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據(jù)報(bào)道，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》的起草工作近期已重新啟動(dòng),，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)牽頭,，央行參與起草。

對(duì)于目前中國內(nèi)地金融來說,，最壞的事情是什么呢,？筆者認(rèn)為，主要是新一輪金融風(fēng)險(xiǎn)正在釀造,，有些已經(jīng)凸現(xiàn)出來,。這波金融風(fēng)險(xiǎn)的各股力量一旦糾葛在一起并集中爆發(fā)的話，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)金融乃至整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)金融都將帶來巨大影響和引起不小震動(dòng),。地方融資平臺(tái)是金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)集中點(diǎn),。審計(jì)署經(jīng)過認(rèn)真扎實(shí)的審計(jì)，終于弄清了全國地方政府融資平臺(tái)債務(wù)的底細(xì),，10.7萬億元的債務(wù)不是一個(gè)小數(shù),，并且地方融資平臺(tái)資金投向、項(xiàng)目質(zhì)量都不容樂觀,。一些城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以地方融資平臺(tái)獲取的大量貸款以及其他債務(wù)為主,，短期內(nèi)償還可能性不大，長期還款來源不確定性強(qiáng),。同時(shí),，兩個(gè)新因素可能使得其風(fēng)險(xiǎn)集中開始爆發(fā)：一是受房地產(chǎn)調(diào)控影響，土地出讓金大幅下滑,，大大影響還貸情況,；二是利率不斷提高，使得還債成本增大,。筆者粗略計(jì)算,，10.7萬億元債務(wù)每年僅利息支出就為8000億元左右。日前國務(wù)院常務(wù)會(huì)議基本精神是,，誰舉債誰償還,，也就是說國家財(cái)政不可能兜底，而地方財(cái)力又根本還不起這巨額債務(wù)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)可想而知,。

目前,，一些地方高利貸的問題比較突出，正在給金融業(yè)釀造另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,，與過去幾年相比，當(dāng)前民間借貸正呈現(xiàn)出三大新特征：“一是范圍廣,，民間借貸正在從兩年前的江浙等沿海地區(qū)擴(kuò)展到山西,、內(nèi)蒙古等內(nèi)陸地區(qū)，從制造業(yè)領(lǐng)域擴(kuò)展至商貿(mào)流通甚至普通家庭,。二是利息高,，一些地方的民間拆借年息已超過100%，達(dá)到近年來的最高水平,。三是參與者眾多,，在高息和資金需求饑渴等因素作用下，不排除有的借款人將資金轉(zhuǎn)手借給下家,，出現(xiàn)資金拆借‘二傳手’,。”由于負(fù)利率嚴(yán)重,，一部分存款從銀行流出進(jìn)入高利貸行業(yè),；一些食利者階層通過不動(dòng)產(chǎn)抵押到銀行貸款后投入到高利貸行業(yè)；一些銀行包括大型銀行直接將信貸資金拆借給小額貸款公司,、擔(dān)保公司等,；還有一部分信貸資金通過理財(cái)產(chǎn)品、信托和民間集資等途徑,，進(jìn)入到民間拆借市場,。這不但使得社會(huì)融資成本大大提高,，最終影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，并正在釀造巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)——特別是銀行頻頻參與高利貸連環(huán)放貸，一旦一個(gè)環(huán)節(jié)資金鏈條斷裂,，整個(gè)高利貸體系就可能崩塌,。

愈演愈烈的銀行高息攬存、惡性競爭孕育著新的金融風(fēng)險(xiǎn),。目前,，每到月底、季底,、年底,，一些地方的銀行即出現(xiàn)高息攬存現(xiàn)象。不僅是采取高息違法手段吸儲(chǔ)，個(gè)別地方甚至出現(xiàn)了買存款,、拉多少億存款能當(dāng)行長,、拉多少萬臨時(shí)工就能轉(zhuǎn)正等極不正常的情況。這些亂象不但惡化了銀行財(cái)務(wù)狀況,，而且正在推高金融風(fēng)險(xiǎn),。比如，6月底存款虛增掩蓋了存貸比例,，助長銀行盲目放貸甚至將貸款放給高利貸,。

必須注意到，目前,，對(duì)地方性銀行,、農(nóng)村信用社、小額貸款公司,、擔(dān)保公司等的監(jiān)管基本處于放任自流狀態(tài),，這些金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越來越大。部分地方銀行尤其是農(nóng)信社因經(jīng)營不善,，瀕臨破產(chǎn)的并不在少數(shù),。目前，農(nóng)信社近3000家,，經(jīng)營狀況較好的農(nóng)信社只有幾百家,，不到總量的十分之一。

當(dāng)前,，急需對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范和整頓,，對(duì)高利貸堅(jiān)決予以打擊；急需對(duì)銀行特別是大型銀行在儲(chǔ)蓄存款上種種違法行為進(jìn)行查處,，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范整頓,；急需將小額貸款公司、擔(dān)保公司納入到金融監(jiān)管之中,，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社,、地方銀行的監(jiān)管監(jiān)督，有必要對(duì)農(nóng)信社,、地方性銀行的信貸資金狀況進(jìn)行一次全面清查清理,。筆者注意到，6月實(shí)施的按日考核存貸款比例,，雖然可以杜絕銀行月底存款大增月初大降的情況,，但是，必須操作精細(xì),，否則將流于形式,。

欣聞重啟銀行破產(chǎn)立法,，希望加快步伐。對(duì)銀行實(shí)行破產(chǎn)制度,，能夠增加經(jīng)營者的壓力,，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和承受風(fēng)險(xiǎn)能力。更重要的是,，這種破產(chǎn)退出機(jī)制的建立,，可以激活銀行業(yè)這潭死水，真正建立起有進(jìn)有出的“活水源”機(jī)制,，解決銀行業(yè)長期存在的不能倒閉,、不能破產(chǎn)，否則政府必須買單,、必須兜底的現(xiàn)狀,。