問：男27歲，IT公司工作,，月收入1.2萬元左右,，年終8萬元左右，平時福利一年約3萬元,。每月個人繳納住房公積金1200元,。手上存款10萬元，理財產(chǎn)品15萬元,，每月股票型基金定投1000元,。每月開支1500元左右，無車,。3年內(nèi)打算在市區(qū)購置一套220萬元左右的房子,，父母可提供50萬元的首付款，屆時想購30萬元汽車一輛,。該如何優(yōu)化資產(chǎn),？

答：該客戶每年年收入為25.4萬，假設(shè)按每年0.1%遞增,，則3年后該客戶除去日常開支和定投后可結(jié)余約75萬,。如果客戶需要買220萬的房子,，首付需66萬，此時可以由父母提供50萬,，自己在結(jié)余資產(chǎn)中提出16萬,。客戶還需向銀行貸款154萬,，如果分30年還清,，每月支付貸款金額1萬多，1年將近15萬左右,?？蛻舸藭r還剩余可分配資金59萬，客戶需要配置適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,，如重大疾病以及意外,。多余資金建議客戶存5萬三個月定期作為流動資金，其余可辦銀行理財產(chǎn)品,。