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文/老槍

隨著社會的進步,、居民收入水平的增多及受家庭風險保障規(guī)劃意識增強等多因素影響,，保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同,。受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知,、保險理念欠缺等,，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)。筆者就家庭成員需要在投保前明白的幾點基本原則做一簡單闡述。

男人投保要舍得一點

成年男性對人壽保險明顯認知不足和欠缺,，覺得買保險都是為了別人,，作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子,，給孩子上了保險就行了,。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險中,，50%~60%是為父母或配偶購買,，30%~40%是為孩子購買，只有約5%是為自己購買,。按照家庭倫理道德觀點,，在投保上存在先人后己的觀念沒有什么不對。但壽險風險保障的基本原理有一條重要法則：家庭最需要投保的人是它的經(jīng)濟支柱,。父母作為家庭的經(jīng)濟支柱,，往往比孩子更需要保障。

據(jù)了解,，目前男女的壽命差距越來越大,，男性預期壽命要比女性短6年。這是由于男性普遍有著不良生活習慣,，如抽煙,、酗酒、熬夜等,，而且男性的精神壓力和意外事故發(fā)生率都遠遠高于女性,，在許多英年早逝的中年知識分子中，首當其沖的也是男性,。

資料表明,，每年國內(nèi)約有100萬男性發(fā)生心臟病，35歲以下的男性患高血壓的風險遠高于女性,。但男性看病的頻率要比女性低28%,，20%的男性從來不參加任何形式的體育鍛煉，80%的重病男性患者承認是因為長期不去醫(yī)院就診,，才把小病養(yǎng)成大病。

作為男人,，最重要的是責任和尊嚴,，需要有健康的身體和穩(wěn)定的收入來支撐家庭的生活。現(xiàn)實生活中男性發(fā)生風險的幾率更大一些,，應該通過完善的保險保障來分擔各種對家庭穩(wěn)定的沖擊,。事實上，作為父親的男性為自己買一份保單，是愛心和責任的體現(xiàn),。在保險比較發(fā)達的西方國家,，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結婚的時候丈夫都會為自己買一份保險,，而受益人是自己的妻子,。

女人投保要理智一點

隨著社會進步和觀念發(fā)展，女性在家庭和社會中的地位得到極大提升,，隨之而來的是現(xiàn)代女性自我意識和責任感的日益強烈,。一旦發(fā)生意外，擁有保險給女性帶來的是個人尊嚴,、更多的選擇權和主動權,，先為自己投保是女性能力和地位提升的表現(xiàn)。

部分女性由于受角色認知,、理財經(jīng)驗,、保險理念等的欠缺和資訊不對稱，在投保中抱著劃算與否,、貪圖占便宜的思想,。去年筆者的愛人患病住院期間，同病房一位女患者透露,，她5年前就買了保險,，但買的是一款純分紅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，只有幾倍的意外傷害和死亡保障,，住院醫(yī)療保險恰巧沒買,。當時想法是反正有社會保險醫(yī)療，住院期間有單位買單,，但住院之后逐漸明白,，由于社保報銷比例不是很高，對許多項目都不予報銷,，懊悔自己由于當時為了貪圖便宜,、劃算，在投保上機關算盡太聰明,，反誤了自己治病,。

女性在選擇保險產(chǎn)品時大的一個原則是：應從意外、醫(yī)療,、定期壽險等方面考慮,。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及,，避免重復購買或出現(xiàn)保障真空,。目前保險市場上的女性保險主要可分為3類：即女性重疾險,、生育險和整容類保險。由于年齡和身份的轉變,，女性在投保過程中應有所側重,，單身女性以保障為先，已婚女性適宜全家共同規(guī)劃,。