今年下半年以來，民間借貸繼續(xù)呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展態(tài)勢。 中國人民銀行溫州市中心支行的最新調查顯示,，溫州民間借貸市場正處于階段性活躍時期,，估計市場規(guī)模約1100億元，占當?shù)劂y行貸款的20%,，其中10%為銀行信貸資金間接流入。最高年化利率達180%。不僅僅是溫州,，包括煤城鄂爾多斯,、貧困縣江蘇泗洪在內多個地區(qū)，全民高利貸之風愈演愈烈,。從全民炒股,、全民炒房，到了全民高利貸,。

今年以來,，銀根緊縮，民間信貸進一步活躍,，尤其是那些中小企業(yè)發(fā)達的省份,。面對銀行這個正規(guī)渠道融資難時，只好將目光投向民間信貸機構以及個人,。而隨著民間借貸活動的活躍,，由此引發(fā)的刑事案件和民事糾紛也越來越多。民間借貸雖有各種好處,，也明顯存在“短板”現(xiàn)象,。它普遍存在事實上的高利貸現(xiàn)象，易引發(fā)詐騙,、非法集資,、非法吸收存款、非法拘禁等刑事犯罪,。這樣的現(xiàn)象已經(jīng)引起了有關部門的高度重視,。特別是針對高息借貸對社會帶來的不利影響，相關部門加強對民間借貸問題的調查研究,，變堵為疏,，并制定了相應的對策。

2010年5月7日,，國務院正式頒布《關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》,，明確提出：允許民間資本進入金融服務領域、發(fā)起設立信用擔保公司,，鼓勵民間資本設立金融中介服務機構,。7月22日，國務院辦公廳下發(fā)了《關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展重點工作分工的通知》,，明確規(guī)定民間資本進入金融領域的具體工作,，由人民銀行、發(fā)改委等8部門負責,，將民間借貸納入監(jiān)管范疇,。

時至今日,，鼓勵民間資本進入金融行業(yè)，解決中小企業(yè)融資難問題,，增加融資渠道,，國家雖有鼓勵政策，全國各地也有不少民間機構抓住機遇開始走向合法化,，成立擔保公司,，小額貸款公司等金融服務機構。通過各地政府金融辦的統(tǒng)計資料發(fā)現(xiàn),，申辦擔保和小額貸款公司的,，不少來自房地產(chǎn)企業(yè)，以及其他業(yè)態(tài)背景,，而真正由民間借貸機構或個人申辦的比例較小,。

究其原因，不少民間借貸機構并不知有這樣的鼓勵政策,，加大宣傳力度勢在必行,。另外，獲悉政策的一些民間借貸人對這樣的政策持觀望態(tài)度,。尤其是有關制度還未出臺時,，現(xiàn)行的規(guī)定有些撞車，不知道以哪個利率為準,。中國人民銀行規(guī)定的民營信貸機構的利率可以高出銀行2倍。而最高人民法院《關于審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸的利率可適當高于銀行利率,，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍(包括利率本數(shù)),。這意味著，民間借貸超過這個規(guī)定的部分,，將不受法律保護,。兩個標準，有待厘清,。

在申辦合法化的民營信貸機構的手續(xù)繁瑣,，也讓不少民間借貸望而卻步，要申辦貸款公司和擔保公司,，必須先到縣級金融辦審批,，然后逐級申辦，要取得省級金融辦核發(fā)“融資性機構經(jīng)營許可證”方可經(jīng)營,。要獲得這個經(jīng)營執(zhí)照,，需要從各個方面規(guī)范，對于一些民間借貸人和借貸機構來看,，門檻較高,。

要吸引民間借貸機構和借貸人愿意走向合法化,，要加大金融體制創(chuàng)新力度，完善各種制度,，簡化準入門檻,。鼓勵成立各類中小銀行、村鎮(zhèn)銀行等,，并且要大力發(fā)展擔保公司,，小額貸款公司，不斷拓展抵押品,、質押品的形式來使中小企業(yè)較容易獲得資金,，切實做到有序監(jiān)管民間融資機構，更好地為中小企業(yè)服務,。