大病保險派發(fā)“紅包”

雖然上述問題的解決仍面臨很多障礙,，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，商業(yè)健康險長期不振的狀況有望隨著“大病保險”政策的推出得到改善,。

根據(jù)《指導(dǎo)意見》,，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金,、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金,，采取向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買大病保險的方式，由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付醫(yī)療費用,。同時國家鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在承辦好大病保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,，提供多樣化的健康保險產(chǎn)品,。

中德安聯(lián)人壽首席執(zhí)行官陳良認(rèn)為，這一政策首先是對健康保障意識的一次大范圍普及,。醫(yī)保在大病保險上選擇與商業(yè)保險公司合作,，本身就是對商業(yè)保險公司產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和服務(wù)品質(zhì)的重要肯定,，有利于改善大眾對商業(yè)保險公司的信任感和認(rèn)知度,。

除了可以提高公眾保障意識，大病醫(yī)保對保險公司在產(chǎn)品設(shè)計,、風(fēng)險管理等方面的推動作用也是顯而易見的,。湘財證券分析師戚海鵬指出，《指導(dǎo)意見》的實施將推動保險公司發(fā)展健康險市場,。

事實上,，分析人士普遍認(rèn)為，保險公司參與醫(yī)保將有利于突破健康險發(fā)展瓶頸,。安信證券日前發(fā)布報告稱，我國商業(yè)健康保險未能發(fā)展起來的原因主要是沒有解決好收入端和支出端的問題,，“一方面購買健康保險沒有稅收激勵,，也不能享受更低的醫(yī)療價格；另一方面保險公司無法有效控制醫(yī)療開支,?！?/p>

安信證券認(rèn)為，隨著健康險收入端和支出端兩方面問題的解決,，保險公司既可獲得龐大客戶群的第一手資料,，極大地提高客戶黏性，為銷售商業(yè)保險創(chuàng)造條件,，又可在政府授權(quán)下監(jiān)督醫(yī)院的醫(yī)療行為,，逐步積累起對醫(yī)院的約束力。

除了完善產(chǎn)品設(shè)計和加快健康保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新外,，未來保險公司加快商業(yè)健康保險發(fā)展的措施,，還包括通過探索保險公司興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組等途徑延長健康保險產(chǎn)業(yè)鏈,。在這樣的假設(shè)下,，申銀萬國預(yù)測，中性假設(shè)下,，到2050年商業(yè)醫(yī)療險參保率有望達(dá)到40%,，件均保費500/人/年，至2050年保費規(guī)模將由現(xiàn)在的650億元提升至8000億元,，復(fù)合增長率將達(dá)7%左右,。