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業(yè)內(nèi)人士透露,，內(nèi)容涉及利率市場化,、資本項目基本可兌換和組建金融國資委

經(jīng)過反復(fù)征求意見和修改后,，由中國人民銀行牽頭,、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同參與制定的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》已經(jīng)成型,，即將上報國務(wù)院,。

這一國家級專項規(guī)劃,，確定了“十二五”期間我國金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標、原則和路徑,。其中,，體制改革的重點無疑是，構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架,，通過逆周期的審慎監(jiān)管有效約束商業(yè)銀行信貸擴張沖動和短期行為；市場化建設(shè)的重點將在利率市場化改革,、資本項目基本可兌換以及香港離岸中心建設(shè),；金融企業(yè)的改革將在大型機構(gòu)綜合經(jīng)營試點和民間資本進入兩方面深化；監(jiān)管體制方面將強化地方政府金融管理體制,，特別是在地方中小金融機構(gòu)風險處置中的責任,。同時考慮建立國有金融產(chǎn)權(quán)管理部門，加強國有股權(quán)管理,。另外,，明確評級機構(gòu)的監(jiān)管體制和定位。

參與規(guī)劃編制的有關(guān)人士介紹,，“十二五”期間,，金融業(yè)將加大改革步伐。值得關(guān)注的重點包括,，在市場化建設(shè)方面,；選擇部分具有硬約束的金融機構(gòu)進行利率市場化試點，將實現(xiàn)資本項目的基本可兌換,，建設(shè)香港離岸中心和資產(chǎn)管理中心,。

在比較確定的利率市場化改革路徑中，存貸款的利率市場化是“十二五”的最終目標,。央行調(diào)查統(tǒng)計司課題組日前發(fā)布報告指出,，應(yīng)抓住時機逐步擴大利率浮動區(qū)間，而不是一次性完全放松利率管制,；應(yīng)先允許部分符合標準的金融機構(gòu)試行市場化定價,。

據(jù)介紹，具體推進策略將是“先試點,，再推進”的方案,。可能的圖景將是：央行先選取一到兩家銀行,，進行利率市場化試點,，觀察效果，進行評估和總結(jié),，然后再向前推進,。市場化程度較高,、公司治理結(jié)構(gòu)完善、產(chǎn)權(quán)約束強的股份制銀行可能是第一步的首選,。

早在今年2月就有消息稱,，央行正在對包括招商銀行（600036）在內(nèi)的數(shù)家銀行進行中短期存款利率市場化的初步試點。不過,，這一改革仍有諸多配套制度需要完善,，包括完善市場基準利率體系，建設(shè)銀行（601939）存款保險制度,，完善金融市場監(jiān)管機制,，進一步提高直接融資比重。

在人民幣國際化趨勢日趨明顯的情況下,，資本項目可兌換的要求越來越高,。事實上，我國一直堅持資本項目穩(wěn)步開放的原則,。在國際貨幣基金組織考察的資本項目管制的7大類40項中,，我國已有75%的項目實現(xiàn)了部分開放。此次規(guī)劃明確提出,，“十二五”期間實現(xiàn)人民幣資本項目的基本可兌換,。中投公司副總經(jīng)理兼副首席投資官謝平曾表示，資本項目可兌換有四大充分必要條件,，包括宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定,、完善的金融監(jiān)管、較充足的外匯儲備,、穩(wěn)健運行的金融機構(gòu),，中國目前全部條件都滿足。已實現(xiàn)資本項目可兌換的國家,，如俄羅斯,、巴西、波蘭等在宣布可兌換時,，甚至現(xiàn)在,，其中某些主要條件都不如中國。

在人民幣國際化的大趨勢下,，作為首個離岸市場——香港的人民幣存量快速增長,。截至今年6月底，香港人民幣存款已達5536億元,，前6個月凈增2350億元,。這種高速增長也要求制度層面“頂層設(shè)計”香港離岸市場。據(jù)記者了解,，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃也明確提出,，支持香港成為人民幣離岸業(yè)務(wù)中心和國際資產(chǎn)管理中心,。