炎炎夏日,，一家保險公司聯(lián)手另一家公司推出了新版“高溫險”,，一周保費3元,，全國97個城市的市民可以投保，只要氣溫超過“理賠溫度”,，投保者就可獲賠。其中,，福州氣溫若超過39℃,，客戶每天可獲賠5元。（7月26日《福州晚報》）

隨著夏日的到來,，“高溫險”再度如約而至,。與其它“奇葩險”類似，“高溫險”的適用范圍很窄,，僅以高溫做為理賠條件,，且有嚴格的溫度區(qū)間限制，保障期限很短,，看似有炒作噱頭之嫌,?？勺屑氀芯肯拢蜁靼?，“高溫險”并非炒作,，而是保險公司針對市場需求，所開發(fā)的特殊險種,。在保險行業(yè)邁過粗放拓荒階段之后,，市場競爭加劇，需要靠精細化管理提升競爭力,，開發(fā)細分領(lǐng)域的小險種,，也是一種創(chuàng)新突破的思路，不應(yīng)一概斥之,。

每一款商業(yè)保險條款和費率的制定,，都有著嚴格的擬定流程，需要按照大數(shù)法則計算出險概率和賠償標準,，如果可承保覆蓋范圍太小,，導(dǎo)致保費收入過低，不能突破盈虧平衡點,，就沒有商業(yè)價值,，保險公司也就缺乏銷售動力?！案邷仉U”亦是如此,，保險公司研究了歷史氣溫數(shù)據(jù)，再根據(jù)氣象部門公布的氣溫作為理賠依據(jù),，其賠付概率自然要超過虧損線,。買的不如賣的精，客戶想通過購買“高溫險”博取理賠金,，明顯是打錯了主意,。

需要關(guān)注的是，高溫天氣確實對于人們的身體健康有一定威脅,，每年都有因高溫中暑而傷亡的悲劇事件發(fā)生,，因中暑需要治療的病人亦非少數(shù)?？梢?，“高溫險”的推出，實際上也是提醒公眾,，需要重視高溫天氣對人身的潛在傷害,，做好預(yù)防措施。而且,，單純的氣溫指數(shù)“高溫險”具有一定的“賭博”性質(zhì),，民眾可以娛樂的心態(tài)對待,，但部分室外勞動者、體質(zhì)較差的人,，不妨考慮購買“高溫中暑意外險”,，一旦發(fā)生中暑事故，可以獲得醫(yī)療賠償或死亡賠償金,，更具有實際操作意義,。

而且，“高溫險”或“高溫中暑意外險”對于部分企業(yè)和單位來講,，也是一種可以考慮的險種,。用人單位可以給戶外一線工作人員購買相關(guān)險種，一方面做為福利待遇,，另一方面也是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式,，在員工發(fā)生中暑事故時，就可由保險公司負責(zé)理賠,，從而減輕公司的賠償壓力,。

商業(yè)保險本身屬于市場化經(jīng)營，出于市場競爭需要,，或者只是為了廣告效應(yīng),，每年都會推出一些“奇葩險”。諸如“霧霾險”,、“搖號險”,、“愛情險”、“熊孩子險”,、“龍蝦險”等，都是迎合社會事件推出的險種,，猶如曇花一現(xiàn),。但也有些看似“奇葩”的險種，卻得到了市場的認可,，從而延續(xù)下來,，比如“退貨險”、“高溫險”,、“航班延誤險”等,，且不斷升級調(diào)整險種，說明市場存在需求,，有開發(fā)的必要性,。

可見，對于“高溫險”不必一味批責(zé),，要看到它的市場合理性,，給予保險公司探索創(chuàng)新的空間,，由市場來檢驗其真實價值。

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