創(chuàng)新信用卡消費新場景（微觀）

北京市朝陽區(qū)的90后許錦是多年的信用卡用戶,。過去,，打開錢包,，一個個卡位放著形形色色的信用卡，逛街購物一刷搞定,，還常參加各類活動,、享受多種權(quán)益。而今,，她主動注銷了部分信用卡,，用卡的頻率也在降低。近年來,，和信用卡“漸行漸遠(yuǎn)”成為不少消費者的共同感受,。

信用卡“遇冷”了嗎？總體上看,，信用卡依然擁有廣泛用戶群體,，是重要的消費、支付工具,。截至今年一季度末,，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.60億張；翻看國有商業(yè)銀行,、股份制銀行一季報,，信用卡交易額仍十分可觀，一些銀行新發(fā)卡量保持增長,。不過,，與以往信用卡持續(xù)普及推廣相比，信用卡和借貸合一卡數(shù)量連續(xù)多個季度環(huán)比小幅減少,，部分銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模不同程度地縮小,。

信用卡業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)，與新興支付方式市場份額不斷提升有關(guān),。近年來,，移動支付快速發(fā)展，用手機(jī)二維碼付款,，成為越來越多消費者的重要支付方式,。數(shù)據(jù)顯示，非銀支付機(jī)構(gòu)服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,，年交易量超1萬億筆,、金額近400萬億元。

支付方式和信用消費方式多樣化發(fā)展,，一定程度上“分流”了信用卡的使用場景,，但也為推動信用卡高質(zhì)量發(fā)展提供了契機(jī)。我國信用卡市場曾經(jīng)歷多年的高速增長期,，“跑馬圈地”,、粗放經(jīng)營等情況也隨之出現(xiàn)。2022年7月,，相關(guān)部門發(fā)布通知,，提出嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控等明確要求,。在政策引導(dǎo)下,，信用卡業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)一步優(yōu)化，機(jī)構(gòu)發(fā)卡行為更規(guī)范審慎,，“睡眠卡”“以卡養(yǎng)卡”等情況有所減少,。監(jiān)管在變,、用戶在變,、需求在變,，產(chǎn)品和服務(wù)也應(yīng)隨之而變。告別粗放發(fā)展,，不斷提質(zhì)增效,，才能保持市場競爭力。

在多層次,、多元化的支付服務(wù)體系中,，信用卡仍發(fā)揮著重要作用,。有的消費者更加習(xí)慣使用實體卡片,，在海外購物,、線下購物等場景中，信用卡也具有廣泛的適用性,。此外,，信用卡是用卡人支付,、享受附加權(quán)益以及積累個人信用的重要方式。這是信用卡的優(yōu)勢所在,，也是潛在的業(yè)務(wù)增長點,。今年暑期消費中，多家銀行信用卡部門著力挖潛,，推出新舉措,。北京銀行推出“萌寵主題信用卡”，深度挖掘養(yǎng)寵物人士的金融需求,；廣發(fā)信用卡與相關(guān)企業(yè)合作,，為新能源車主發(fā)放充電券等，助力公眾綠色消費,。這些創(chuàng)新之舉,，不僅直接減輕了消費者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，激發(fā)消費熱情,，還拓展了信用卡的使用場景,，進(jìn)一步增強(qiáng)了信用卡的實用性和吸引力?？梢?，準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變,、主動求變,，不斷創(chuàng)新服務(wù)，挖掘潛在需求,，信用卡就能煥發(fā)更大活力,，找到更多用武之地。

信用卡業(yè)務(wù)是比較成熟的消費金融模式,，對于促進(jìn)消費,、健全社會信用體系等具有積極作用。主動適應(yīng)環(huán)境變化,，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，不斷提升服務(wù)水平，信用卡定能在高質(zhì)量發(fā)展的軌道上打開新天地,，為群眾生產(chǎn)生活提供更大便利。