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資料

小劉：今年25歲,，剛剛大學(xué)畢業(yè)參加工作兩年，目前在一家中外合資公司成都分公司任職,，年收入100000元左右,，經(jīng)常出差，公司為其繳納了五險(xiǎn)一金,。年初,，小劉在父母的支持下，在城南的三環(huán)外購(gòu)買(mǎi)了一套80平米的住房,，月供2100元,，目前還沒(méi)有交房。由于小劉尚在熱戀期,，因此每月開(kāi)銷(xiāo)很大,，同時(shí)，他已準(zhǔn)備明年年底結(jié)婚,，考慮到這些,，小劉想給自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行強(qiáng)制理財(cái)，但該購(gòu)買(mǎi)怎樣的保險(xiǎn)卻使他犯難,。

理財(cái)師：中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司資深營(yíng)業(yè)區(qū)總監(jiān) 肖學(xué)軍

保險(xiǎn)需求分析：

意外風(fēng)險(xiǎn)首先考慮

小劉參加工作已兩年,，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，已按揭買(mǎi)房,，對(duì)未來(lái)的生活充滿著希望,。但經(jīng)常出差，職場(chǎng)生活充滿著變數(shù),，一旦出現(xiàn)意外和疾病,，將給自己和家庭帶來(lái)沉重的精神壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此建議按收入配置一定的保障型保險(xiǎn)（人壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)等）,，一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)支出應(yīng)占小劉年收入的10%左右,，保額應(yīng)不低于年收入的10倍,，這樣可以將家庭必須承擔(dān)的一些較大風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,。

疾病醫(yī)療不可忽視

此外小劉面臨著新建家庭,、房子按揭還款等多方面的費(fèi)用壓力，25歲是家庭成長(zhǎng)前期,，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出,，保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具,，合理的搭配險(xiǎn)種能夠在年輕人疾病或者意外而最需要金錢(qián)的時(shí)候，減輕家庭負(fù)擔(dān),。小劉僅有單位購(gòu)買(mǎi)的基本保險(xiǎn),，只能滿足基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保障要求。通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)將意外醫(yī)療和疾病住院給付線以下及個(gè)人按比例承擔(dān)部分的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,，也是值得考慮的問(wèn)題,。