首批5家民營銀行試點方案確定,，在10家被銀監(jiān)會圈定為發(fā)起人的民企中，萬向,、華峰,、均瑤、正泰,、阿里等浙江民企占了五席,。在全部10家民企發(fā)起人中，此前呼聲最高,、最受輿論熱捧的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和電商企業(yè)各占一席,，而制造業(yè)民企則占到了六席。這樣的試點安排所折射出來的政策導(dǎo)向,，值得社會各界尤其是市場人士做點“有益的思考”,。

國內(nèi)不少媒體把民營銀行終于開禁視為本次全國“兩會”所呈現(xiàn)的最具改革含義的“實貨”之一。上述判斷雖說很為深化金融改革提氣鼓勁,，但判斷本身卻并不能成立,。其實，早在1996年,，隨著民生銀行破繭而出,，國內(nèi)重新開辦純民營銀行的先河即已開啟。事實不易抹殺,，溫州人溫邦彥是當(dāng)年入股民生銀行的嘗鮮者之一,，他入股100萬元，前三年回報率無從談起,，導(dǎo)致許多民資相繼“出逃”,，可隨著中國經(jīng)濟大盤越做越厚實，溫邦彥后來所獲超額回報以股本金的百倍計數(shù),。

有人也許會說,，民生銀行只是個案，明顯缺乏代表性,?？晒P者想說，這話放在5年前的內(nèi)地省份講也許確實如此，可放到“改革大省”和“市場大省”的浙江,，誰要這么說定會招致業(yè)界人士之笑話,。

有了民生銀行開先河，2002年3月,，浙江臺州8家城信社改制為臺州市商業(yè)銀行,，這也是浙江省首家民營銀行。同年7月,，浙江8家城市商業(yè)銀行對民資開放,，后經(jīng)數(shù)次改制均成為徹頭徹尾的地方民營銀行。閘門一旦開啟,，民間金融“洪流”勢不可擋——2004年4月,，更大體量的浙商銀行降生，開張之初,，民資占總股本的比例就高達85.71%……

據(jù)浙江省銀監(jiān)局官網(wǎng)的公開數(shù)據(jù),，截至2012年，浙江156家地方銀行中,，民營資本占總股本的比例為74.08%,，其中的40家地方銀行百分之百由民資持有全部股份。

由此,，不妨假設(shè)一個問題,，即浙江現(xiàn)有40家百分之百由民資持股的地方銀行是不是純真的民營銀行？毫無疑義,，甭管是哪個流派的中外金融學(xué)者來回答這一問題,，答案都只有一個，那就是百分之百的“是”,！不僅僅是浙江,，全國各省最近三四年，通過改制擴股方式興辦的地方民營銀行皆可用“雨后春筍”加以形容,。這幾年筆者就多次往返內(nèi)地多個地市,，為當(dāng)?shù)爻巧蹄y行、農(nóng)信社增資擴股作民營化改造“解放思想”,。

既然民營銀行在國內(nèi)已形成相當(dāng)規(guī)模和相應(yīng)的“集群”,，為何包括銀監(jiān)會和央行在內(nèi)，最近兩三年都在一本正經(jīng)強調(diào)要開展民營銀行試點,，并將其列為深化金融改革的一項主要即期任務(wù)呢,？解疑釋惑，在本次5家由銀監(jiān)會開禁的民營銀行之前,，所有已開業(yè)多年的民營銀行,，在其組建之初,，均由當(dāng)?shù)啬骋患乙颜＝?jīng)營的地方法人銀行作為主發(fā)起人，而真正出資辦銀行的民企或自然人卻不能充當(dāng)民營銀行之發(fā)起人,。這一情形,，猶如民企出資建海輪，而船長則由地方銀監(jiān)機構(gòu)聘請,，并首先對地方銀監(jiān)機構(gòu)負責(zé),，而非首先對出資人負責(zé)。說得更形象點,，好比一對男女生了孩子,，鄰里也都認(rèn)定他們就是一對夫妻，卻始終沒有夫妻之法定名份——因為結(jié)婚證上始終寫著別人的名字,。

通過上述梳理可以看出：其一,，民資出資辦銀行，法人代表由政府指定的滑稽戲之所以上演這么些年才被終止,，關(guān)鍵是政府對民企出資人不放心，對防控金融風(fēng)險心里無底,；其二,，本次民營銀行正式開禁，其性質(zhì)相當(dāng)于一對夫妻與結(jié)婚證之間已能做到證與人完全相符了,。

另外,，受輿論多年誤導(dǎo)，許多人包括許多民企法人,，仍盲目深信眼下開銀行依然能夠賺大錢,。實際情形是，理想很浪漫,，市場已骨感——早個十年八年興辦銀行,，雖沒有“正式夫妻”名份，但的確能夠賺大錢?，F(xiàn)如今,，尤其是最近兩三年，國內(nèi)新開銀行數(shù)量可與新增電影屏幕比肩,，銀行利潤回歸三百六十行之平均利潤也就在今明兩年之間,。所以，行將開張的諸如“阿里銀行”,、“騰訊銀行”若能抱定一顆賺取“平均利潤”之心,，假以時日，也許能成長為參天大樹,。如果心急火燎欲抱“金娃娃”,，那結(jié)果一定適得其反。

錢塘人（上海 學(xué)者）