今年下半年,，中國(guó)人民銀行,、商務(wù)部等9部門，聯(lián)合在全國(guó)范圍內(nèi)開展整治預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng),。一項(xiàng)問卷調(diào)查顯示,，75.3%的受訪者辦理過預(yù)付卡,，60.2%的受訪者確認(rèn)自己周圍有人因此受騙。73.1%的受訪者希望預(yù)付卡專項(xiàng)整治行動(dòng)常態(tài)化,。(福建日?qǐng)?bào) 12月22日)

作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,，預(yù)付卡之所以風(fēng)行，就在于其雙贏的消費(fèi)模式：消費(fèi)者通過預(yù)付式消費(fèi)可以額外獲得經(jīng)營(yíng)者給予的特別優(yōu)惠,，減少現(xiàn)鈔使用,，便利支付；經(jīng)營(yíng)者則能在較短時(shí)間內(nèi)回籠貨款,，提高資金周轉(zhuǎn)率,，降低成本。這一消費(fèi)模式有其存在的合理性,，有利于促進(jìn)消費(fèi),。因此，對(duì)于預(yù)付卡的治理,，不能違背這一原則,。這是預(yù)付卡專項(xiàng)整治行動(dòng)必須遵守的底線，也從某種程度上加大了預(yù)付卡專項(xiàng)整治行動(dòng)的難度,。

預(yù)付卡整治的另一難度,，在于消費(fèi)者缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或難以準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門提醒消費(fèi)者在購買預(yù)付卡時(shí),，不要光盯著打折優(yōu)惠,，而要了解發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簽約商戶、卡片使用,、充值和贖回規(guī)則等,，充分了解預(yù)付卡消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持理性消費(fèi),。這樣的提醒不能說沒有意義,，但對(duì)普通消費(fèi)者來說，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)存在難度,。這也是預(yù)付卡亂象及其他亂象產(chǎn)生的重要原因,，加大了預(yù)付卡整治的難度,。

預(yù)付卡整治困難重重，監(jiān)管部門不能束手無策,。監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)表明,，“預(yù)付卡發(fā)行主體的資質(zhì)合規(guī)與否在很大程度上決定了該預(yù)付卡能否安全使用”。所以,，實(shí)行預(yù)付卡監(jiān)管備案制是可行的方法之一,。實(shí)行備案制能避免一些商家游離于法規(guī)監(jiān)管之外。采用預(yù)付卡模式的商家必須在監(jiān)管部門備案,，并且在卡片上或在店鋪顯著處,，對(duì)符合規(guī)定的購買、充值,、使用,、退卡、掛失,、轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行明示,。對(duì)于不進(jìn)行備案和明示的企業(yè)商家開展預(yù)付卡的業(yè)務(wù),，應(yīng)堅(jiān)決予以重罰,。

其次，建議把對(duì)預(yù)付卡的監(jiān)管與社會(huì)信用體系建設(shè)相結(jié)合,。企業(yè),、商家的所有人和主要負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)負(fù)責(zé)，一旦出現(xiàn)變相融資,、非法集資,，卷款“跑路”等現(xiàn)象，可以納入企業(yè),、公民信用體系“黑名單”,，成為企業(yè)、個(gè)人的污點(diǎn),，受到限制,。

再者，要加大對(duì)相關(guān)案件的偵破力度,。監(jiān)管要有法可依,，打擊理應(yīng)違法必究，如此,，法律的韁繩才會(huì)彰顯意義,。