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在金博會(huì)上,，幾百位理財(cái)師為市民投資理財(cái)?shù)膯栴}答疑解惑,，就連一些機(jī)構(gòu)的“大腕”也現(xiàn)身會(huì)場(chǎng)，為百姓講座理財(cái)知識(shí),。每場(chǎng)會(huì)后,，這些“大腕”都會(huì)被市民團(tuán)團(tuán)圍住,，一個(gè)個(gè)問題拋向了他們。
參展的王先生是個(gè)典型的社會(huì)中間階層的代表,，收入不多不少,，但需要支出的子女教育金是個(gè)問題，一五一十地說出了自己的狀況后,，浦發(fā)銀行北分金牌理財(cái)工作室的理財(cái)師何溪給他做了一套規(guī)劃,。
王先生今年40歲，建筑工程師,，太太36歲,，出版從業(yè)者，小孩7歲,，上寄宿學(xué)校一年級(jí),。家有兩套住房，一套位于東三環(huán)的自住,，市值350萬元左右,，每月還房貸3300元；一套位于海淀區(qū)出租,，面積106 m2,，市值380萬元左右，每月還房貸6800元,，租金收入9000元/月,。家庭月收入17000元，伙食零用每月合計(jì)支出2000元,，養(yǎng)車每月支出1200元,，孩子學(xué)費(fèi)每年58000元，此外孩子上圍棋奧數(shù)游泳等課外班四門,，每月支出2000元,。家庭現(xiàn)有存款10萬元，無基金,、股票,、黃金等投資，母子兩人有大病意外險(xiǎn),，王太太保額50萬元,，小孩保額10萬元，每年保費(fèi)支出合計(jì)2萬元,。
王先生希望理財(cái)師給出一些理財(cái)建議,，他唯一的目標(biāo)就是孩子，希望孩子高中就能出國留學(xué)。
理財(cái)師何溪聽了王先生的情況,，給他做了這樣的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃：
合理配置家庭資產(chǎn)
目前王先生家庭可投資資產(chǎn)主要集中在出租房一套和10萬元存款中,，我認(rèn)為投資方式過于單一，沒有很好的流動(dòng)性及收益性,，建議將可投資資產(chǎn)分成四個(gè)部分,，即流動(dòng)性、收益性,、成長(zhǎng)性,、保值性資產(chǎn)，其中流動(dòng)性資產(chǎn)以留存3至6個(gè)月家庭月開銷為宜,，王家每月開銷約15300元,，留存50000元左右的流動(dòng)性資產(chǎn)即可，這部分資金可以通知存款,、開放式理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣基金等形式存在，可以提高資產(chǎn)收益率,；收益性資產(chǎn)是指存款,、國債、固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品等,，可將原來的存款50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，以提高收益率；對(duì)于成長(zhǎng)性資產(chǎn)一般是指股票,、基金等資產(chǎn),，具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)等特性,，但鑒于王家目前沒有配備這部分資產(chǎn),，且可以使用的投資資金并不充裕，建議王家加強(qiáng)家庭儲(chǔ)蓄率,，可以將每個(gè)月結(jié)余的錢進(jìn)行中長(zhǎng)期的基金定投,，如定投指數(shù)基金，但切記市場(chǎng)低迷時(shí)停止投資,，這樣長(zhǎng)期下來可以獲得穩(wěn)定平均的投資回報(bào)率,；此外保值性資產(chǎn)的配置可由壽險(xiǎn)、貴金屬,、投資性房產(chǎn)等組成,。
