更加注重實際的風(fēng)險控制理念和手段
做到三個關(guān)注,。關(guān)注客戶的實際能力和項目的現(xiàn)金流,。了解客戶的硬實力,，包括企業(yè)資產(chǎn)實力,、股東資產(chǎn)實力,、行業(yè)地位,、財務(wù)狀況等；了解客戶的軟實力,，包括生產(chǎn)經(jīng)營年限,、技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量,、社會影響力,、信用狀況等；關(guān)注項目現(xiàn)金流的情況,，突出了解既往的資金回流情況,、銷售情況。
關(guān)注軟信息的收集,，關(guān)注客戶的“三品”,、“三表”、“三賬”,。根據(jù)農(nóng)村客戶財務(wù)狀況不健全,、信息不對稱的特點，重點關(guān)注客戶的“三品”,，即人品,、產(chǎn)品、抵押品,，了解客戶的風(fēng)險承受能力和以往的信用狀況,，“三表”,，即水表、電表,、工資表,，了解生產(chǎn)經(jīng)營的延續(xù)性和穩(wěn)定性，“三賬”,，即銷售臺賬,、出庫臺賬、進貨臺賬,，了解客戶的市場表現(xiàn),，印證銷售情況和現(xiàn)金流情況。
關(guān)注第一還款來源和第三還款來源,。要采用靈活的方式實現(xiàn)風(fēng)險控制的意圖,，改變只關(guān)注抵押物的落后觀念，著重對第一還款來源和第三還款來源進行分析,，控制好客戶的現(xiàn)金流,，要求客戶的大額支付采用受托支付的方式，防范貸款挪用風(fēng)險,。
統(tǒng)一管理和靈活經(jīng)營策略相結(jié)合
獨立的風(fēng)險控制理念和風(fēng)險控制體系,。村鎮(zhèn)銀行出身于大銀行，但其草根特色和目標定位決定其必須有獨立的風(fēng)險控制理念和體系,，必須尋找自身與市場的結(jié)合點,，實現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機結(jié)合，實現(xiàn)風(fēng)險可扣,，盈利穩(wěn)定,。
完善的組織架構(gòu)、統(tǒng)一的技術(shù)開發(fā)與資源的綜合利用,。村鎮(zhèn)銀行立足草根,，技術(shù)力量薄弱，但如果大型國有銀行開辦村鎮(zhèn)銀行便可以彌補這個短板,。通過其控股銀行的統(tǒng)一管理,，借助其專業(yè)的力量，設(shè)置專門的團隊和模塊,，實現(xiàn)技術(shù),、人員、產(chǎn)品等靈活的配置能力,。
靈活的經(jīng)營管理,。考慮到我國地域經(jīng)濟差異大，東西部經(jīng)濟發(fā)展不平衡,，在村鎮(zhèn)銀行的管理中要保持靈活與機動,，大的方向上開展統(tǒng)一的分類目標制管理，在具體的風(fēng)控手段上保留一級法人的決策權(quán),，使其更好的貼近當(dāng)?shù)厥袌?，保持對市場的快速反?yīng)能力。（作者單位：建設(shè)銀行湖南省分行）
- 2010-10-08對深化佛山市紀檢監(jiān)察機構(gòu)改革的幾點思考
- 2010-10-08在可持續(xù)發(fā)展中實現(xiàn)包容性增長
- 2010-09-30依法加強管道保護 維護國家能源安全
- 2010-09-30今年物價上漲控制目標有望實現(xiàn)
- 2010-09-30鄭曉亮：東方雄師與民族精神
|
|