隨著“老齡化”加速到來,，養(yǎng)老金的缺口已經成為整個社會關心的問題,，“以房養(yǎng)老”隨之成為政府推廣的一項民生工程。這項業(yè)務今年3月經保監(jiān)會批準后已在北上廣和武漢試點,，至今上市已有半年,，但據媒體透露的信息，全國僅有12戶共22人簽約,，市場反應的冷淡使這項業(yè)務的推廣遭遇困難,。

所謂“以房養(yǎng)老”，正式的名稱是“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”,，即老人以自己的住房為抵押,，與保險公司簽約，由保險公司向其提供雙方約定的養(yǎng)老資金,，老人過世后,，保險公司將房產處置所得抵扣養(yǎng)老保險相關費用后，剩余金額返還給老人的繼承人,。但是,，這一制度安排明顯與中國傳統的社會倫理不合,。中國向來有遺產由子女繼承的傳統,，而當下的老人，其辛苦一生積累的最大財富就是住房,，為了自己養(yǎng)老而將住房抵押出去,，無論對老人還是對子女都將造成難以彌補的情感挫傷?！耙苑筐B(yǎng)老”模式未能考慮到這個重要因素,，因此無法推開。

養(yǎng)老,，不單是一個經濟問題,，更重要的是它還維系著人與人的情感交流。老人在失去生活自理能力后,，固然需要人照顧,，但同樣不可缺少的是來自家庭成員,，特別是子女的噓寒問暖，這是保險公司無法精算更無法提供的重要內容,。問題在于,，這一代老人大多只有一個子女，而子女大多正忙于工作,，缺少時間與精力照顧老人,。因此，政府對養(yǎng)老所承擔的義務不僅在于為老人提供養(yǎng)老兜底,，更重要的是需要幫助老人子女解決這種后顧之憂,，但“以房養(yǎng)老”由于割裂了老人與子女的情感，顯然不是一個可取的途徑,。目前,，上海等城市正在積極提倡“家庭病床”的養(yǎng)老模式，對于需要人照顧日常起居的老人,，由政府提供一定的資金幫助,，由老人家庭招募家庭保姆，這無疑比“以房養(yǎng)老”有更多的可取之處,。老人們在享受政府資助的兜底養(yǎng)老服務的同時,，還能夠享受到與家庭成員情感交流的天倫之樂?！凹彝ゲ〈病憋@然是一種更值得推廣的養(yǎng)老模式,，只是需要政府有更多的責任擔當。

當然,，“以房養(yǎng)老”在特定的老人群體中仍然具有推廣價值,。比如子女遭遇意外后的父母成為失獨老人，“以房養(yǎng)老”可以在很大程度上解決這部分老人的養(yǎng)老問題,，目前與保險公司簽約“以房養(yǎng)老”的,，基本上就是失獨老人。因此,，“以房養(yǎng)老”應該關注失獨老人,，而不必成為向全社會推廣的一種養(yǎng)老模式。

其實,，失獨老人“以房養(yǎng)老”的模式在我國民間早就存在,，比如上海就有一些無子女的老人住到郊區(qū)農家，由農家提供養(yǎng)老服務直至送終,，老人過世后其住房則歸于農家,。這種民間自發(fā)的養(yǎng)老安排，雖然也少不了有經濟利益上的考量，但更多的還是寄托在雙方的情感上,，多年的同吃同住使他們之間形成了“不是親人勝似親人”的關系,，而這正是由官方所推行的“以房養(yǎng)老”所缺乏的要素。目前,，我國的失獨老人已經有不小的數字,，成為一個必須高度重視的社會問題，政府應該借鑒民間自發(fā)的這種養(yǎng)老模式,，引導有條件的家庭自愿承擔起贍養(yǎng)失獨老人的義務,，對于一些經濟條件差的失獨老人，政府也可考慮向承擔其養(yǎng)老的家庭提供必要的資助,。