□ 本報評論員 付小為

從昨天開始,，繼江蘇,、四川,、重慶3省市試點之后,，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務試點擴至9省份，增加北京,、山東,、遼寧、湖南,、廣西,、廣東6個試點省份（見本報今日13版）。

身份證號碼屬于上述9省市的個人,，可以通過登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺,，查到個人信用信息提示,、個人信用信息概要以及個人信用報告等三方面的信用記錄。

其實,，個人信用報告的概念早已有之,。它作為公民誠信評級和披露的基礎(chǔ)，在一些國家已經(jīng)運用多年,。一方面,，報告能夠基本反映個人的信用情況，減少陌生人社會彼此交往中的不信任成本,；另一方面,，信用報告運用的領(lǐng)域越廣泛，也越能更大程度地確立社會誠信的價值,。在這個意義上,，建立個人征信系統(tǒng)是一種必然的趨勢。

在全國范圍內(nèi)運行的中國人民銀行“個人征信系統(tǒng)”可以追溯到2006年1月,。經(jīng)過多年的發(fā)展,，這一系統(tǒng)收錄了全國數(shù)億自然人信用信息。而去年8月上線的新版信用報告,，通過記錄5年內(nèi)逾期等細部改進,，使個人征信系統(tǒng)更趨完善。

通過信用查詢,，人們可以快捷地查到自己的信用情況，其中也包括一些本人都不知情的不良信譽記錄,。類似的情形,，此前出現(xiàn)不少。它在信用錄入之外提出了一個問題,，即信用信息的范疇認定,。

以目前來看，信貸記錄,、欠稅記錄,、強制執(zhí)行記錄、民事判決記錄,、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息是個人信用信息的主要構(gòu)成,。然而，大多數(shù)時候,，于個人而言,，這些信息是被“隱蔽”錄入的。以至于只有在主動查詢的情況下,，方才獲悉自己有信用污點,。換句話說,，現(xiàn)有的征信標準劃定權(quán)掌握在信息擁有者一方，個人無論在征信標準制定,，還是信息獲得層面,，都顯得相當被動。

再來看具體的信息錄入,，信貸記錄,、電信欠費記錄等通常與銀行、通訊公司等特定機構(gòu)相關(guān),，而所謂的欠款,、欠費記錄，也是由他們單方面認定的,?？梢粋€不能忽視的現(xiàn)實是，這些機構(gòu)在我們的社會中已經(jīng)處于強勢地位,，很多事例中已經(jīng)暴露其內(nèi)部規(guī)則,、標準充斥“霸王條款”。以不合理漲價,、收費等霸王條款推算出的欠款,、欠費，該不該納入不良記錄本身就是個問題,。再加上前述信息不對稱和被動性,，個人甚至難以及時提出質(zhì)疑。即便征信系統(tǒng)存在異議處理機制,，但都不能改變個人在機制設(shè)置層面的弱勢地位,，其帶來的連鎖性的麻煩亦可想而知。

更進一步看,，個人征信系統(tǒng)所建立的公民誠信系統(tǒng),，是自然人為主體形成的誠信網(wǎng)絡(luò)，但一個誠信社會除了個人之外,，還包括銀行,、政府等機構(gòu)、組織,。個人征信將個人信用信息納入強勢機構(gòu),、權(quán)力部門之下，但后者并未納入更廣泛層面的誠信體系下,。必須看到,，社會誠信系統(tǒng)的最終目的是為了社會的良性有序運作，而不是在征信系統(tǒng)下鞏固組織機構(gòu)的強勢地位,，建立一套誠信要求對等的系統(tǒng),，應成為未來進一步完善的方向,。