【可能設(shè)立的國家住房銀行,，應(yīng)以住房公積金的市場化改革、企業(yè)化運作為基礎(chǔ),，真正做到提速增效,，從而發(fā)揮政策性貸款的托底作用,，避免純粹商業(yè)貸款的盲目性與金融缺位?！?/p>

時隔多年,，近日中央層面再次定調(diào)房地產(chǎn)業(yè)“去庫存”,。在日前國務(wù)院法制辦公布的《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》中，首次允許“發(fā)行住房公積金個人住房貸款支持證券”,，這被認為是為國家住房銀行的設(shè)立鋪路,。也有專家表示，此舉真正成行,，仍然需要更高層次的頂層設(shè)計,。而從呼聲到調(diào)研、試行再到成行,，最終消化掉3.7萬億元的公積金余額,、5000億元的住房維修資金，還有很長的路要走,。

無論如何,，國家住房銀行的新鮮提法，都在引發(fā)對住房公積金的更多關(guān)注,。一個事實是,，在房地產(chǎn)行業(yè)需求疲軟的背景下，商業(yè)銀行住房貸款并不足以支撐中低端需求的釋放,。公積金貸款的低利率,，其實是宏觀調(diào)控很有效的一招。那么,，喚醒多年來睡大覺,、打呼嚕的公積金存量，可謂當務(wù)之急,，也是穩(wěn)增長,、惠民生的雙贏舉措。

說到底,，公積金體現(xiàn)的是公共服務(wù)的優(yōu)勢,，但在現(xiàn)實中，不能跨地域融通,、提取,，資金短缺、時限長,，手續(xù)繁雜,、服務(wù)效率低，久為詬病,。因此,，為解決“夾心層”的住房困難而可能設(shè)立的國家住房銀行，應(yīng)以住房公積金的市場化改革、企業(yè)化運作為基礎(chǔ),，真正做到提速增效,，從而發(fā)揮政策性貸款的托底作用，避免純粹商業(yè)貸款的盲目性與金融缺位,。

一方面在于“微觀改造”,。經(jīng)歷過公積金貸款的人，大都有審批時限太長的感受,，結(jié)果買賣雙方都等不及,、不愿意使用。即便勉強貸款成功,，平時的服務(wù)也很成問題,。個別特大城市公積金管理中心只有十來個接線員，電話似乎“永遠占線”,。對此應(yīng)當借著國企改革的東風(fēng),，去除過度行政化的臃腫,，引入企業(yè)管理的激勵機制,，在加大基層治理力度中革除作風(fēng)之弊。

另一方面還要清除“體制之癢”,。誠如專家所言,，建立起國家住房銀行、全面催化公積金,，僅靠目前的一部條例遠遠不夠,，還得依靠更高層面的體制變革。比如事業(yè)單位的轉(zhuǎn)企改制,，比如跨地區(qū),、跨行業(yè)的公積金融合、聯(lián)動,，以及地方管理權(quán)限,、商業(yè)銀行委托存款的變革。這些都會牽涉到方方面面的利益關(guān)系,，甚至包括人事的調(diào)整,，難度不會小。

盡管如此,，公積金制度總的改革方向不會變,，就是通過公有制的屬性、市場化的運作造福于民,。這些年來,，房地產(chǎn)調(diào)控的起起落落雄辯地表明，過度的人為干預(yù)無法達到預(yù)期目的,，只有一只手尊重市場規(guī)律辦事,，一只手抓好保障房,、公積金等公益性救濟手段，兩相結(jié)合才能促進供給與需求的有機對接,，合理實現(xiàn)好各個階層“居者有其屋”的夢想,。