今年兩會,，政府工作報(bào)告將“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”列入2016年重點(diǎn)工作部分。針對如燎原之勢的互聯(lián)網(wǎng)金融,，規(guī)范和發(fā)展,，可謂把握住了行業(yè)未來的關(guān)鍵,。

認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段，是規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯前提,?？傮w而言，互聯(lián)網(wǎng)金融都會經(jīng)歷三個階段：一是由市場之手帶動的自下而上“野蠻生長”階段,；二是動用政府之手,，加強(qiáng)管理、完善體系,、嚴(yán)控規(guī)模的“規(guī)范發(fā)展”階段,；三是動態(tài)優(yōu)化政府之手和市場之手，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)定增長”的階段,。

目前,，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過于迅猛，“野蠻生長”的特征比較明顯,。要實(shí)現(xiàn)從“野蠻生長”過渡到“規(guī)范發(fā)展”“穩(wěn)定增長”,，須實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律和企業(yè)創(chuàng)新三個層面相互協(xié)同,。這其中,，需要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的關(guān)鍵作用。

如果說政府監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的根本保證和最直接手段,，企業(yè)創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要動力,，那么行業(yè)協(xié)會則是溝通政府、市場和企業(yè)的橋梁和紐帶,，是實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律,、規(guī)范行業(yè)行為、開展行業(yè)服務(wù),、保障公平競爭的關(guān)鍵環(huán)節(jié),。打造“政府外部監(jiān)管、行業(yè)內(nèi)部引導(dǎo),、企業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新”的互聯(lián)網(wǎng)金融新型治理框架和格局,，形成規(guī)范發(fā)展的合力，離不開這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)的積極自律,。

由中國人民銀行牽頭的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將于近期成立,，作為首個國家層面的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理協(xié)會，其成立具有里程碑意義,，有利于引導(dǎo)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)完善管理,、守法經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,。

當(dāng)前,，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過補(bǔ)貼戰(zhàn),、價(jià)格戰(zhàn)謀取壟斷地位，但這些問題在現(xiàn)行的公司法和反壟斷法框架下無法得到解釋,。又如,，各金融機(jī)構(gòu)對小額支付的“小額”如何認(rèn)定，態(tài)度迥然不同,。盡快明確此類問題的規(guī)則,，才能確保各方在統(tǒng)一的規(guī)則下開展公平、有序,、良性的競爭,，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

此外,，還要強(qiáng)化信息披露和消費(fèi)者保護(hù),。這是行業(yè)發(fā)展的動力引擎，行業(yè)協(xié)會應(yīng)盡快出臺信息披露的規(guī)范和管理辦法,，堅(jiān)持信息披露的真實(shí)性,、完整性、準(zhǔn)確性,、動態(tài)性,，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造干凈透明的良好市場環(huán)境。

互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展,，意味著健康發(fā)育的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來春天,。只有整個行業(yè)優(yōu)勝劣汰，才能促進(jìn)中國金融體系的良性發(fā)展,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供既靈活又穩(wěn)重的服務(wù)。

（作者為中國人民大學(xué)國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院副院長,、國際貨幣研究所研究員）