今年下半年,，中國人民銀行,、商務(wù)部等9部門,，聯(lián)合在全國范圍內(nèi)開展整治預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營專項行動。一項問卷調(diào)查顯示,，75.3%的受訪者辦理過預(yù)付卡,，60.2%的受訪者確認自己周圍有人因此受騙,。73.1%的受訪者希望預(yù)付卡專項整治行動常態(tài)化。(福建日報 12月22日)

作為市場經(jīng)濟的產(chǎn)物,，預(yù)付卡之所以風(fēng)行,，就在于其雙贏的消費模式：消費者通過預(yù)付式消費可以額外獲得經(jīng)營者給予的特別優(yōu)惠，減少現(xiàn)鈔使用,，便利支付,；經(jīng)營者則能在較短時間內(nèi)回籠貨款，提高資金周轉(zhuǎn)率,，降低成本,。這一消費模式有其存在的合理性，有利于促進消費,。因此,，對于預(yù)付卡的治理，不能違背這一原則,。這是預(yù)付卡專項整治行動必須遵守的底線,，也從某種程度上加大了預(yù)付卡專項整治行動的難度。

預(yù)付卡整治的另一難度,，在于消費者缺乏風(fēng)險意識或難以準(zhǔn)確評估風(fēng)險,。監(jiān)管部門提醒消費者在購買預(yù)付卡時，不要光盯著打折優(yōu)惠,，而要了解發(fā)卡機構(gòu)的簽約商戶,、卡片使用、充值和贖回規(guī)則等,，充分了解預(yù)付卡消費風(fēng)險,，堅持理性消費。這樣的提醒不能說沒有意義,，但對普通消費者來說，準(zhǔn)確評估風(fēng)險存在難度,。這也是預(yù)付卡亂象及其他亂象產(chǎn)生的重要原因,，加大了預(yù)付卡整治的難度。

預(yù)付卡整治困難重重,，監(jiān)管部門不能束手無策,。監(jiān)管的經(jīng)驗表明，“預(yù)付卡發(fā)行主體的資質(zhì)合規(guī)與否在很大程度上決定了該預(yù)付卡能否安全使用”,。所以,，實行預(yù)付卡監(jiān)管備案制是可行的方法之一。實行備案制能避免一些商家游離于法規(guī)監(jiān)管之外,。采用預(yù)付卡模式的商家必須在監(jiān)管部門備案,，并且在卡片上或在店鋪顯著處,，對符合規(guī)定的購買、充值,、使用,、退卡、掛失,、轉(zhuǎn)讓的方式進行明示,。對于不進行備案和明示的企業(yè)商家開展預(yù)付卡的業(yè)務(wù)，應(yīng)堅決予以重罰,。

其次,，建議把對預(yù)付卡的監(jiān)管與社會信用體系建設(shè)相結(jié)合。企業(yè),、商家的所有人和主要負責(zé)人應(yīng)對預(yù)付卡消費負責(zé),，一旦出現(xiàn)變相融資、非法集資,，卷款“跑路”等現(xiàn)象,，可以納入企業(yè)、公民信用體系“黑名單”,，成為企業(yè),、個人的污點，受到限制,。

再者,，要加大對相關(guān)案件的偵破力度。監(jiān)管要有法可依,，打擊理應(yīng)違法必究,，如此，法律的韁繩才會彰顯意義,。