“存款失蹤”事件中，商業(yè)銀行的對(duì)策是將更多的責(zé)任推到“內(nèi)鬼”身上,，以及儲(chǔ)戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面,，而不愿承擔(dān)更多的企業(yè)責(zé)任,。這樣做的好處,，固然是商業(yè)銀行眼前或許能夠逃避賠償責(zé)任，而就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō),，傷害的卻是商業(yè)銀行自身最難得的商譽(yù)與信用,。

5月26日本報(bào)刊發(fā)新華社報(bào)道，一段時(shí)間以來(lái),，有些銀行發(fā)生“存款失蹤”事件,，多是以各種手段“高利”誘惑儲(chǔ)戶上鉤。比如：“貼息”攬儲(chǔ),，盜取資金,；理財(cái)變“飛單”；借銀行場(chǎng)地非法集資等等,?！皼](méi)有銀行‘內(nèi)鬼’，案件發(fā)生不了,；沒(méi)有輕信,，案件也發(fā)生不了”，有專家分析諸多“存款失蹤”案件時(shí)認(rèn)為,，責(zé)任是多方的,。

在“責(zé)任是多方的”另一面，是“存款失蹤”事件頻發(fā),，受損者也是多方的,，即不僅僅儲(chǔ)戶存款受損，商業(yè)銀行利益同樣被嚴(yán)重侵犯,。因?yàn)樾袠I(yè)特點(diǎn),，可以說(shuō)，商業(yè)銀行如果沒(méi)有儲(chǔ)戶存款,，根本就沒(méi)有可以經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品與服務(wù),，銀行賺取存貸差的基礎(chǔ)贏利模式更是無(wú)從談起。因此,，能否吸引到儲(chǔ)戶存款,，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心所在。而獲得儲(chǔ)戶存款最關(guān)鍵的因素,，不在于存款利息的高低,，而在于儲(chǔ)戶的資金安全,。儲(chǔ)戶對(duì)銀行的選擇，看重的當(dāng)然是資金安全與金融服務(wù)的水平,，而這二者,，都是需要商業(yè)銀行長(zhǎng)期積累的。

令人遺憾的是,，在當(dāng)前發(fā)生的很多“存款失蹤”事件中，商業(yè)銀行的對(duì)策是將更多的責(zé)任推到“內(nèi)鬼”——出問(wèn)題的銀行內(nèi)部員工個(gè)體身上,，以及儲(chǔ)戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面,，而不愿承擔(dān)更多的企業(yè)責(zé)任。這樣做的好處,，固然是商業(yè)銀行眼前或許能夠逃避賠償責(zé)任,，而就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，傷害的卻是商業(yè)銀行自身最難得的商譽(yù)與信用,。對(duì)于銀行這樣的先天高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的企業(yè)來(lái)說(shuō),，信用風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)疑問(wèn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上,，相對(duì)商業(yè)銀行每年龐大的公關(guān)宣傳費(fèi)用,，根據(jù)具體情況對(duì)“存款失蹤”事件承擔(dān)相應(yīng)比例的賠償責(zé)任，商業(yè)銀行的花費(fèi)并不算多,，這可以當(dāng)做是一次危機(jī)公關(guān)的機(jī)會(huì),。一味地推卸責(zé)任，推掉的是儲(chǔ)戶的信任,，也是銀行進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ),。

在銀行自身經(jīng)營(yíng)利益考慮之外，不得不說(shuō)的是,，商業(yè)銀行本身實(shí)際上也必須承擔(dān)起“存款失蹤”的責(zé)任,，前提是該筆存款在商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)生過(guò)，或者款項(xiàng)失蹤的主因中,，與銀行內(nèi)部某些工作人員有關(guān),，抑或是案發(fā)地在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所中。原因很簡(jiǎn)單,，即使是儲(chǔ)戶被高回報(bào)吸引上當(dāng)受騙,，由此引發(fā)“存款失蹤”事件，儲(chǔ)戶對(duì)以商業(yè)銀行員工身份為掩護(hù)的欺詐者的信任,，實(shí)際上是對(duì)商業(yè)銀行的信任,，該銀行工作人員是商業(yè)銀行信任的載體，只要他以銀行工作人員的身份出現(xiàn)在儲(chǔ)戶面前,，他代表的就是商業(yè)銀行,，而非他自己,。而是不是選擇某一個(gè)人成為商業(yè)銀行工作人員，代表商業(yè)銀行接受儲(chǔ)戶信任的,，正是商業(yè)銀行自己,。從這個(gè)角度說(shuō)，商業(yè)銀行理因?qū)λx擇的員工的行為負(fù)責(zé),。

由商業(yè)銀行承擔(dān)起更多“存款失蹤”事件的責(zé)任,，也有助于此類事件得到盡快的解決。其一,，相對(duì)于儲(chǔ)戶個(gè)體來(lái)說(shuō),，商業(yè)銀行追責(zé)的能力要強(qiáng)大得多，只有商業(yè)銀行不回避自身的責(zé)任,，諸多“存款失蹤”案中的不法分子才能得到盡快處理,，儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)損失才可能得到最大化的追償；其二,，一些“存款失蹤”案件之所以發(fā)生,，與商業(yè)銀行內(nèi)部的管理存在不足有著密不可分的關(guān)系。一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子是,，在銀行網(wǎng)點(diǎn)中發(fā)生的欺詐行為,，銀行員工和安保人員即使沒(méi)有參與其中，也至少選擇了旁觀,，放任銀行經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為不法分子所利用,。只有商業(yè)銀行承擔(dān)起相應(yīng)的事后責(zé)任，才有助于它們加強(qiáng)事前的制度建設(shè)與監(jiān)管,。

需要厘清的是,，如果存款根本沒(méi)有進(jìn)入銀行賬目體系之中，儲(chǔ)戶也沒(méi)有進(jìn)入銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)中,，只是被假冒銀行工作人員的欺詐者哄騙,，商業(yè)銀行當(dāng)然無(wú)需承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。但協(xié)助打擊此類犯罪行為,，亦是其履行正常社會(huì)義務(wù)的內(nèi)容,。