繼拍拍貸、人人貸,、有利網(wǎng),、點融網(wǎng)等P2P平臺相繼獲得融資之后，網(wǎng)貸行業(yè)外圍服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)貸之家也于去年12月30日獲得千萬元融資（《每日經(jīng)濟新聞》2013年12月31日）,。但互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)絕非一片歌舞升平,。萬民追捧,、資本青睞的公司有之，跑路,、倒閉的也不鮮見,。

如中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平所言，“互聯(lián)網(wǎng)金融不能再裸奔”,。但自打互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后,，有關(guān)加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的呼聲其實就一直未曾停歇。2013年12月3日,，中國支付清算協(xié)會成立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會,。這個專業(yè)委員會的主要工作不但包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究與交流，也涵蓋了行業(yè)服務(wù)和自律,。因中國支付清算協(xié)會的人民銀行背景,，不少行業(yè)人士均把此事件視為央行將強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要標志。

其實對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管來說,，并不存在“要不要”的問題,，還是“如何做”的問題。對于具體的監(jiān)管舉措,，各方基于保障自身利益最大化的考量，自然有不同的選擇,。對于一些不思進取而滿足于現(xiàn)有壟斷狀態(tài)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說，所謂“強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”就是恨不能管死這些跨界介入的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們,。想想2013年那方興未艾,、風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品吧,。一句“銀行不改變，就改變銀行”的口號震撼了多少還在網(wǎng)下“睡大覺”的傳統(tǒng)銀行。以消費者的心態(tài)來觀察這場金融業(yè)巨變,，當然是希望互聯(lián)網(wǎng)金融攪動傳統(tǒng)銀行那一潭死水,。從市場規(guī)律來說,，業(yè)界競爭越激烈，消費者才越有可能享受到更好的金融服務(wù)。

饒是如此,，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊仍然有限——尤其對于中國而言,，金融機構(gòu)的壟斷地位根深蒂固,。當然，銀行相對于新生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司還有它的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，如強大的資本,、嚴格的流動性管理以及較強的風(fēng)險控制能力等等,。一句“我們更安全”的口號，就足以在那些傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的消費者群體中搶奪人心,。

消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融最為擔心的問題,，一是欺詐風(fēng)險；二是數(shù)據(jù)安全,。有些互聯(lián)網(wǎng)金融公司公布虛假信息以創(chuàng)造虛假的資金供求；有些網(wǎng)絡(luò)金融平臺類公司則存在較為嚴重的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞導(dǎo)致消費者隱私被泄露,。凡此種種,，再與網(wǎng)絡(luò)面向的是不特定的多數(shù)網(wǎng)民相結(jié)合，金融失序則必然導(dǎo)致社會不穩(wěn)定,。

但只要保障競爭,、鼓勵競爭，不用太過擔心互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的安全問題——無安全保障的產(chǎn)品誰愿意要,。傳統(tǒng)金融公司也該反思，在同樣的法制環(huán)境下,，新生市場的大門是平等敞開的,。如果傳統(tǒng)金融公司的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一樣便捷、還更安全,，自能笑傲市場,。以此說來，強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管仍得先明確方向,，亟須強化的絕不是打壓與扼殺,，而是立足創(chuàng)新,、鼓勵競爭、保障安全,。

王琳（海南大學(xué)法學(xué)院副教授）