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車險費率市場化,，部分保險公司將有自主定價權(quán)

根據(jù)保監(jiān)會日前下發(fā)的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》,，本次改革將合并當前國內(nèi)采用的三款車險條款，制定一個行業(yè)參考條款,，符合相關(guān)條件的公司還可獨立開發(fā)條款,、設(shè)定費率,，即擁有自主定價權(quán)。多位保險業(yè)內(nèi)人士23日接受記者采訪時表示,，目前各家公司雖然在三款車險中“三選一”,，但實際費率幾乎沒有差別，費率市場化改革重新啟動,，各家公司在定價時會拉開差距,，市民在買車險時真的要貨比三家了。

據(jù)了解,，上次車險費率改革始于2001年的廣東，2003年正式推廣至全國,，但隨后的價格戰(zhàn)讓行業(yè)陷入盡力挽救利潤的混戰(zhàn)之中,。2006年，保監(jiān)會推出三款車險條款并規(guī)定費率折扣上限,，價格戰(zhàn)得到一定程度緩解,，但被寄予厚望的車險費率改革也基本宣告失敗。

此次費率市場化改革重啟,，會不會讓車險市場再次陷入價格戰(zhàn),？根據(jù)保監(jiān)會新規(guī)定,，可以單獨開發(fā)車險條款和費率的公司必須滿足“經(jīng)營車險3年以上”“最近三個會計年度商業(yè)車險綜合成本率低于100％”“最近連續(xù)四個季度償付能力高于150％”“上年度承保車輛達到30萬輛次以上”等多個條件。業(yè)內(nèi)人士據(jù)此分析,，目前符合上述條件的僅有平安財險,、太保財險、安邦財險等少數(shù)財產(chǎn)險公司,，這意味著大多數(shù)財險公司將無緣獨立定價,。

保險行業(yè)研究員毛軍華表示，商業(yè)車險定價市場化是行業(yè)發(fā)展趨勢,，此次改革并非完全自由化,，而是體現(xiàn)出可控的漸進市場化進程。而且,，在資本市場低迷的情況下,，各家財產(chǎn)險公司不會放棄承保利潤單純追求市場份額，車險市場再次陷入惡性競爭的可能性不大,?！澳壳案骷邑旊U公司在車險條款、保險責任,、保險費率方面基本一致,，如果是相同的保障范圍，價格最多差幾十元錢,。實行費率市場化以后,，被授權(quán)自主定價的財險公司會根據(jù)自己的經(jīng)營狀況定價，同樣的保險責任,，在不同的公司可能會有較大的價差,。”濟南市保險行業(yè)協(xié)會自律辦主任任海軍告訴記者,，“費率市場化將由原來長期存在的拼手續(xù)費轉(zhuǎn)向拼保費,，車險市場競爭將更充分，消費者也有望以更低的價格買到更好的產(chǎn)品和服務,，選擇余地大了,，貨比三家很有必要?！?/p>

任海軍介紹,，即便在同一家公司買車險，市場化改革后的車險費率將進一步拉大“風險”差距,。深圳今年3月起在全國率先試點了車險浮動費率,，實行以商業(yè)車險費率與出險次數(shù)及交通違法行為“雙掛鉤”的車險費率浮動新機制，高風險車輛高費率,，低風險車輛低費率,，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，新規(guī)實施3個月內(nèi)，深圳個人車輛單均保費同比下降6％,。

對于此前爭議較多的“高保低賠”問題,，保監(jiān)會新規(guī)明確，保險公司和投保人應當按照市場公允價值確定車輛實際價值,。確定實際價值時,，可以參考行業(yè)協(xié)會制訂的折舊率。保險公司應當與投保人協(xié)商確定保險金額,，保險金額不得超過保險價值,。對于另一個爭議較多的“無責不賠”問題，新規(guī)表示“車險條款應當責任明確,，將所有涉及責任免除的條款集中列明,，同時規(guī)定保險公司不得通過放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險責任”。

業(yè)內(nèi)人士透露,，目前監(jiān)管部門已經(jīng)對車險產(chǎn)品費率展開調(diào)研,，預計9月底前完成商業(yè)車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度的改革,。