基本情況：

　　何先生,，還有兩年就要退休,。兒子已成家立業(yè),，老伴已經(jīng)退休在家,，自己每月收入和老伴的退休金,，加起來超過6000元,。由于前些年要供孩子讀書，孩子結(jié)婚買房自己又支援了一些錢,，手頭存款不多,，有20萬元，都存在銀行,。

　　自己和老伴每月生活開支不大,，但老兩口身體都不大好，每月看病吃藥都要花上近2000元,。

　　理財目標：

　　何先生現(xiàn)在有個擔心,，就是過兩年自己退休后收入銳減，他估計到時自己每月收入會少2000元,，因此屆時醫(yī)療支出就成了家庭的一大負擔,。雖說老兩口都有醫(yī)保，但不少藥是自費的,，每月2000元醫(yī)療支出不能少,。

　　聽說年輕人中間興起了“理財熱”，何先生也萌生了通過理財加強醫(yī)療保障的想法。他想問理財師,，老年人理財有什么需要注意的,？何先生想把20萬元存款都用于理財，他要求不高,，收益超過銀行存款就可以了,，但本金一定要安全，畢竟這筆錢是老兩口的“保命錢”,。

　　理財師何俊建議：

　　由于何先生夫婦年歲已高,，不再適合高風險高收益的的投資，故而理財?shù)哪康膽?yīng)當非常明確,，就是確保能夠安享晚年,。投資方式既要保障投資本金的安全，也要考慮老年人的特殊性而增加投資組合的流動性,，在此基礎(chǔ)上追求合理的回報率,，以彌補醫(yī)療上的開支。

　　1.目前資產(chǎn)配置建議

　　按照目前的物價水平,，兩人生活成本保持在每月2000元左右,，加上醫(yī)療開支2000元，每月支出約4000元,。目前收入6000元,，每月可儲蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款,，那么退休時本金加上利息可達5萬元左右,。對目前的20萬元存款，以三種方式進行存放,，其中3萬元作為備用金,，以定期一年方式存放；7萬元存五年期定期存款,；另外10萬元可購買銀行低風險理財產(chǎn)品,，預期收益率5%。兩年后退休,，這筆資金可以累積到21萬元左右,，加上這兩年的儲蓄5萬元，可以增加到26萬元左右的金融資產(chǎn),。

　　2.退休后資產(chǎn)配置建議

　　退休后何先生夫婦的每月收入,，僅能實現(xiàn)收支平衡。因此需要重新對26萬元的資產(chǎn)進行調(diào)整,，其中7萬元的五年期定期存款尚未到期,，可以對其余19萬元按以下方式配置：一年期定期存款3萬元，三年期定期存款5萬元，銀行理財產(chǎn)品11萬元,。假設(shè)其他條件不變,，該組合年回報率約4.96%，每年可獲得投資收益1.29萬元,。

　　3.老年人不應(yīng)拒絕儲蓄

　　銀行存款利率是唯一的零風險收益率,，高于銀行存款利率的產(chǎn)品均有風險，作為老年人,，不要拒絕銀行存款,，合理配置銀行存款和一些低風險銀行產(chǎn)品，盡量增加流動性和提高收益率,，是最好的選擇,。