【金融企業(yè)在為經(jīng)濟特別是實體經(jīng)濟提供服務(wù)，規(guī)范,、監(jiān)管民間金融行為等方面,，還存在著較大的缺陷。全面深入推進金融改革,，把民間金融納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管軌道,，讓地下錢莊沒有滋生、蔓延的土壤,，顯得尤為迫切,。】

今年4月,，公安部,、中國人民銀行、最高法,、最高檢,、國家外匯管理局聯(lián)合開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動”。截至目前,，各地公安機關(guān)已破獲一批重大“地下錢莊”案件,，其中,，廣東、遼寧,、北京,、浙江等地近期接連破獲多起涉案金額達數(shù)百億元人民幣的“地下錢莊”大案。

地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外,，利用或部分利用金融機構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò),，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務(wù),。地下錢莊沒有經(jīng)過相關(guān)法律審批程序,，在運行和交易過程中不可避免存在各種不規(guī)范現(xiàn)象，并發(fā)生各種違法犯罪活動,。近年來頻繁發(fā)生的外匯占款或高或低,、快增快減以及大量資金被轉(zhuǎn)移到國外，都與地下錢莊有著密切關(guān)系,。地下錢莊還通過發(fā)放“高利貸”,、與黑社會組織結(jié)成緊密關(guān)系等嚴重破壞正常的金融秩序，損害企業(yè)和居民的利益,，特別是中小實體企業(yè),，一旦與地下錢莊有了借貸關(guān)系，也就走上了不歸路,。

造成地下錢莊活動頻繁,、違法犯罪現(xiàn)象嚴重的因素很多，特別是隱蔽性極強的特點,，給遏制,、打擊地下錢莊帶來了很大的難度，這些也與有關(guān)方面對地下錢莊的危害認識不夠,、依法打擊的主動性不強等有著密切關(guān)系,。如一些銀行對交易主體調(diào)查不夠認真，對交易真實性審核不夠細致,，對一些企業(yè)個人的外匯收支背離真實情況報告不及時,，少數(shù)銀行員工甚至利用單位資源參與地下錢莊的非法交易。發(fā)現(xiàn)地下錢莊從事資金放貸活動時,，有關(guān)方面未及時采取措施進行打擊和整治,，導致地下錢莊的膽量越來越大，從事非法金融活動的內(nèi)在沖動越來越強,。

地下錢莊已成為經(jīng)濟生活中的一顆“毒瘤”,，對正常的金融秩序產(chǎn)生了極其嚴重的影響。據(jù)分析,，今年以來股市發(fā)生嚴重震蕩,，也與地下錢莊的違法犯罪活動有著一定的關(guān)系——股市的大幅漲跌，與地下錢莊資金大量進出有關(guān),，而相關(guān)職能部門監(jiān)控到的資金情況,，并未能準確反映資金的實際運行狀況。必須采取強有力的措施,，清除地下錢莊這顆“毒瘤”,，堵塞地下錢莊的漏洞，維護股市穩(wěn)定和金融市場正常秩序,。

首先,，要在法律制度層面設(shè)立“防火墻”。眼下,，在如何規(guī)范民間金融行為,、打擊非法金融活動等方面，還存在著許多空白和漏洞,，存在著“模糊地帶”和“灰色地帶”,，客觀上給了地下錢莊一定的生存空間和存在土壤。必須從法律上對地下錢莊進行更明確,、精準的界定,，為打擊地下錢莊提供有力的法律依據(jù)。否則,，有關(guān)方面即使想打擊和整治地下錢莊,，有時候還會遇到法律認定上的困境。

其二,，要在認識層面形成“統(tǒng)一力”,。地下錢莊能夠大行其道，與各方面對地下錢莊危害性的認識不足是分不開的,。一些地下錢莊往往與民間金融攪和在一起,，職能部門在整治和打擊過程中，有時難免投鼠忌器,，難以形成共識和統(tǒng)一的打擊力,，甚至還會出現(xiàn)推諉、扯皮的現(xiàn)象,。這些都影響了對地下錢莊的打擊力度,，必須盡快走出這種消極被動的局面。

再者,，要繼續(xù)加快推進金融改革,。我國金融改革一直在穩(wěn)步推進，但步伐和力度仍跟不上經(jīng)濟發(fā)展以及金融活動變化的要求,，金融企業(yè)在為經(jīng)濟特別是實體經(jīng)濟提供服務(wù),，規(guī)范民間金融行為,，把民間金融納入到金融監(jiān)管范圍等方面，還存在著較大的缺陷,。全面深入推進金融改革,，把民間金融納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管軌道，讓地下錢莊沒有滋生,、蔓延的土壤,，顯得尤為重要和迫切。

同時,，要加強與其他國家和國際金融組織的合作,。跨境金融活動的管理以及跨境非法金融活動的打擊,，需要得到其他國家的協(xié)助和支持,。很多國家對地下錢莊都是“零容忍”的，在遏制,、打擊地下錢莊方面積累了許多有益的經(jīng)驗,，我國應(yīng)當積極尋求其他國家和國際金融組織的支持配合，組成打擊地下金融犯罪活動的國際防線,，增強打擊地下錢莊的有效性和震懾力,。