更加注重實(shí)際的風(fēng)險控制理念和手段
做到三個關(guān)注,。關(guān)注客戶的實(shí)際能力和項(xiàng)目的現(xiàn)金流。了解客戶的硬實(shí)力,，包括企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力,、股東資產(chǎn)實(shí)力、行業(yè)地位,、財(cái)務(wù)狀況等,；了解客戶的軟實(shí)力，包括生產(chǎn)經(jīng)營年限,、技術(shù),、產(chǎn)品質(zhì)量、社會影響力,、信用狀況等,；關(guān)注項(xiàng)目現(xiàn)金流的情況，突出了解既往的資金回流情況,、銷售情況,。
關(guān)注軟信息的收集，關(guān)注客戶的“三品”,、“三表”、“三賬”,。根據(jù)農(nóng)村客戶財(cái)務(wù)狀況不健全,、信息不對稱的特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注客戶的“三品”,，即人品,、產(chǎn)品、抵押品,，了解客戶的風(fēng)險承受能力和以往的信用狀況,，“三表”，即水表,、電表,、工資表，了解生產(chǎn)經(jīng)營的延續(xù)性和穩(wěn)定性,，“三賬”,，即銷售臺賬,、出庫臺賬、進(jìn)貨臺賬,，了解客戶的市場表現(xiàn),，印證銷售情況和現(xiàn)金流情況。
關(guān)注第一還款來源和第三還款來源,。要采用靈活的方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制的意圖,，改變只關(guān)注抵押物的落后觀念，著重對第一還款來源和第三還款來源進(jìn)行分析,，控制好客戶的現(xiàn)金流,，要求客戶的大額支付采用受托支付的方式，防范貸款挪用風(fēng)險,。
統(tǒng)一管理和靈活經(jīng)營策略相結(jié)合
獨(dú)立的風(fēng)險控制理念和風(fēng)險控制體系,。村鎮(zhèn)銀行出身于大銀行，但其草根特色和目標(biāo)定位決定其必須有獨(dú)立的風(fēng)險控制理念和體系,，必須尋找自身與市場的結(jié)合點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可扣,，盈利穩(wěn)定,。
完善的組織架構(gòu)、統(tǒng)一的技術(shù)開發(fā)與資源的綜合利用,。村鎮(zhèn)銀行立足草根,，技術(shù)力量薄弱，但如果大型國有銀行開辦村鎮(zhèn)銀行便可以彌補(bǔ)這個短板,。通過其控股銀行的統(tǒng)一管理,，借助其專業(yè)的力量，設(shè)置專門的團(tuán)隊(duì)和模塊,，實(shí)現(xiàn)技術(shù),、人員、產(chǎn)品等靈活的配置能力,。
靈活的經(jīng)營管理,。考慮到我國地域經(jīng)濟(jì)差異大,，東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,，在村鎮(zhèn)銀行的管理中要保持靈活與機(jī)動，大的方向上開展統(tǒng)一的分類目標(biāo)制管理,，在具體的風(fēng)控手段上保留一級法人的決策權(quán),，使其更好的貼近當(dāng)?shù)厥袌觯３謱κ袌龅目焖俜磻?yīng)能力,。（作者單位：建設(shè)銀行湖南省分行）
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