正在公開征求意見的《征信管理條例》，對保護個人隱私,、知情權和異議權等方面均作出了規(guī)定,，這些問題近年來做得的確不盡如人意。從這個角度,，盡快出臺這部條例當然會有利于規(guī)范和約束征信市場機構的活動,。
但這套征信系統(tǒng)應當采集哪些信息以及怎樣把這些信息納入信用記錄，還需要進一步征求社會意見。據(jù)央 行有關人員透露,，今后個人水,、電、氣的繳費情況將納入信用記錄,。這意味著,，征信系統(tǒng)所采集的信用信息可能會涵括大部分社會生活領域。
在現(xiàn)行運作框架下,，個人對信用記錄的產(chǎn)生和操作幾乎沒有任何“討價還價”余地,。媒體經(jīng)常報道有人到銀行辦貸款，才發(fā)現(xiàn)自己因為各種原因進了黑名單,，而在不少情況下,，那些所謂不良信用記錄都屬于非主觀意愿產(chǎn)生的，理應加以撤銷,。但銀行等機構一般并不這么做,，而是直接采納這些信用記錄判“死刑”——最多補充一句：“有問題找征信中心去?！币粋€人違法判刑還能上訴,，但是征信機構卻說“對不起，這個真沒有”,，想想看,，這是多么可怕的事情。
水,、電,、煤氣費和銀行業(yè)務（比如還貸）還不一樣，在這類事情上偶爾忘記的人想必不少,。如果都像上面說的情況那樣,，只要發(fā)生欠繳現(xiàn)象就一律打入黑檔案，那么幾年下來,，我想不良信用名單將會是一個非?！皦延^”的景象。那樣的話,，這套征信系統(tǒng)不改弦更張,，就只有把自己搞得一點公信力都沒有了。這里的問題,，不僅在于應當賦予個人異議權（這方面可以假定條例出臺后便可獲得解決）,，還在于如何認定這些信息和個人信用之間的關系。
我相信,，除了那些真的不想去繳費的人，偶爾忘記繳費并不必然意味著這個人就是個信用不良者,。所以,，征信機構或信息提供者（水電煤企業(yè)）有必要從程序上來保證盡量不會傷及無辜,。做到這點其實并不難，相關企業(yè)在履行告知責任后,，可以設置一個緩沖期：只有當超過這個期限,，才把相關繳費信息記入信用檔案。這樣的話,，人們就不會因一時之失成了“信用敗壞者”,，而征信機構也不必受理大量的異議申請——走到這一步，肯定是件麻煩事,。
其實,，我并不很贊成把這類信息納入信用記錄。因為建設征信體系目的在于提高社會誠信,，而如果把大量具有偶發(fā)性特征的社會信息作為判斷信用的標準，不免顯得過于隨意輕率,。這樣看起來像是在幫助那些企業(yè)催繳欠款,，但實際上會讓人覺得是把個人信用記錄變成一種“信用威脅”。用這種方式打造“誠信社會”,，合適嗎,？
話說回來，這部條例并未明文規(guī)定把水,、電,、煤繳費情況納入信用記錄。也許這只是個別央行官員的看法,。不過從大量相關報道來看,，一些公用事業(yè)和企業(yè)始終有著把征信系統(tǒng)當作“催款機”的沖動。如果真有這么一天,，監(jiān)督管理部門不能不注意和防范可能因此引起的社會不良后果,。
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