過度負(fù)債而收入下降，是2009年中國(guó)城市居民白領(lǐng)家庭的基本趨勢(shì),。近日,，本人走訪了上海,、北京兩大白領(lǐng)集中的城市10多戶今年開始有房貸的家庭,，七成家庭月供比例超過家庭收入的五成；生活成本本來只占三成,，但最近水電油氣全面調(diào)價(jià)增大了成本,，提高了不少；所以,，每月積蓄不到一成,，旅游、購(gòu)物等消費(fèi)大為減少,。
按發(fā)達(dá)國(guó)家的白領(lǐng)收入月供比例,，房貸月供占家庭總收入的30%比較合適。中國(guó)城市白領(lǐng)家庭超出合理月供比例的40%,，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)正在加大,。
從今年的住房按揭貸款增加幅度來看，中國(guó)住房按揭貸款從2003年的3329億元,，至2009年9月末,，加上行公積金貸款已經(jīng)突破4萬億，貸款增加數(shù)以年均75%的速度增長(zhǎng),。從總量來看,，美國(guó)的住房按揭市場(chǎng)發(fā)展50多年，其住房貸款余額也不過在3萬億左右,，但是中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)剛發(fā)展不到十年,，其個(gè)人住房按揭貸款余額就達(dá)到3.3萬多億元,，加以公積金住房貸款7000多億元，已經(jīng)超過了4萬億元,。
現(xiàn)在來看,，假如CPI上漲3%，住房貸款月供比例超過50%的家庭,，每月就開始發(fā)生入不敷出，不僅積蓄沒有了,，還將開始負(fù)債,。對(duì)他們來講，要么增加收入,，要么降低生活質(zhì)量,，要么繼續(xù)啃老。但是,，在生活成本處于上升通道時(shí),，是沒有辦法降低的。如果銀行再加息2%,，那么,，今年買房的年輕白領(lǐng)，斷供將成為常態(tài),。這對(duì)中國(guó)社會(huì)來說,，是首次發(fā)生的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，其后果不亞于美國(guó)的次債危機(jī),。
在調(diào)查中,，我還發(fā)現(xiàn)一種十分有害的心理。有的認(rèn)為,，如果發(fā)生通貨膨脹,，至少收入會(huì)增加吧。抱有這種僥幸心理的大有人在,。這種情況放在美國(guó),，那是沒問題，美國(guó)有強(qiáng)大的工會(huì)組織,，一發(fā)生通貨膨脹足以讓資本家加薪,。但是，在中國(guó)不行,。加薪這條路實(shí)際行不通,。因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)期，正是政府在加稅的通道運(yùn)行,。中國(guó)的企業(yè)稅賦很重,，如果再給員工加薪,，那很多企業(yè)會(huì)關(guān)門大吉。
還有一種心理也是盲目樂觀,，那就是如果實(shí)在不行就把房子賣掉,。可是,，你的房子是在房?jī)r(jià)泡沫最嚴(yán)重的時(shí)候購(gòu)買的,，只要央行宣布加息，許多房子房?jī)r(jià)要跌去30%至50%,，首付款都跌沒了,，你還怎么賣？當(dāng)回收流動(dòng)性的時(shí)候,，大量的囤積在炒家手上的住宅會(huì)爆發(fā)性的投向市場(chǎng),，有價(jià)無市的局面很快形成。還怎么買房子呢,？
中國(guó)住宅市場(chǎng)是嚴(yán)重畸形的市場(chǎng),，已經(jīng)埋下了足以顛覆中國(guó)經(jīng)濟(jì)三駕馬車的巨大隱患，導(dǎo)致資源錯(cuò)配,，資產(chǎn)價(jià)格猛漲,，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)型矛盾加劇，社會(huì)購(gòu)買力被高房?jī)r(jià)吞噬殆盡,，再印鈔票解決不了問題,。所以，我認(rèn)為應(yīng)該考慮這個(gè)問題了,。明年加薪無望的家庭,，應(yīng)該采取措施，將大房子換成小房子,，小房子改為租房,，手上留一點(diǎn)現(xiàn)金以備不時(shí)之需。
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