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新婚夫婦安排支出:需留足緊急預(yù)備金

2012-05-11 10:08:06??來源:杭州日報(bào)  責(zé)任編輯:陳項(xiàng)   我來說兩句
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  問:本人男,,1987年出生,,今年3月份剛剛結(jié)婚,女孩子也是1987年的,,雙方父母在老家務(wù)農(nóng),,都是50出頭的人了,。我每月有4000元固定收入,,年終獎1萬多,公司繳納3險1金,;她每月固定收入1500元左右。現(xiàn)家里有五萬活期存款,,每月3000零存整取,,房貸每月1400元,共交20年已經(jīng)繳納1年多了(6月份就可以轉(zhuǎn)公積金貸款,,每月可以分擔(dān)1000元),,我們倆人都比較節(jié)約,月支出500元左右,,難得買件衣服可能支出會多點(diǎn),。我們倆都購買了商業(yè)保險,我是25年期(大病+附加險)每年5000元,,她是25年期(女性大病+附加險)每年5500元,,全家每人每年都有購買一份意外險(400元每份),父母都有農(nóng)合,。理財(cái)目標(biāo):明年準(zhǔn)備要孩子,,是不是應(yīng)該準(zhǔn)備一部分錢?轉(zhuǎn)公積金后房貸壓力不大,,是不是還得集全家力量優(yōu)先還房貸,?想提前準(zhǔn)備一份教育資金,每月投入一點(diǎn),,積少成多,!我們倆的保險支出是不是過多了?

  答:根據(jù)客戶家庭的情況分析,,家庭正處于成長期,。這類家庭具有以下特征:事業(yè)處于上升階段,教育負(fù)擔(dān)增加,、保險需求高峰,、需籌備養(yǎng)老金等,肩上負(fù)擔(dān)逐漸加重,,風(fēng)險承受能力中等,。

  客戶家庭收入來源主要為工薪收入,年收入8萬元左右,。家庭有負(fù)債,,生活支出處于合理的水平,可支配收入比例高,。近期財(cái)務(wù)規(guī)劃重點(diǎn)是留足緊急預(yù)備金應(yīng)對明年生小孩的計(jì)劃,,同時通過合理的規(guī)劃和資產(chǎn)配置,,在控制投資風(fēng)險的同時提高理財(cái)收入,以滿足子女教育,、贍養(yǎng)父母等各項(xiàng)目標(biāo)的逐步達(dá)成,。

  【理財(cái)建議】

  一、緊急預(yù)備金規(guī)劃:針對日常生活中的開銷,,以及突發(fā)事件的發(fā)生,,每個家庭需要預(yù)留一定比例的準(zhǔn)備金,一般是家庭月支出額的3~6倍,,因此建議準(zhǔn)備3000元緊急預(yù)備金,。其中1000元存活期,作為日常生活開銷,,2000元購買貨幣基金,,可享受相當(dāng)于三個月定期收益,同時滿足隨時提取的流動性要求(贖回2-3個工作日資金到賬),。

  二,、家庭保險與資產(chǎn)增值規(guī)劃:五萬活期存款建議根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和資金使用時間合理安排比例投資股票基金、債券基金和貨幣基金?,F(xiàn)在每月3000零存整取,,建議每月拿出1500元做基金定投,通過降低投資風(fēng)險,,享受復(fù)利效果,。客戶夫妻雙方都購買了商業(yè)保險和意外險,,同時可建議購買期交型終生分紅壽險(附加一定的意外保障),,10年或20年繳費(fèi),年保費(fèi)控制在5000元左右,,可以成為小孩成長的教育基金,。

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