shù)據(jù),，民間借貸利率平均為23~24%,，但實(shí)際上在30~40%之間，高的達(dá)70%,、80%,、100%，最高的達(dá)到180%,。按照中國(guó)人民銀行2002年出臺(tái)的規(guī)定,，民間借貸利率不能超過(guò)銀行同期利率的4倍。超過(guò)了,，性質(zhì)就變?yōu)楦呃J或非法集資,，已經(jīng)觸犯法律。如此,，溫州一些在民間融資的中小企業(yè)難以為繼,，也就在所難免了。

有關(guān)資料顯示,，全國(guó)民間借貸規(guī)模在3.8萬(wàn)億,。溫州中心支行上半年進(jìn)行的一次調(diào)查顯示,，溫州民間借貸市場(chǎng)規(guī)模為1100億元。而里昂證券的民間借貸調(diào)研報(bào)告,，溫州民間未償貸款總量可能高達(dá)8000億元到10000億元（包括銀行貸款）,，由于一些本地企業(yè)開(kāi)始破產(chǎn)，估計(jì)今年有10%-15%的未償貸款將會(huì)變成壞賬,。

由于民間借貸長(zhǎng)期處于放任自流,、無(wú)人監(jiān)管的地下?tīng)顟B(tài)，致使民間借貸與高利貸,、非法集資相互混雜,，民間金融亂象叢生，實(shí)際上“溫州現(xiàn)象”是存在于全國(guó)各地的普遍問(wèn)題,。民間借貸的狂潮已經(jīng)從兩年前的蘇浙等沿海地區(qū)擴(kuò)展到山西,、內(nèi)蒙古等內(nèi)陸地區(qū)，從制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)展至商貿(mào)流通企業(yè)乃至普通家庭,，一些地方甚至出現(xiàn)了“全民放貸”之勢(shì)。被稱為“寶馬縣”的江蘇省貧困縣泗洪縣,，95%的家庭放高利貸,，金額達(dá)到幾十億的規(guī)模，許多人籌集到資金后,，并非用于投資實(shí)業(yè),，而是大肆揮霍，用于買(mǎi)豪車(chē),、賭博,，資金鏈斷裂后，難以收回的資金在3.5億元左右,，使許多家庭放出去的貸款打了水漂,，生活陷入困境。被稱為“鬼城”的內(nèi)蒙古鄂爾多斯市也出現(xiàn)了“家家放貸”的“繁榮”景象,，許多在北京,、大連等地工作的白領(lǐng)，甚至放棄高薪工作,，回到鄂爾多斯老家靠放貸“發(fā)財(cái)”,。然而，等待他們的可能不是巨額回報(bào),，而是血本無(wú)歸,。

民間融資市場(chǎng)放任自流、缺乏監(jiān)管,，存在著巨大風(fēng)險(xiǎn),，極容易導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂而倒閉,，進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延，還會(huì)誘發(fā)企業(yè)將資金投入民間金融市場(chǎng),，導(dǎo)致“實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化”,，形成資本泡沫，而攪在其中的高利貸和非法集資不依法加大打擊力度,，則容易引發(fā)犯罪和群體事件,，影響社會(huì)穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示,，2005年至2010年6月,，我國(guó)非法集資類(lèi)案件超過(guò)1萬(wàn)起，涉案金額上千億元,，每年以2000起,、集資額200億元的規(guī)模快速增加,。這無(wú)疑是個(gè)危險(xiǎn)的傾向,。

沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。民間借貸作為銀行資金的有益補(bǔ)充,，對(duì)推動(dòng)中小企業(yè),、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、活躍資本市場(chǎng)發(fā)揮著積極意義,，無(wú)疑有存在的必要。既然允許其生存發(fā)展,，就應(yīng)該通過(guò)立法加以規(guī)范,。人民銀行早在3年前就提出了要給民間借貸一個(gè)合法的身份，但由于與現(xiàn)行一些規(guī)則存在矛盾和沖突,、民間借貸和非法集資難以界定,、誰(shuí)來(lái)監(jiān)管等問(wèn)題始終難以定論，至今先關(guān)法規(guī)沒(méi)有出臺(tái),。時(shí)至今日,，民間融資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)，不能再繼續(xù)放任自流了,，相關(guān)立法的出臺(tái)已勢(shì)在必行,。