單身貴族月入1.5萬如何兼顧保障和投資

2012-05-25 08:41:04??來源：京華時報責任編輯：陳項我來說兩句

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　　案例分析

　　張先生30歲,，平均月穩(wěn)定收入1.5萬元,，年底有3萬元的年終獎，有社保,。他一半以上的積蓄用于理財,，但身邊的理財產(chǎn)品多為中短期。

　　投保目標

　　希望通過中長期穩(wěn)健增值的保險產(chǎn)品,，幫助自己規(guī)劃養(yǎng)老金,，安排個人財富。

　　張先生屬典型中產(chǎn)階級,，其規(guī)劃需求主要集中在兩個方面：一個是保險保障,，尤其是健康醫(yī)療方面的保障；二是固定收益的投資,，保證資產(chǎn)的保值增值,。

　　雖然有固定的社保，但在重大疾病發(fā)生時,，常常要用到昂貴的自費藥和自費項目,，社保不能提供報銷。建議張先生為自己選擇一份重大疾病保險,，保額可以設(shè)定在20萬元左右。

　　理財分析

　　適合做投資的家庭,，最好具有以下兩個條件：沒有負擔,，風險承受能力強。張先生完全具備,。

　　考慮到長期投資,，可以選擇具有理財功能的年金型人壽保險產(chǎn)品,，以其中長期、安全,、穩(wěn)健,、增值的特點，已經(jīng)成為越來越多人在金融理財配置中不可或缺的一部分,，承擔起規(guī)避風險,、配置資產(chǎn)、管理財富等多項重要職能,。每年繳納保費建議在1萬元,，除了固定的年底分紅外，60歲之后開始領(lǐng)取生存金,，以保證晚年生活穩(wěn)定性,。

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