國家市場監(jiān)管總局日前發(fā)布《關(guān)于進一步開展質(zhì)量融資增信工作更好幫扶中小微企業(yè)的通知》,，明確采取更加有力舉措，讓質(zhì)量融資增信工作更好惠及廣大企業(yè),，更有效幫扶中小微企業(yè),。中小微企業(yè)和個體工商戶作為國民經(jīng)濟的“毛細血管”，貢獻了超80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,。如何有效解決其抗風(fēng)險能力弱,、融資渠道窄等問題，成為當(dāng)前進一步穩(wěn)崗擴崗,、促進高質(zhì)量充分就業(yè)的重點,。

近年來，按照黨中央,、國務(wù)院決策部署,，有關(guān)部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業(yè)融資，取得了明顯成效。人力資源和社會保障部不久前出臺的《關(guān)于進一步加大金融助企穩(wěn)崗擴崗力度的通知》,，以“擴面,、提額、降本,、創(chuàng)新”為突破點,，打出立體化金融支持組合拳：一是將政策覆蓋范圍從小微企業(yè)延伸至個體工商戶及小微企業(yè)主，惠及全國1.25億戶個體工商戶,；二是單戶授信額度最高提升至5000萬元,，并明確貸款利率下限降至2.9%；三是創(chuàng)新“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保+穩(wěn)崗擴崗”雙貸聯(lián)動模式,，通過政銀協(xié)同實現(xiàn)審批周期壓縮50%,。這些舉措既解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)難題，又通過技能提升與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型培育新動能,，為穩(wěn)就業(yè)筑牢制度性保障,。但同時，由于考核激勵制度不完善,、信用評價體系欠缺,、監(jiān)管創(chuàng)新滯后等原因,，中小微企業(yè)及個體工商戶融資仍面臨多重結(jié)構(gòu)性難題,，因此要持續(xù)從機制改革與生態(tài)重構(gòu)等方面協(xié)同發(fā)力。

以考核重塑激勵導(dǎo)向,，構(gòu)建市場化風(fēng)險共擔(dān)機制,。小微企業(yè)融資難的核心在于金融機構(gòu)風(fēng)險收益的長期失衡，導(dǎo)致基層機構(gòu)普遍存在“懼貸”傾向,。破題的關(guān)鍵在于完善考核激勵,，推動普惠信貸盡職免責(zé)制度落地，從制度層面消除基層人員“不敢貸”心理,。要進一步引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信貸支持力度,，例如上海市今年1月份發(fā)布《上海市2024—2025年小型微型企業(yè)信貸獎勵實施辦法》，對在小微企業(yè)信貸工作中表現(xiàn)突出的在滬銀行實施專項獎勵,。還應(yīng)優(yōu)化政府引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合的風(fēng)險分擔(dān)機制,，通過政策性擔(dān)保機構(gòu)與商業(yè)銀行市場化聯(lián)動，形成多層次風(fēng)險分擔(dān)機制,，提升銀行不良貸款容忍度,。金融管理部門要提高普惠金融在績效評估中的權(quán)重，加快金融機構(gòu)從“被動執(zhí)行”向“主動服務(wù)”轉(zhuǎn)型,，從根本上激活中小微企業(yè)金融供給內(nèi)生動力,，讓金融活水真正潤澤中小微企業(yè)。

重構(gòu)信用評估生態(tài)，打造數(shù)字信用新基建,。針對中小微企業(yè)“缺抵押,、缺財報”的痛點，要打破數(shù)據(jù)壁壘,，整合多維度政務(wù)與市場信息,，構(gòu)建全景動態(tài)信用畫像。例如,，山東省依靠全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺,，推出“資金流信用信息+”信貸服務(wù)模式，截至今年3月份,，已成功授信4247戶,，普惠小微企業(yè)貸款比例高達88.6%。創(chuàng)新評估工具,，將專利質(zhì)押估值,、研發(fā)投入占比等指標(biāo)納入信用評價體系，推動金融機構(gòu)從“靜態(tài)風(fēng)控”到“價值發(fā)現(xiàn)”轉(zhuǎn)型,。打通各類政務(wù)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)共享渠道,，實現(xiàn)對中小微企業(yè)信用狀況的綜合評估，構(gòu)建起符合中小微企業(yè)特征的信用評估體系,。

構(gòu)建包容審慎監(jiān)管機制,，平衡創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防控。包容審慎監(jiān)管的內(nèi)核在于平衡安全與發(fā)展,，在嚴(yán)守安全底線的同時,，為中小微企業(yè)預(yù)留試錯空間，通過“沙盒監(jiān)管”機制允許其在可控范圍內(nèi)探索創(chuàng)新,。強化穿透式監(jiān)管,，運用區(qū)塊鏈等技術(shù)建立資金流向全鏈條追蹤系統(tǒng)，對穩(wěn)崗擴崗專項貸款實施動態(tài)監(jiān)測,，對額度挪用,、虛假投放等行為實施智能預(yù)警。建立適配中小微企業(yè)的信用修復(fù)機制,，構(gòu)建信用修復(fù)申訴通道,，實現(xiàn)“無事不擾”與“無處不在”的監(jiān)管平衡。