近年來,，中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手,，不斷加強(qiáng)和創(chuàng)新對小微企業(yè)的金融服務(wù)，積極緩解小微企業(yè)的融資難題,。截至2013年6月末,，工行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)1.82萬億元，占同期各項(xiàng)貸款的20.7%,。其中,，單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%,，比同期各項(xiàng)貸款平均增速高出17.4個(gè)百分點(diǎn),。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn),，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨(dú)立體系,，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運(yùn)營機(jī)制。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上,，工行在總行和一級分行層面設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷管理機(jī)構(gòu),，在二級分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”,、“分中心”和“專業(yè)支行”等專營機(jī)構(gòu),。截至目前，工行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)1443家,，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款,。在隊(duì)伍建設(shè)上，通過統(tǒng)一培訓(xùn),、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認(rèn)證,，工行組建了一支超過15000人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為后續(xù)發(fā)展儲備了充足的專業(yè)人才,。

在信貸資源配置上,，工行每年為小微企業(yè)配置專項(xiàng)信貸規(guī)模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要,。2013年,，工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)配置1200億元專項(xiàng)規(guī)模，增幅高于同期各項(xiàng)貸款平均水平,。在考核與激勵(lì)機(jī)制上,，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效考核，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點(diǎn)激勵(lì)計(jì)劃，并通過進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用,、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度等措施,，督促和引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

為向小微企業(yè)提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù),，近年來工行先后推出多款小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品,，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對小微企業(yè)的短期融資需求,，工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款,、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等,；針對小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長期融資需求,，推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款,、經(jīng)營型物業(yè)貸款,；針對小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，推出個(gè)人經(jīng)營貸款,、個(gè)人助業(yè)貸款,、個(gè)人商用房按揭貸款等。其中,，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品,?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款,，銀行向客戶承諾授信,、保障信貸規(guī)模、資金實(shí)時(shí)到賬,。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同,，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程,，不受時(shí)間和空間的限制,，特別契合企業(yè)短、頻,、急的資金需求,。“網(wǎng)貸通”還具有高效自主,、不提款不計(jì)息的特點(diǎn),，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性,、周期性特點(diǎn),。在方便客戶的同時(shí)，有效提高了客戶資金使用效率,，降低了融資成本,。自投放市場以來，該產(chǎn)品已累計(jì)為4.8萬戶小微企業(yè)提供了9200多億元貸款,。

此外,，為緩解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題，工行還通過掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈,，依托交易對手的信用和商品自身的價(jià)值,，開辦保理、商品融資,、訂單融資等業(yè)務(wù),。今年以來，工行圍繞1300多家大型企業(yè),，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),，拓展了1萬多家上下游中小微型企業(yè)客戶，實(shí)現(xiàn)了1：8的拉動效應(yīng),。同時(shí),，針對專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體,，采用第三方增信,、組合擔(dān)保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品,、無法從銀行融得資金的困境,。