最近,，包括四大銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛將跨行取款手續(xù)費從2元上漲至4元，此舉引來輿論廣泛質(zhì)疑,。銀行方面表示,，手續(xù)費提高與成本上升不無關(guān)系，發(fā)卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元,，其中0.6元支付給銀聯(lián),，3元支付給受理銀行，發(fā)卡行自己吃下0.4元,，此前銀行免收此項費用或者只收2元,，都是倒貼客戶的。銀行業(yè)協(xié)會也出面表態(tài)稱,，調(diào)整ATM跨行取款收費標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī),，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易,。

按照這個邏輯,，銀行其實可以在很多環(huán)節(jié)進行收費了。儲戶到銀行存款,，首先可以收一筆進門費,，因為銀行要支付一大筆費用來建營業(yè)網(wǎng)點；儲戶排隊,，可以收一筆蹲位費,，因為銀行需雇傭安保人員維護秩序；儲戶向銀行工作人員咨詢有關(guān)事宜,，可以收取一筆咨詢費,；儲戶存款，可以收一筆人頭費,，因為銀行要支付臨柜人員工資,；另外，零錢點鈔費也馬上可以恢復(fù)起來……凡此種種,，包管銀行賺得盆滿缽滿,。

天下沒有免費的午餐，銀行要是持這種邏輯來步步收費,，也不是不可以,。為什么沒有這么做呢？是因為銀行的所有成本都通過其業(yè)務(wù)模式得到了彌補,。銀行的主打盈利模式是獲得存款和貸款之間的利差,，開辦營業(yè)網(wǎng)點，包括設(shè)置取款機,，都是為了方便吸收存款,。由此產(chǎn)生的成本如果已經(jīng)體現(xiàn)在利差之中,，再單獨拎出來收費自然于理不合。事實上,，區(qū)區(qū)幾文跨行手續(xù)費,，對銀行的成本和盈利能力根本構(gòu)不成什么影響。以工行為例,，其在2009年實現(xiàn)稅后利潤1294億元,，是全球最盈利的銀行。銀行要掙到多少錢才滿意,？

一般來說,，在一個充分競爭的市場里，有商家率先提價,，幾乎就是自取滅亡之道,。道理很簡單，一旦某商家提價了,，其客戶馬上就會流向競爭對手,。故而，沒有商家敢冒這個險,。除非兩種情況,，其一，市場被某個或幾個大商家壟斷,，他們具有強大的定價能力,，可以逼迫客戶就范；其二,，商家之間聯(lián)合起來,，形成價格同盟，約定一起漲價,，并對敢于違反價格同盟的同行施加打擊,。之所以發(fā)生所有銀行“同步”提高收費標(biāo)準(zhǔn)這種違反市場常理的怪現(xiàn)象，在我看來正是基于這兩方面的原因,。目前工農(nóng)中建四大行占據(jù)了絕對多數(shù)的市場份額,，其它中小商業(yè)銀行很難對它們構(gòu)成有效的競爭威脅。至于說各家銀行在這一過程中沒有達成價格同盟,，反正我是不信的,。出現(xiàn)共同漲價這種違反常理的情形，幾乎就是明明白白昭告天下,，銀行之間已經(jīng)達成了價格串謀,，這顯然是視我國的有關(guān)法律法規(guī)為無物，有司應(yīng)該馬上啟動調(diào)查程序,。

天底下的價格,，都是買賣雙方談出來的,。可是,，面對銀行之間這種心照不宣的共同提價,，作為各自分散的儲戶，根本不可能聯(lián)合起來和銀行進行有效對等的價格談判,。如今我國的銀行界就是這么一態(tài)勢,，開辦銀行是嚴格管制的，存款利息是人民銀行規(guī)定的,，如果儲戶覺得存款利息太低,，想在民間進行自由借貸的話，則是“擾亂金融秩序”,。盡管中國銀行業(yè)協(xié)會貌似公允地表示,，調(diào)整跨行取款收費標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī)，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易,?？墒窃谶@種態(tài)勢下，儲戶哪有真正的選擇自由,？

（作者為浙江大學(xué)公共管理學(xué)院副教授）