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取消存款利率限制有賴存款保險制度開道

2013-11-22 09:08? 魯  寧?來源:北京青年報  責(zé)任編輯:林雯晶   我來說兩句
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本周二,央行行長周小川就完善金融市場體系改革發(fā)表署名文章,,對擬分“三步走”的利率市場化改革作了原則性闡述,。事隔一天,央行副行長胡曉煉立即就利率市場化給出了較明確的改革路線圖,。央行貫徹三中全會《決定》出手不慢,,市場和輿論雙雙予以了正面評價。

利率市場化對于央行,,是借用價格手段調(diào)控貨幣投放量和投向的主要調(diào)控工具,。多年來,國內(nèi)絕大多數(shù)政府價格管控皆被革除或放棄,,惟有銀行存貸款利率一直歸央行說了算,。這一做法的初衷是規(guī)避因利率失控導(dǎo)致的金融擠兌風(fēng)險,盡管其在特定的市場發(fā)展階段之特殊作用不能輕率否定,,但時至今日,,其與生俱來的弊端也到了必須革除的關(guān)口。利率原本是優(yōu)化配置市場資源的一根撬杠,。利率由央行定價,,等于長期將這根不可多得的關(guān)鍵性調(diào)控撬杠棄之不用。

然而,,利率市場化這些年也并非毫無松動:進(jìn)入新世紀(jì),,央行先是將利率“一口價”改為只規(guī)定存貸款基準(zhǔn)利率,;再是允許銀行在執(zhí)行基準(zhǔn)利率時可小幅浮動。緊接著貸款利率最大下浮幅度放寬到30%,,存款利率最大上浮至10%,。由于小步放寬利率管制被證明風(fēng)險尚可控,央行于今年7月徹底放開了貸款利率,,只剩存款利率上限仍被限制在上浮10%的限度,。

鑒于此,擬分“三步走”的利率市場化實(shí)乃過程性改革,,最終目標(biāo)是廢止存款利率管制,,實(shí)現(xiàn)利率真正市場化。打個比喻,,眼下通過利率配置市場資源類似于“單輪驅(qū)動”,,一旦存款利率也完全放開,借助利率配置市場資源就可實(shí)現(xiàn)“雙輪驅(qū)動”,,其配置效果當(dāng)然不可同日而語,。

用利率調(diào)控市場資源合理配置抑或擇優(yōu)配置,通俗地講,,就是存款利率上浮管制一經(jīng)取消,,百姓就會選擇利息高的銀行存錢,眼下銀行間以網(wǎng)點(diǎn)多少取勝的吸儲規(guī)則就會逐步改變,。這意味著某銀行要想多放貸就須以更高的存款利率來獲取放貸資金,。而銀行吸儲成本抬高后,若要繼續(xù)保障原先的存貸利差(銀行主要利潤源),,銀行就得珍惜到手資金之使用,。這樣的珍惜又迫使銀行對貸款項目作市場化的擇優(yōu)選擇,繼而弱化地方對銀行信貸投向的“擺布”,。

時至今日,,為防信貸資金流向落后產(chǎn)業(yè)和重復(fù)建設(shè)項目,中央政府惟一的監(jiān)管手段是下達(dá)種種“限貸令”或“禁貸令”,??苫诘胤綇闹凶鞴#醒搿皟闪睢钡搅说胤交静黄鹱饔?。而一旦存款利率管制被取消,,銀行因存款來之不易,對放貸項目的回報率就會斤斤計較,,從而能在很大程度上真正切斷對諸如落后,、重復(fù)建設(shè)項目的資金供給。為何利率完全市場化的國家很少有重復(fù)建設(shè)之困,,奧妙正在于此,??梢娎适袌龌瘜Υ蛟熘袊?jīng)濟(jì)“升級版”是何等的急切。

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