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信用卡免息透支的功能如果運(yùn)用不當(dāng)，其高額的透支利息和各種費(fèi)用可能讓使用者陷入債務(wù)危機(jī),。因無(wú)力償還信用卡上的透支金額,，廣州61歲的關(guān)老伯兩年多前透支的兩萬(wàn)元，利滾利,，如今滾到了20多萬(wàn)元,。（11月10日《廣州日?qǐng)?bào)》）

發(fā)生在銀行的利滾利不是個(gè)別現(xiàn)象,。江蘇南京一市民用信用卡透支欠下銀行7884元,。兩年后，因復(fù)利和滯納金處罰,， 欠款變成35478元,，翻了4.5倍。

根據(jù)1991年最高人民法院出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》,，其中第六條規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）,。超出此限度的,，超出部分的利息不予保護(hù),。”就是說,，即便是民間借貸,，法律對(duì)利滾利也是予以限制的。

造成信用卡透支兩萬(wàn)元兩年后利滾利成20萬(wàn)元,，一個(gè)重要原因,，就是銀行按月記收復(fù)利。現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定:“貸記卡透支按月記收復(fù)利,，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利,，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整,?！钡牵罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問題的批復(fù)》稱:關(guān)于信用卡透支利息的計(jì)算方法,，中國(guó)人民銀行銀發(fā)（1992）298號(hào)《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》作了規(guī)定,，應(yīng)當(dāng)按該辦法規(guī)定的方法計(jì)算。該辦法對(duì)透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì),。所以,，信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利。

盡管《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已經(jīng)被現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》所代替,，但最高法院的司法解釋并沒有失效,。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》是部門規(guī)章,，不是嚴(yán)格意義上的基本法律,，而最高人民法院發(fā)布的司法解釋具有法律效力。如果下位法的部門規(guī)章與上位法的法律有沖突,，應(yīng)以上位法為準(zhǔn),。因此，銀行按月記收復(fù)利涉嫌違法,。退一步說,，即使銀行按月記收復(fù)利合法，這種利滾利現(xiàn)象發(fā)生在處于壟斷地位的銀行,，也是一種不公和不正?，F(xiàn)象。利滾利不應(yīng)該是銀行的“專利”,。