在健全和完善養(yǎng)老保險制度上,，政府應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于“探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險”,。政府的當(dāng)務(wù)之急,，是在養(yǎng)老保險制度中擔(dān)當(dāng)好收入再分配的角色,，如擴(kuò)大社會養(yǎng)老保險的覆蓋面,，將個人賬戶的“空賬”做實,，等等,。而抵房養(yǎng)老,，不過是作為一小部分的補充，“探索”一下也無妨,，但絕非“重中之重”
住房反向抵押養(yǎng)老保險,，又稱“倒按揭”、“抵房養(yǎng)老”,，數(shù)年前在全國“兩會”曾經(jīng)熱議,，中國人壽等保險公司也曾研究過開發(fā)這一險種的可行性，后來不了了之,，上海,、南京等地“試水”也應(yīng)者寥寥。近日,，廣州市政府發(fā)布的《關(guān)于大力推進(jìn)廣州保險業(yè)綜合改革試驗的意見》提到“探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險”,，又掀起輿論波瀾。（近日《羊城晚報》）
上世紀(jì)80年代,，美國一家銀行最先開展抵房養(yǎng)老業(yè)務(wù),，目前發(fā)展最成熟的也是美國。對于有房老人來說,，“住房富裕,，現(xiàn)金貧困”，將房子“倒按揭”提前變現(xiàn),，有更充裕的現(xiàn)金流以頤養(yǎng)天年,，不失為一種可行選擇。金融企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品能否盈利,，最終還得靠市場來檢驗,。對銀行或保險公司來說，“正按揭”的風(fēng)險隨著時間的推移而不斷減少,，而“倒按揭”正相反,，是隨著時間的推移而不斷增大?！暗拱唇摇笔菬o限制周期貸款,，延續(xù)時間長、變動因素多,、動用資金大,，且存在支付、變現(xiàn),、城市規(guī)劃,、預(yù)期壽命、房價波動等一系列風(fēng)險,。暨南大學(xué)社會保障與商業(yè)保險研究所所長林毓銘教授表示,，以房養(yǎng)老即使在國外也推行得不太好,“美國搞這個東西很領(lǐng)先,，但也碰到很多法律問題”。
在當(dāng)今的中國,，姑且不論抵房養(yǎng)老種種技術(shù)上的難題,，就說種種“國情”就足以讓其“水土不服”。比如,，土地使用權(quán)為70年,，金融企業(yè)如何計算法律風(fēng)險？又比如,，金融企業(yè)不能混業(yè)經(jīng)營,，“倒按揭”該由銀行還是保險公司來經(jīng)營？更麻煩的是,，有學(xué)者已經(jīng)提醒：三四十年后中國的城市化高峰開始衰退,，當(dāng)沒有那么多人來買房子的時候，房價必然遭遇拐點,。如果將養(yǎng)老依靠在房產(chǎn)上，存在極大風(fēng)險,。
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