常亮

工商,、農(nóng)業(yè),、中國(guó),、建設(shè),、交通銀行聯(lián)合宣布，從25日開(kāi)始陸續(xù)對(duì)客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬,、匯款業(yè)務(wù),，無(wú)論是跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi),。五家銀行同時(shí)承諾，對(duì)客戶(hù)5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi),，以降低客戶(hù)的費(fèi)用支出,。（相關(guān)報(bào)道見(jiàn)A13版）

五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬特別是手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)姍姍來(lái)遲，從中可以看出五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)并不是自動(dòng)自發(fā)的“內(nèi)生動(dòng)力”,，而是逼迫無(wú)奈的外部壓力,。

壓力之一，非銀網(wǎng)絡(luò)支付特別是支付寶錢(qián)包,、微信支付等移動(dòng)支付正在風(fēng)卷殘?jiān)瓢阈Q食支付市場(chǎng)客戶(hù)和蛋糕,，Apple pay以及三星pay 、谷歌pay 已經(jīng)撲面而來(lái)進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng),。更重要的是轉(zhuǎn)賬匯款支付市場(chǎng)正在以幾何速度向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付方式轉(zhuǎn)移,。線下奶酪所剩無(wú)幾，作為銀行中間業(yè)務(wù)收入一大塊的支付轉(zhuǎn)賬匯款結(jié)算收入大幅度下降,。加上線下轉(zhuǎn)賬匯款收費(fèi)，加劇了客戶(hù)向網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移,。對(duì)現(xiàn)代科技金融,、互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)反應(yīng)遲鈍、保守落后,、思維陳舊的五大行剛剛夢(mèng)醒過(guò)來(lái),。在這種壓力下，不得不聯(lián)手宣布網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi),。

外部壓力之二,，對(duì)現(xiàn)代科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融稍稍敏感的部分股份制銀行已經(jīng)率先實(shí)行網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬匯款全方位,、徹底免費(fèi),。去年9月，招行率先宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi),。此后,，寧波銀行、上海銀行,、江蘇銀行免費(fèi)渠道陸續(xù)開(kāi)始涵蓋個(gè)人網(wǎng)銀及手機(jī)銀行,；浙商銀行自去年12月5日起，對(duì)個(gè)人客戶(hù)結(jié)算電子渠道實(shí)行全免費(fèi),；中信銀行從去年12月起也取消個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),。此外，平安銀行也實(shí)行了手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免政策,。

這樣一來(lái),，就剩下五大行還在死撐著不免費(fèi),。一個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)是，客戶(hù)已經(jīng)開(kāi)始“大流量”轉(zhuǎn)向支付寶錢(qián)包,、微信支付以及股份制銀行,，特別是第一家實(shí)行全部免費(fèi)的招商銀行。這樣下去,，五大行絕對(duì)受不了的,。不得已只能高調(diào)聯(lián)合宣布免費(fèi)。

外部壓力之三,，央行2015年12月25日發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》,，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi),。五大行本應(yīng)該反應(yīng)敏捷,，緊跟著就宣布實(shí)行免費(fèi)政策，沒(méi)想到拖延至今,。

五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō),，當(dāng)然是利好?？蛻?hù)應(yīng)該感謝科技金融,、互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚(yú)效應(yīng)。無(wú)論哪個(gè)市場(chǎng),，科技創(chuàng)新進(jìn)步帶來(lái)的完全競(jìng)爭(zhēng)局面,，客戶(hù)都是最大的受益者。

美中不足的是,，五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)并不像股份制銀行那樣完全徹底,，竟然留了一個(gè)尾巴：只對(duì)客戶(hù)5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，就是說(shuō)在PC機(jī)上轉(zhuǎn)賬匯款5000元以上照常收費(fèi),。這樣的話(huà),，五大行即使實(shí)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，對(duì)客戶(hù)的吸引力也不大,，難有明顯效果,。畢竟，移動(dòng)支付客戶(hù)已經(jīng)被先入為主的支付寶和微信支付占領(lǐng),，并且蘋(píng)果支付,、三星支付已經(jīng)緊隨其后而來(lái)。

對(duì)五大行來(lái)說(shuō),，在網(wǎng)上支付特別是移動(dòng)支付市場(chǎng)可謂前有堵截后有追兵啊,。不愿意拿出大力度讓利客戶(hù)、吸引客戶(hù)的措施,，難道要坐等日落西山,？