本期介紹的是農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導(dǎo)下，將大數(shù)據(jù),、人工智能等熱點(diǎn)技術(shù)與服務(wù)小微企業(yè)相結(jié)合,，推出基于大數(shù)據(jù)的小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目，推進(jìn)金融科技在服務(wù)普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用落地,，著力構(gòu)建具有福建特色的業(yè)務(wù)可行、客戶接受,、風(fēng)險(xiǎn)可控、政府認(rèn)可的小微企業(yè)金融服務(wù)新模式,。

一、項(xiàng)目介紹

“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目”作為農(nóng)業(yè)銀行福建省分行金融科技試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目,，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)整合司法,、海關(guān),、輿情等內(nèi)外部數(shù)據(jù),，篩選小微企業(yè)準(zhǔn)入白名單,，組合線上與線下貸款品種,，滿足小微企業(yè)多樣化,、個(gè)性化的融資需求，并借助智能建模手段,，挖掘分析小微企業(yè)客戶綜合貢獻(xiàn)度和提供的擔(dān)保情況,，制定差異化的優(yōu)惠利率方案,，解決小微企業(yè)融資難,、融資貴的問題,；采用人工智能技術(shù)，設(shè)計(jì)多維度分析風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),，實(shí)現(xiàn)智能化的線上風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和自動(dòng)預(yù)警,，有效解決銀企信息不對(duì)稱問題，降低管理成本,，提高小微信貸業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

項(xiàng)目數(shù)據(jù)來源

二,、項(xiàng)目建設(shè)情況

農(nóng)行福建省分行高度重視,，集中前后臺(tái)各部門力量，組建跨部門研發(fā)團(tuán)隊(duì),。目前,，項(xiàng)目已完成系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)入試運(yùn)行階段,，所有風(fēng)險(xiǎn)模型與產(chǎn)品模型運(yùn)行良好。

1,、實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶批量化挖掘

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)批量采集潛在小微企業(yè)客戶納稅、用水用電,、進(jìn)出口量等信息進(jìn)行深度分析，建立客戶分析挖掘價(jià)值模型,，精準(zhǔn)掌握客戶綜合貢獻(xiàn)度（即“小微+”），篩選出擬重點(diǎn)營銷的客戶“白名單”并建檔管理,、跟蹤服務(wù),及時(shí)將客戶信息推送給客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和持續(xù)營銷,。

2、實(shí)現(xiàn)智能產(chǎn)品模式化推薦

將客戶的融資需求與小微企業(yè)金融服務(wù)連接起來,，根據(jù)不同類型企業(yè)的特點(diǎn)，智能推薦滿足客戶需求的金融服務(wù)方案,，充分滿足小微企業(yè)多樣化,、個(gè)性化的融資需求,。

3、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化預(yù)警

整合內(nèi)外部信貸數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，構(gòu)建44個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息自動(dòng)推送,，提高預(yù)警監(jiān)控的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、有效性和前瞻性,，提升小微企業(yè)貸后管理質(zhì)效。

4,、實(shí)現(xiàn)客戶增值服務(wù)

根據(jù)小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人存款、貸款,、理財(cái)、信用卡等26項(xiàng)產(chǎn)品情況生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表,，依據(jù)小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人的產(chǎn)品覆蓋度、金融資產(chǎn)等指標(biāo),，自動(dòng)對(duì)小微企業(yè)生成客戶評(píng)級(jí)檔案，篩選金融服務(wù)有效達(dá)標(biāo)客戶,為增值服務(wù)方案的開展提供有效的數(shù)據(jù)支撐,，提升小微企業(yè)公私聯(lián)動(dòng)一體化服務(wù)水平。

項(xiàng)目部分功能：客戶透視 

項(xiàng)目部分功能：企業(yè)關(guān)系

四,、項(xiàng)目成果

小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)防控和智慧營銷等方面都取得了一定成效,。一方面基于44個(gè)預(yù)警模型，對(duì)小微企業(yè)客戶進(jìn)行跟蹤分析,，共產(chǎn)生14005條預(yù)警記錄，及時(shí)推送至管戶經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,，有效提升小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平；另一方面,，圍繞小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人的產(chǎn)品覆蓋度等指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，篩選金融服務(wù)有效達(dá)標(biāo)客戶3042戶,，為客戶提供收費(fèi)減免,、利率優(yōu)惠等增值服務(wù)，提升小微企業(yè)客戶“質(zhì)”與“效”。

廣受客戶好評(píng)（案例）

“太感謝農(nóng)業(yè)銀行了,，不僅提高抵押率，給了更多貸款,，而且降低利率，減少我們的貸款成本,，真正為小微企業(yè)服務(wù)！”浦城縣某日用家電零售公司負(fù)責(zé)人表示,。該企業(yè)受疫情影響,，流動(dòng)資金較為緊張，又面臨夏季空調(diào)銷售旺季,，企業(yè)需大量備貨,，現(xiàn)有貸款額度無法滿足企業(yè)經(jīng)營需求。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行依托“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目”,，結(jié)合企業(yè)銷售情況,，制定專屬增值服務(wù)方案，將企業(yè)原授信方案進(jìn)行變更,，提高房產(chǎn)抵押率至94.4%，授信金額由280萬元提高至450萬元,，為企業(yè)提高融資額度，降低融資成本,，獲得了企業(yè)高度認(rèn)可。

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