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可以說,，無論是英國銀行家雜志(The Banker)所公布的2010年全球銀行的排名,，還是國內(nèi)上市銀行的市值及盈利水平情況,，國內(nèi)不少銀行都開始林立于世界了,。而且國內(nèi)全國性的大銀行是這樣,，小的銀行也毫不遜色,。比如,，《銀行家》指出,，目前中國有84家銀行業(yè)者躋身全球前1000大榜單,，高于一年前的52家,。

不過，對于國內(nèi)銀行業(yè)的競爭力評價分歧,，在股市上表現(xiàn)得十分明顯,。作為H股的國內(nèi)銀行業(yè)的上市公司來說,，市場基本上認為其增長潛力大，未來的增長前景佳,，因此其股價表現(xiàn)不差,；而作為A股的國內(nèi)銀行的上市公司來說，國內(nèi)投資者對其知根知底,，其股價差強人意,。對于這些現(xiàn)象如何來解釋，這就是我們值得思考的問題了,。

我們先看一下國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)增長的情況,，就能夠從中知道國內(nèi)銀行業(yè)是如何成長起來的。2003年底,、2005年底,、2008年底、2010年底國內(nèi)銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額分別為27.64萬億元,、37.47萬億元,、62.39萬億元、95.3萬億元（2011年一季度末達到100萬億以上）,。也就是說,，2005年國內(nèi)銀行業(yè)的總資產(chǎn)是2003年的136%；2008年國內(nèi)銀行業(yè)的總資產(chǎn)是2003年的226%,；2010年國內(nèi)銀行業(yè)的總資產(chǎn)是2003年的345%,。也就是說，在7年的時間里,，國內(nèi)銀行業(yè)的總體實力增長3倍,，年均增長達到近50%以上。

可以說,，從2003年起,，國內(nèi)銀行業(yè)之所以得到如此快速發(fā)展與繁榮，主要得益于政府兩大方面的政策注資,。一是得益于從2003年初開始的國有銀行的財務重組,、股改上市。二是2008年下半年美國金融危機之后,，在中國沒有發(fā)生金融危機的情況下,，政府全面放松了對銀行信貸的數(shù)量及價格管制，從而使得國內(nèi)各商業(yè)銀行放開膽子主動開閘放水以信貸規(guī)模的增長來體現(xiàn)各銀行的市場競爭實力,。這與美國銀行業(yè)在金融危機后放貸意愿落至冰點形成顯著差異,。在當時的政策氛圍下，不是客戶申請銀行貸款要經(jīng)過嚴格審批才能獲得,，而是各商業(yè)銀行以重激勵（比如不少商業(yè)銀行給信貸員的激勵為每貸款一億元就可獲得25萬~30萬獎勵）來比較其信貸規(guī)模擴張的程度,。誰信貸規(guī)模擴張程度大誰就勝利,。在短短的26個月里（2008年11月到2010年12月）銀行信貸增長達到近19萬億。

可以說,，當前國內(nèi)商業(yè)銀行不計成本,、不考慮風險的信貸無限擴張，通過銀行信貸的乘數(shù)效應,，使這種銀行信貸的無限擴張更是加速及規(guī)模更是膨脹,。這樣銀行的總資產(chǎn)快速增加了，銀行盈利水平提高了,，但國內(nèi)房地產(chǎn)泡沫也吹大了,，及國內(nèi)金融體系的巨大風險也在積累。

直到2010年,，政府才意識到國內(nèi)銀行信貸無限擴張的風險嚴重性,，并轉變了既有的貨幣政策。其實,，穩(wěn)健貨幣政策的實施,，并非僅是金融市場流動性收緊，更為重要的是要改變商業(yè)銀行的信貸行為模式及商業(yè)銀行重新認識房地產(chǎn)泡沫的危害性,。

從上述的分析可以看到,，國內(nèi)銀行業(yè)并沒有真正經(jīng)受銀行商業(yè)競爭的洗禮。因此,，對國內(nèi)銀行業(yè),，其競爭力如何，其金融體系風險有多高,，它不走向世界是無法確定的,，國內(nèi)房地產(chǎn)泡沫不破滅也是無法認識清楚的。對此,，政府監(jiān)管部門關注銀行體系個體化的監(jiān)管指標是不夠的,，系統(tǒng)性風險爆發(fā)永遠是不可預測的。