中國人民銀行令

〔2013〕第1號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī),，中國人民銀行制定了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》,，經(jīng)2013年9月18日第14次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布,，自2013年12月20日起施行,。[1]

??????????????????????????????????????????? ?行長：周小川

?????????????????????????????????????????? 2013年11月15日

征信機(jī)構(gòu)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《中華人民共和國公司法》,、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱征信機(jī)構(gòu),，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),。

第三條 中國人民銀行依法履行對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),。

第四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營,，不得損害國家利益,、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益,。[1]

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立,、變更與終止

第五條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第六條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu),，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外,，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；

（二）有完善的業(yè)務(wù)操作,、信息安全管理,、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；

（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護(hù)等級二級或二級以上標(biāo)準(zhǔn),。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東,。

第七條 申請?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表,；

（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告,，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等,；

（三）公司章程,；

（四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說明；

（五）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告,；

（六）擬任董事,、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明；

（七）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明,；

（八）已經(jīng)建立的內(nèi)控制度,，包括業(yè)務(wù)操作,、安全管理、合規(guī)性管理等,；

（九）具有國家信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測評報(bào)告,，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；

（十）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件,；

（十一）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。

中國人民銀行可以通過實(shí)地調(diào)查,、面談等方式對申請材料進(jìn)行核實(shí),。

第八條 中國人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項(xiàng)：

（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所,、業(yè)務(wù)范圍,；

（二）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的資本；

（三）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份,；

（四）擬任征信機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事和高級管理人員名單。

第九條 中國人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項(xiàng)進(jìn)行審查,，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,；決定不予批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)作出書面決定,。

第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起20日內(nèi),，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,。

第十一條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請,，說明申請和理由,，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,。

第十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更資本、主要股東的,，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請,，說明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料,。

中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,。

第十三條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已經(jīng)進(jìn)行充分論證,；

（二）最近3年無受到重大行政處罰的記錄,。

第十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表,；

（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,；

（三）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,、市場分析和經(jīng)營方針等,；

（四）針對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明,；

（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員履歷材料,。

中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,。

第十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱,、營業(yè)場所、法定代表人的,，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請變更個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項(xiàng),。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記,，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi),，向中國人民銀行備案。

第十六條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示,。

第十七條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，不得涂改、倒賣,、出租,、出借、轉(zhuǎn)讓,。

第十八條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期為3年,。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請,，換發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

有效期屆滿不再續(xù)展的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報(bào)告,，并依照本辦法第二十條的規(guī)定,，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù),；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的,，中國人民銀行可以在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件,，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表,；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,；

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)說明，包括資本,、股東名單及其出資額或者所持股份,；

（四）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；

（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告,；

（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告和具有國家信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報(bào)告,；

（七）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案,。

第二十條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告退出方案,，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫,。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi),，在中國人民銀行指定的媒體上公告,，并辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行,；逾期不繳回的,，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依法收繳。

第二十一條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告退出方案,，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。[1]

第三章 高級任職人員管理

第二十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格,。

第二十三條 取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）正直誠實(shí),，品行良好,；

（二）具有大專以上學(xué)歷,；

（三）從事征信工作3年以上或者從事金融、法律,、會計(jì),、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力,；

（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識,。

第二十四條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）因貪污,、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn),、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序,，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,，執(zhí)行期滿未逾5年的,；

（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。

本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄,，是指除前款第一項(xiàng)所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄,。

第二十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格,，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）董事,、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表；

（二）擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員的個(gè)人履歷材料,；

（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件,；

（四）擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；

（五）擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員的個(gè)人信用報(bào)告,。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事,、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)對材料的真實(shí)性,、完整性負(fù)責(zé)。中國人民銀行根據(jù)需要對材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí),，并對申請任職資格的董事,、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。

第二十六條 中國人民銀行依法對個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查,，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定,。

第二十七條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事,、高級管理人員,，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：

（一）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員備案表；

（二）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的個(gè)人履歷材料；

（三）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的備案材料真實(shí)性聲明。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案,。[1]

第四章 監(jiān)督管理

第二十八條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國人民銀行報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況,。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末,，向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。

報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集,、征信產(chǎn)品開發(fā),、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況,，信息安全保障情況等,。

第二十九條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,、審計(jì)報(bào)告等資料,。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,、審計(jì)報(bào)告等資料,。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,、完整性負(fù)責(zé),。

第三十條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家信息安全保護(hù)等級測評標(biāo)準(zhǔn),，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測評。

征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級為二級的,，應(yīng)當(dāng)每兩年進(jìn)行測評,；信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級為三級以及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測評,。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自具有國家信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具測評報(bào)告之日起20日內(nèi),，將測評報(bào)告報(bào)送中國人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測評報(bào)告報(bào)送備案機(jī)構(gòu),。

第三十一條 征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：

（一）上一年度發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；

（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的,；

（三）出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異?；蛘邍?yán)重虧損的；

（四）被大量投訴的,；

（五）未按本辦法第二十八條,、第二十九條、第三十條規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料的,；

（六）中國人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形,。

征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對象的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開展情況,、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期,，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改,。

整改后第一款中所列情形消除的,，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。

第三十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要,，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事和高級管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營,、風(fēng)險(xiǎn)控制,、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。[1]

第五章 罰 則

第三十三條 申請?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的,，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰,。

第三十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國家信息安全保護(hù)等級二級或者二級以上要求的，中國人民銀行可以責(zé)令整頓,；情節(jié)嚴(yán)重或者拒不整頓的,，中國人民銀行依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第三十五條 申請個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準(zhǔn)其任職資格,，并給予警告,；已經(jīng)核準(zhǔn)的，取消其任職資格,。

禁止上述申請人3年內(nèi)再次申請任職資格,。

第三十六條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事,、高級管理人員的,，由中國人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的,，處1萬元以上3萬元以下罰款,。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事,、高級管理人員未及時(shí)備案或者變更備案,，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告,；情節(jié)嚴(yán)重的,，處1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十九條,、第三十條規(guī)定的,，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的,，處1萬元以上3萬元以下罰款,；涉嫌犯罪的,，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任,。[1]

第六章 附 則

第三十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本辦法自2013年12月20日起施行,。