普惠金融“試驗田”的福建探索

2019年12月，寧德,、龍巖兩地獲批設立普惠金融改革試驗區(qū),，在5個國家級普惠金融改革試驗區(qū)中，福建占到兩席,。

五部委批復的《福建省寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》,，要求兩地要力爭用3年左右的時間,，基本建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融發(fā)展的保障體系和長效機制,。在普惠金融支持經(jīng)濟文明與生態(tài)文明共同發(fā)展等若干個領域，積累一批全國領先并對發(fā)展中國家有參考價值的經(jīng)驗做法,。

近年來,，圍繞推進寧德、龍巖兩地創(chuàng)建國家級普惠金融改革試驗區(qū),，我省政企合力,，在小微、三農(nóng),、扶貧等重點領域探索打造了一批有特色,、可操作、易推廣的普惠金融“福建模式”,。

產(chǎn)業(yè)扶貧保險,，讓貧困戶吃下“定心丸”

7月1日，柘榮縣富溪鎮(zhèn)富溪村建檔立卡貧困戶游朝陽收到了8750元產(chǎn)業(yè)扶貧保險金,。此前,，由于持續(xù)多日的暴雨，游朝陽家的太子參受損腐爛三分之一以上,。6月19日報案后,，人保財險工作人員及時前往查勘核驗損失。

“我們家種了7畝茶葉,、11畝太子參,，幸好政府為我投保了‘產(chǎn)業(yè)扶貧保險’?！庇纬栒f,。

越是貧困，越需要保險,，但貧困者往往買不了保險,。2018年，壽寧縣政府與中國人壽財險福建省分公司開展指數(shù)類保險對接精準扶貧試點,，探索“政府+金融+保險+扶貧”的扶貧攻堅新模式,，由當?shù)卣块T撥款，為全縣建檔立卡貧困農(nóng)戶投保茶葉種植低溫指數(shù)保險和農(nóng)作物種植天氣指數(shù)保險,，災后第一時間兌現(xiàn)賠款,，有效提升了貧困農(nóng)戶抵御自然災害的能力。2019年,，“壽寧經(jīng)驗”在寧德其他縣區(qū)推廣,，截至目前，累計為壽寧,、柘榮,、屏南等縣6845戶次建檔立卡貧困戶的茶園及各類農(nóng)作物種植園提供1.13億元的低溫,、臺風及強降水等風險保障，每戶次保障金額近2萬元,。

產(chǎn)業(yè)扶貧是穩(wěn)定脫貧的根本之策,，是精準扶貧的關鍵舉措。針對貧困戶產(chǎn)業(yè)保險覆蓋面小,、抗風險能力弱等問題,，2019年4月，省政府辦公廳印發(fā)《福建省產(chǎn)業(yè)扶貧保險實施方案》,，在全國率先將全省建檔立卡貧困人口從事的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目全部納入保障范圍,。貧困戶只需自付10%保費，剩余保費由省,、市,、縣三級政府承擔。

“根據(jù)扶貧保險面廣,、量大,、人員分散的特點，我們開發(fā)了‘產(chǎn)業(yè)扶貧智能輔助移動系統(tǒng)’,，建立大數(shù)據(jù)信息平臺,，極大推動理賠工作向線上化、智能化管理轉(zhuǎn)型,。又與衛(wèi)星遙感技術和互聯(lián)網(wǎng)公司合作研發(fā)‘福農(nóng)?！r(nóng)管理平臺，可實現(xiàn)App查找地塊,、GPS田塊定位,、田塊四至、田塊畝數(shù)計算等功能,?！碑a(chǎn)業(yè)扶貧保險承保機構(gòu)、人保財險福建省分公司相關負責人表示,。

至6月末,，全省已投保戶數(shù)6.69萬戶（次），累計為貧困人口提供風險保障金額6.5億元,，共有3420戶（次）貧困戶獲賠908萬元,。

一卡直貸，變“沉睡森林”為“綠色銀行”

走進武平縣萬安鎮(zhèn)捷文村的茂密森林中,，地上隨處可見的靈芝甚是惹眼,。林農(nóng)李廣軍和興林靈芝專業(yè)社的社員們在這里精心巡視挑選，保證靈芝的生長環(huán)境和質(zhì)量。

“這里非常適合種靈芝,，如今林下經(jīng)濟種植資金有保障,，政策又利好，今年我種的靈芝新增了600多畝,。”李廣軍一臉笑意,。

林改后,，一本林權(quán)證，讓森林資源變成林農(nóng)資產(chǎn),，極大調(diào)動群眾發(fā)展林業(yè)的熱情,。隨著改革進入“深水區(qū)”，林業(yè)收益周期長,、林農(nóng)貸款難,、融資成本高、貸款期限短等制約了金融資本和生產(chǎn)要素“進山入林”,，影響林農(nóng)“耕山”積極性,，成為制約林權(quán)改革縱深推進的重要短板。

2017年7月,，龍巖市林業(yè)局聯(lián)合當?shù)剞r(nóng)信社在全國率先推出用林權(quán)證直接抵押貸款的普惠金融產(chǎn)品“惠林卡”,，并在武平試點的基礎上向全市推廣，著力引金融活水推動涉林產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。

針對林木生長周期較長,、資金回籠較慢等林下經(jīng)濟發(fā)展特殊性，“惠林卡”有“持卡即貸”授信功能,，免評估,、免擔保，使用期限最長5年,、額度最高30萬元,，還可隨貸隨還，最大限度匹配林業(yè)生產(chǎn)周期,，進一步打通了森林資源變資產(chǎn),、資產(chǎn)變資本、資本變資金的通道,。

小小惠林卡,，讓李廣軍成了最直接的受益者。2018年,，林下紫靈芝種植進入李廣軍的視野,。由他帶頭，合作社里的4名林農(nóng)通過申請惠林卡貸款，投入近百萬元建立“興林靈芝基地”,，種植了100多畝仿野生靈芝,，第一年就收回成本。

在李廣軍的帶領下,，村民紛紛跟著種植仿野生靈芝,，不斷擴大林下仿野生靈芝種植面積，目前總規(guī)模達1600多畝,，每畝年收益均在5000元以上,，還帶動了28戶貧困戶脫貧致富。

截至5月底,，龍巖市累計發(fā)放“惠林卡”2.32萬張,，授信金額19.57億元，用信12.81億元,?！耙豢ㄖ辟J”引金融活水，列入全省生態(tài)文明體制機制典型案例,。

見貸即保,，擔保增信融資提速

生豬行業(yè)大多數(shù)養(yǎng)殖場位置都比較偏僻，貸款存在擔保落實難問題,。近日,，寧德市國有融資再擔保有限公司與農(nóng)行寧德分行創(chuàng)新開展生豬企業(yè)“見貸即保”業(yè)務,，開辟公司法人“見貸即?！睒I(yè)務的先河，目前共授信16戶,，授信金額752萬元,。

近年來，政府性融資擔保機構(gòu)加快設立運營,，但普遍存在業(yè)務開拓慢,、財政資金放大作用有限，服務民營,、小微企業(yè)覆蓋面偏低等問題,。2018年，寧德市在全省率先出臺政府性擔保機構(gòu)盡職免責管理辦法,，并以市國有再擔保公司為試點,，探索普惠型的“見貸即保”模式,。

“見貸即?！备靖淖兞藫C構(gòu)“全額承擔風險、獨立盡調(diào)”的模式，與金融機構(gòu)創(chuàng)建“渠道共享,、風險共擔”的合作機制,，按照“2∶8”比例分擔風險。對資信,、財務狀況良好的中小微企業(yè),、“三農(nóng)”主體僅由金融機構(gòu)進行盡調(diào)并審批后由再擔保公司直接擔保。

此舉破解了傳統(tǒng)擔保業(yè)務“一戶一貸一審批一擔?！钡臒┈嵙鞒?，并采用線上審批方式，最快一天內(nèi)完成,。

“今年以來受疫情影響，有融資需求的小微企業(yè)數(shù)量劇增,。為了在短時間內(nèi)幫扶更多小微企業(yè),，我們在原有基礎上新增加幾款‘見貸即保’新產(chǎn)品,，如針對生豬養(yǎng)殖的企業(yè)主,，給予50萬元以內(nèi)的保證類額度；針對已完成漁排升級改造的養(yǎng)殖戶,，配套100萬元以內(nèi)的保證類擔保額度等,。目前已辦理‘見貸即保’業(yè)務246筆,，擔保金額4561.6萬元,，有力支持了受疫情影響的小微企業(yè)?！睂幍率袊腥谫Y再擔保有限公司負責人說,。

普惠型的“見貸即保”模式,，有效提升了政府性融資擔保的放大作用,。至5月末，寧德市國有融資再擔保有限公司在保976戶,、余額6.83億元,，同比分別增長181.27%、163.04%,。

（ 福建日報《普惠金融“試驗田”的福建探索》記者 王永珍 單志強 張杰 ）