2012年世界末日的彌天大謊一經(jīng)告破,，2013年就伴隨著嚴寒和大雪接踵而至,。俗話說,，“大難不死,，必有后?！?，既然世界末日我們都安然無恙,，老天還很賞臉的給了幾場瑞雪,，看來2013年勢必會是一個豐收年,。農(nóng)民伯伯的豐收最幸福莫過于那句“來年枕著饅頭睡”，投資人的豐收,，則要體現(xiàn)在自己的錢袋子上,。要想錢袋越來越鼓，單靠瑞雪的好兆頭是不夠的,，投資方向理財計劃才是眼下的重中之重,。2013年，你的理財規(guī)劃好了嗎,？

　　本刊記者張璐綜合整理

　　銀行理財

　　要對2013年的銀行理財產(chǎn)品市場做出合理預期和瞭望,，首先必須要對2012年總體局勢有一定了解。去年,，央行前后三次調(diào)整了準備金率,，并于6月和7月兩次下調(diào)存貸款基準利率。受降息等因素影響,，銀行理財產(chǎn)品在收益率上表現(xiàn)出連續(xù)下滑的趨勢,。根據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年1月份到11月份,，各商業(yè)銀行在境內(nèi)共發(fā)行個人銀行理財產(chǎn)品27725款,，已超過2011年全年總量約15%。其中前三季度發(fā)行規(guī)模已逾20萬億元人民幣,，且每個季度的發(fā)行規(guī)模環(huán)比增速都超過20%,，而2011年全年銀行理財產(chǎn)品累計發(fā)行規(guī)模也只有16萬億元左右。在可統(tǒng)計的銀行理財產(chǎn)品中,，總的年均投資回報率為4.63%,。

　　根據(jù)2012年銀行理財產(chǎn)品整體氛圍，分析人士指出,，2013年理財產(chǎn)品不會出現(xiàn)明顯的趨勢性變化,，但要實現(xiàn)高收益會越來越難。2013年銀行理財產(chǎn)品收益率最多保持現(xiàn)有水平,，預期收益在4%至5%之間,。不過,，一位股份制銀行客戶經(jīng)理表示，2013年銀行理財產(chǎn)品收益率將穩(wěn)中有降,，因為隨著監(jiān)管從嚴,，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量會有所萎縮，股市,、樓市等投資渠道也會分流一定的客戶，因而2013年銀行理財產(chǎn)品供需雙降,，會呈現(xiàn)弱勢平衡的格局,，收益水平或許會呈現(xiàn)出穩(wěn)中有降的態(tài)勢。但是由于通脹壓力影響較大,，相對于銀行存儲利率還會具有一定優(yōu)勢,。

　　黃金投資

　　黃金作為自然資源的稀缺性以及它高昂的生產(chǎn)成本已經(jīng)決定了它不凡的價值。2008年全球已探明的黃金儲量可持續(xù)開采19.5年,。盡管國際金價近年以來不斷上漲,，但生產(chǎn)黃金的成本也水漲船高。反觀2012年,，投資黃金可獲得的年均回報率在4.6%左右,。雖然金價最近三個月的跌幅已超過了10%，但在去年12月份美聯(lián)儲決定推出QE4的決議令美元升勢受阻,，阻礙了黃金的繼續(xù)下跌,。

　　黃金投資歷來受全球經(jīng)濟形勢直接影響，從全球經(jīng)濟持續(xù)不明朗的態(tài)勢看,，2013年寬松的貨幣政策繼續(xù)維持也大有可能,，各大機構(gòu)展望中，無論發(fā)達國家還是發(fā)展中國家,，經(jīng)濟增長預測紛紛被調(diào)低,。分析人士指出，全球央行篤定繼續(xù)放寬銀根刺激經(jīng)濟,，黃金作為保值的工具將繼續(xù)吸引投資者的興趣,。加上央行及其他官方機構(gòu)對黃金的需求殷切，皆對金價形成利好,。這有可能為2013年的黃金投資預留一定的操作空間,。雖然有不少專家預測在全球黃金需求量擴大的基礎上黃金價格仍會攀升，但導致金價下行的因素仍然存在,，如2013年4月意大利將迎來的政府換屆選舉,，歐洲持續(xù)的不確定性將直接沖擊黃金價格。也就意味著,，黃金在2013年一段時期內(nèi)可能會出現(xiàn)固定區(qū)間內(nèi)微幅震蕩,。但總而言之,，黃金仍然是具備穩(wěn)健投資風格的投資者眼中的理想選擇。

　　其他的兩種貴金屬,，白銀和鉑金去年的走勢與黃金擬合程度很高,，幾乎為同漲同跌，但在漲跌幅上有一些差異,。對于個人投資者來說,，在2013年缺乏風險對沖工具的前提下，投資這樣的產(chǎn)品是一種極富有冒險意味的行為,。