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幸福理財群網(wǎng)友：想買保險，糾結(jié)于究竟是選萬能險還是投連險。請問,，萬能險是否可把保障、理財問題都解決了？我想要一個保險規(guī)劃,，優(yōu)先順序是：壽險>意外(意外傷害和意外醫(yī)療)>大病，希望年繳納保費(fèi)低于1萬元,，至于養(yǎng)老什么的暫時不考慮,。請問有好的建議嗎？

中信銀行東風(fēng)路支行理財師謝瑾：保險是個人和家庭理財中不可或缺的組成部分,。萬能險實(shí)質(zhì)上是定期壽險和“保底的債券基金”的結(jié)合物,，具有保底的利息收益，其保障額度設(shè)計為三種：保險費(fèi)+投資賬戶價值,、保險費(fèi)與賬戶價值×系數(shù)后取值大者,、保險費(fèi)或賬戶價值×系數(shù)。

投連險實(shí)質(zhì)上是定期壽險和“證券投資基金”的結(jié)合物,，側(cè)重于投資,，沒有最低收益保證，客戶可能會虧損本金,，保障功能弱,。

一般來說,，可以用家庭收入的10%來購買保險，同時注意以下問題：

1,。人身意外傷害險,、醫(yī)療險必不可少；

2,。定期壽險適合35歲以下的年輕人購買,；

3。如購買投連險就要做好長期投資打算,，并具備一定的風(fēng)險承擔(dān)能力,；

4。要給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購買保險,；

5,。盡量選擇大的保險公司、從業(yè)時間長,、口碑好的保險代理人購買保險,。需提醒的是，買保險需長期規(guī)劃,，短期退保將導(dǎo)致?lián)p失,。萬能險并非“高大全”，如想獲得全面保障,，還要組合其他的險種,。（肖娟）

（《長沙晚報》 肖娟）