近年來,，中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，不斷加強(qiáng)和創(chuàng)新對小微企業(yè)的金融服務(wù),，積極緩解小微企業(yè)的融資難題,。截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)1.82萬億元,，占同期各項貸款的20.7%,。其中，單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元,，年均增長31.81%,，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,，針對小微企業(yè)的融資需求特點,，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運營機(jī)制,。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上,，工行在總行和一級分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷管理機(jī)構(gòu)，在二級分行,、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”,、“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機(jī)構(gòu)。截至目前,，工行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)1443家,，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設(shè)上,，通過統(tǒng)一培訓(xùn),、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認(rèn)證，工行組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊,，為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才,。

在信貸資源配置上，工行每年為小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模,，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要,。2013年，工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項規(guī)模,，增幅高于同期各項貸款平均水平,。在考核與激勵機(jī)制上，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效考核,，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點激勵計劃,，并通過進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用,、提高風(fēng)險容忍度等措施,，督促和引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù)，近年來工行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品,，受到小微企業(yè)的普遍歡迎,。如針對小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款,、小企業(yè)循環(huán)貸款,、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長期融資需求,，推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款,、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款,；針對小微企業(yè)主和個體工商戶,，推出個人經(jīng)營貸款、個人助業(yè)貸款,、個人商用房按揭貸款等,。其中，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合,，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品,。客戶可通過網(wǎng)上銀行自助申請,、自主提款和還款,，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模,、資金實時到賬,。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請,、提款和歸還等過程,，不受時間和空間的限制，特別契合企業(yè)短,、頻,、急的資金需求?！熬W(wǎng)貸通”還具有高效自主,、不提款不計息的特點，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還,，可以有效降低融資成本,，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點,。在方便客戶的同時,，有效提高了客戶資金使用效率,，降低了融資成本。自投放市場以來,，該產(chǎn)品已累計為4.8萬戶小微企業(yè)提供了9200多億元貸款,。

此外，為緩解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題,，工行還通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈,，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理,、商品融資,、訂單融資等業(yè)務(wù)。今年以來,，工行圍繞1300多家大型企業(yè),，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了1萬多家上下游中小微型企業(yè)客戶,，實現(xiàn)了1：8的拉動效應(yīng),。同時，針對專業(yè)市場,、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體,，采用第三方增信、組合擔(dān)保等措施,，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品,、無法從銀行融得資金的困境。