炎炎夏日，一家保險(xiǎn)公司聯(lián)手另一家公司推出了新版“高溫險(xiǎn)”,，一周保費(fèi)3元,，全國(guó)97個(gè)城市的市民可以投保，只要?dú)鉁爻^(guò)“理賠溫度”,，投保者就可獲賠。其中,，福州氣溫若超過(guò)39℃,，客戶每天可獲賠5元。（7月26日《福州晚報(bào)》）

隨著夏日的到來(lái),，“高溫險(xiǎn)”再度如約而至,。與其它“奇葩險(xiǎn)”類似，“高溫險(xiǎn)”的適用范圍很窄,，僅以高溫做為理賠條件,，且有嚴(yán)格的溫度區(qū)間限制，保障期限很短,，看似有炒作噱頭之嫌,。可仔細(xì)研究下,，就會(huì)明白,，“高溫險(xiǎn)”并非炒作，而是保險(xiǎn)公司針對(duì)市場(chǎng)需求,，所開發(fā)的特殊險(xiǎn)種,。在保險(xiǎn)行業(yè)邁過(guò)粗放拓荒階段之后,，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，需要靠精細(xì)化管理提升競(jìng)爭(zhēng)力,，開發(fā)細(xì)分領(lǐng)域的小險(xiǎn)種,，也是一種創(chuàng)新突破的思路，不應(yīng)一概斥之,。

每一款商業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的制定,，都有著嚴(yán)格的擬定流程，需要按照大數(shù)法則計(jì)算出險(xiǎn)概率和賠償標(biāo)準(zhǔn),，如果可承保覆蓋范圍太小,，導(dǎo)致保費(fèi)收入過(guò)低，不能突破盈虧平衡點(diǎn),，就沒(méi)有商業(yè)價(jià)值,，保險(xiǎn)公司也就缺乏銷售動(dòng)力?！案邷仉U(xiǎn)”亦是如此,，保險(xiǎn)公司研究了歷史氣溫?cái)?shù)據(jù)，再根據(jù)氣象部門公布的氣溫作為理賠依據(jù),，其賠付概率自然要超過(guò)虧損線,。買的不如賣的精，客戶想通過(guò)購(gòu)買“高溫險(xiǎn)”博取理賠金,，明顯是打錯(cuò)了主意,。

需要關(guān)注的是，高溫天氣確實(shí)對(duì)于人們的身體健康有一定威脅,，每年都有因高溫中暑而傷亡的悲劇事件發(fā)生,，因中暑需要治療的病人亦非少數(shù),?？梢姡案邷仉U(xiǎn)”的推出,，實(shí)際上也是提醒公眾,，需要重視高溫天氣對(duì)人身的潛在傷害，做好預(yù)防措施,。而且,，單純的氣溫指數(shù)“高溫險(xiǎn)”具有一定的“賭博”性質(zhì)，民眾可以?shī)蕵?lè)的心態(tài)對(duì)待,，但部分室外勞動(dòng)者,、體質(zhì)較差的人，不妨考慮購(gòu)買“高溫中暑意外險(xiǎn)”,，一旦發(fā)生中暑事故,，可以獲得醫(yī)療賠償或死亡賠償金,，更具有實(shí)際操作意義。

而且,，“高溫險(xiǎn)”或“高溫中暑意外險(xiǎn)”對(duì)于部分企業(yè)和單位來(lái)講,，也是一種可以考慮的險(xiǎn)種。用人單位可以給戶外一線工作人員購(gòu)買相關(guān)險(xiǎn)種,，一方面做為福利待遇,，另一方面也是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，在員工發(fā)生中暑事故時(shí),，就可由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠,，從而減輕公司的賠償壓力。

商業(yè)保險(xiǎn)本身屬于市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng),，出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要,，或者只是為了廣告效應(yīng)，每年都會(huì)推出一些“奇葩險(xiǎn)”,。諸如“霧霾險(xiǎn)”,、“搖號(hào)險(xiǎn)”、“愛(ài)情險(xiǎn)”,、“熊孩子險(xiǎn)”,、“龍蝦險(xiǎn)”等，都是迎合社會(huì)事件推出的險(xiǎn)種,，猶如曇花一現(xiàn),。但也有些看似“奇葩”的險(xiǎn)種，卻得到了市場(chǎng)的認(rèn)可,，從而延續(xù)下來(lái),，比如“退貨險(xiǎn)”、“高溫險(xiǎn)”,、“航班延誤險(xiǎn)”等,，且不斷升級(jí)調(diào)整險(xiǎn)種，說(shuō)明市場(chǎng)存在需求,，有開發(fā)的必要性,。

可見，對(duì)于“高溫險(xiǎn)”不必一味批責(zé),，要看到它的市場(chǎng)合理性,，給予保險(xiǎn)公司探索創(chuàng)新的空間，由市場(chǎng)來(lái)檢驗(yàn)其真實(shí)價(jià)值,。

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